2. Страхование

В качестве эффективного средства подавления рисков в нормативном биз­несе рекомендуют страхование. Вы должны затребовать у партнера страховки на случай, на­пример, неисполнения им своих обязательств. Вы можете попытаться подстраховать свои риски. Что из этого получится ~ никому не известно. Похоже, что мы то ли не доросли до этой развитой зарубежной практики снижения рисков, то ли переросли ее, так и не вкусив плодов. Рискнем дать рекомендацию: если вы затребовали страховку от партнера и он вам ее предоставил, проверьте, кого именно он уломал на такую. Возможно, именно там не все чисто. Структура российских страховых контор изобилует крохотными фирмами без реаль­ной ответственности. Они могут ухватиться за любую аферу, лишь бы откусить жирный ку­сочек в виде страховой премии. Партнер же, которому вы навязываете страхование, как вы понимаете, не будет им сильно противодействовать в этом.

На тот случай, если страховщик не вызывает у вас сомнений, есть один полезный момент для вас и негативный для партнера. Вполне может статься, что вам уда­стся поэксплуатировать за счет партнера такое требование страховщика, как оплата страхо­вого взноса авансом. Страховщик затребует оплаты своих услуг вперед, т.е. партнеру при­дется уплатить страховой взнос сразу же. Для многих это представляет известную финансо­вую накладку. И так нет денег, где же их взять на оплату страховки? Вот этим можно вос­пользоваться. Вы де-юро размещаете часть своих средств за счет будущих выплат партнеру на счету дружественной вам «зарубежной страховой компании». Никто не помешает соз­дать ее чисто на бумаге. На самом деле вы костите цену партнеру за счет проплаты стра­ховки и выводите из-под боя часть своих платежей. В плане же ответственности страхуемо­го все представляется достаточно гладко, «по-всамделишному».

Страхование как форма защиты инвестиций от возможных рисков пред­усматривает два основных вида страхования: имущественное страхование и страхование от несчастных случаев. По сути дела, оба они перекладывают ответственность с головы инве­стора на голову страховщика. За плату, конечно.

Основные вопросы сводятся к кругу страхуемых рисков, определению справедливости страхового вознаграждения и платы за него.

Что в этой связи вам предоставляет сегодняшнее страховое дело?

• страхование рисков неисполнения обязательств

Если вы выступаете на стороне инвестора, вы можете потребовать от уча­стника проекта застраховаться от риска неисполнения своих обязательств. Где он найдет средства на оплату страховки — его дело. Возможно, сам факт уплаты им страховки подскажет вам, что перед вами — стоящий партнер, более вероятен же совершенно другой исход — вас пошлют ку­да подальше. Страховщики не горят желанием страховать дырявых парт­неров, а таковым сегодня формально можно считать каждого первого.

• страхование профессиональной ответственности

Наряду с уже упоминавшимся нами фактом вероятной высокой рента­бельности проекта, при котором подразумевается значительное превыше­ние прибылей от проекта над инвестициями в него, подобное страхова­ние дает немногое. Как вы сумеете стрясти убытки с разработчиков или других «профессионалов», если не «светите» реальных сумм дохода и со­ответственно убытков? В соответствующих договорах с ними вы можете указать, что они несут-де ответственность, но в рамках действующего за­конодательства России, которое может быть привязано именно к стои­мости заключаемого договора между вами — инициатором и ими — частными исполнителями. Если вы платите им за работу, скажем, де­сять тысяч баксов, то и предел их ответственности, даже застрахован­ный , не будет превышать штуки-другой, что вам наверное мало помо­жет, если их недоработки отольются в проекте сотней тысяч баксов. Приведенный гипотетический пример показывает ущербность страхо­вания в деле рассмотрения ее в качестве эффективного механизма за­щиты высокорентабельных инвестиций. Особенно когда инвестор обес­покоен секретностью реальной картины дохода дела, что сегодня является головной болью большинства.

имущественное страхование

Представляет собой страхование имущества от несчастных случаев, страхование перевозок и страхование оборудования. Носит консервативные черты и в лучшем случае позволит инвестору получить некую долю вклада. Ни о каких упущенных прибылях, сопряженных убытках и регрессных исках речи идти не может.