Вопрос 15. Страхование и страховой рынок в рф

ФЗ «Об орг-ции страхового дела в РФ» (2007 г.)

Страх-ие – деят-ть по защите имуществ-ых интересов физич. и юр. лиц при наступлении опред-ых событий (страх. случаев) за счет денеж. фондов, формир-ых из уплачиваемых страх-ых взносов.

Ф-ции: возмещение ущерба, перераспределительная, инвестиционная, контрольная (ср-ва фонда исп. На цели страхования), сберегательная (при накопительном страховании).

Отрасли: личное (жизнь, здоровье, трудоспособность), имущественное (имущество), страхование ответственности (перед третьими лицами), страхование фин рисков.

Страх. рынок – сфера денежных отношений, возникающих м/у страховщиком и страхователем по поводу купли-продажи страховой услуги.

Участниками страхового рынка являются:

1) страховщик-это орг-ии, имеющ. лицензии на провед. операций с-ния.; 2) страхователь-это физ. или юр. лица, имеющие страх. интерес, вступающие в отношения со страховщиком в силу закона (обязат. с-ние) или по соглашению в форме договора-согласия (добр-е с-ние); 3) страховой агент (работник компании), вып. от имени и по поручению страховщика опреции по закл. дог. с., приему по ним с. взносов, их осн. ф-ия – продажа с. продуктов(полисов); 4) с. брокер – юр. лицо(коммерч. орг-ия) или гр-нин, зарегистр. в кач-ве предпринимателя, представляющий интересы страхователя, в отношениях со страховщиком по поручению страхователия или от своего имени, связанных с заключением дог-ов с. или перестрахования; 5) застрахованные лица – те, чья жизнь и здоровье явл объектами при личном страховании, или лица, чья ответственность страхуется; 6) выгодоприобретатели – те, в чью пользу осущ. страховая выплата.

Важным аспектом явл-ся форма страх-ой ответст-ти, т. е. соотнош-ие м/д страх. взносом и страх. выплатой. Могут быть след-ие варианты этого соотнош-ия:

а) система действит-ой стоимости (страх. выплата=страх. сумме);

б) система первого риска (страх. выплата в объеме реального убытка страхователя, но не больше, чем страх. сумма);

в) страх-ие по восстановит-ой ст-ти (страх. выплата опред-тся без учета возраста вещи, т.е. как за новую).

Страх. сумма – сумма, на кот-ю страхователь страхует объект страхования. Страх. выплата – сумма, выплачиваемая страх-ой компанией при наступлении страх. случая. Страх. взнос – сумма, кот. страхователь вносит в страх. компанию. Страх. тариф – величина страх. взноса на единицу страх. суммы. С. риск – предполагаемое событие, на случай наступл. кот. провод. стр-ие. С. событие - явление, происшествие, последствия наступления кот-го страхуются. С. случай – факт. наступившее событие, влекущее обязанность страховщика произвести с. выплату. Страх. фонд страховщика – это сумма страх. взносов страхователей.

Страховой фонд зависит от кол-ва застрахованных, страховой суммы и ставки.

Структура страх. тарифа:

1. рисковый взнос (опред-ет себест-ть страх. услуги компании и идет на выплату);

2. рисковая надбавка (для компенсации возможного превышения страх. выплат по отнош-ю к расчетным страх. выплатам);

3. нагрузка (для покрытия расходов страх. компании и получения ею доходов)

Доход страх. компании состоит из : страх. деятельность; инвестиц. деятельность; перестрахование (разделение ответственности с др. страховыми компаниями).