Xli. О ростовщичестве

Много было сказано против ростовщичества. Говорили, что не подобает

отдавать дьяволу божью долю, т. е. десятину. Что никто более ростовщика не

нарушает дня субботнего, так как он работает и по праздникам. Что ростовщик

и есть тот трутень, о котором сказано у Вергилия:

Ignavum fucos pecus a praesepibus arcent^[19][8].

Что ростовщик нарушает первый закон, данный человечеству после

грехопадения, а именно: "In sudore vultus tui comedos panern tuum", -- но не

"in sudore vultus alieni"^[19][9]. Что ростовщику подобает

желтый колпак, ибо он жидовствует. Что противоестественно, чтобы деньги

рождали деньги; и тому подобное. Я же скажу только, что ростовщичество есть

"concessum propter duritiem cordis"^[200], ибо раз уж должны быть на

свете заимодавцы и должники, а люди столь жестокосердны, что не хотят

ссужать безвозмездно, то ростовщичество должно быть дозволено. Кое-кто

предлагал хитроумные предосторожности по части банков, установления

несостоятельности и тому подобного. Но мало кто говорил о ростовщичестве

дельно. Нам следует поэтому обозреть дурные и хорошие его стороны, дабы

взвесить и отделить хорошее, и действовать осмотрительно, чтобы, стремясь к

лучшему, не прийти к худшему.

Дурные стороны ростовщичества следующие. Во-первых, то, что оно

уменьшает число купцов. Не будь этого паразитического промысла, деньги не

лежали бы втуне, а большей частью оплодотворяли торговлю, которая есть vena

porta богатства страны. Во-вторых, ростовщичество обедняет купцов. Как у

земледельца дела идут хуже, когда он платит большую аренду, так и у купца

хуже идет торговля, если он занимает под большие проценты. Третье неудобство

проистекает из первых двух и заключается в уменьшении доходов правительств и

государей от таможенных пошлин, ибо доходы эти зависимы от торговли.

Четвертое состоит в том, что богатства страны скопляются в немногих руках,

ибо доходы ростовщика надежны, все же другие подвержены случайностям, так

что в конце игры большая часть денег остается в его кубышке; а между тем для

процветания страны надобно более равномерное распределение богатств. Пятое

неудобство состоит в том, что ростовщичество понижает цены на землю, ибо

главное применение денег заключается в купле-продаже; ростовщичество же

препятствует тому и другому. Шестым является застой во всех промыслах,

нововведениях и изобретениях, куда притекали бы деньги, если бы не эта

помеха. И наконец, ростовщичество является губительной язвой для множества

частных состояний, а это со временем истощает и самое государство.

С другой стороны, ростовщичество имеет и свои выгоды. Во-первых, хотя

оно кое в чем и затрудняет торговлю, зато в других отношениях

благоприятствует ей, ибо известно, что торговля ведется большей частью

молодыми купцами, которые берут взаймы под проценты; так что, если ростовщик

возьмет свои деньги назад или откажет в них, это может повести к застою в

торговле. Во-вторых, не будь возможности легко занять под проценты, люди

платились бы за свои траты разорением, ибо были бы вынуждены продавать

имущество (как движимое, так и недвижимое) за бесценок; ростовщичество

подтачивает их состояние исподволь, а тут они сразу пошли бы ко дну. Что до

ипотек, то они мало помогают против этого зла, ибо ненужных закладов никто

не возьмет, а ценные всякий захочет присвоить за неуплату. Помню одного

жестокосердого богача, который всегда говорил: "Черт бы побрал этих

ростовщиков; они отбивают у нас все барыши от просроченных закладных".

В-третьих, тщетно было бы искать охотников ссужать без процентов, а

ограничение ссуд повлекло бы за собой неисчислимые неудобства. Вот почему

все толки об уничтожении ростовщичества являются праздными. Всегда и всюду

оно было -- не в одном, так в другом виде. Так что с этим замыслом надо

отправляться в Утопию.

Поговорим лучше о том, как удержать ростовщичество в должных границах,

как устранить наносимый им ущерб и сохранить выгоды. Взвесив первые и

вторые, мы убедимся, что необходимы две вещи. С одной стороны, следует

подпилить зубы ростовщику, дабы ослабить его хватку; с другой -- побудить

денежных людей ссужать свои деньги купцам ради оживления торговли. А этого

нельзя добиться, если не ввести двух различных ссудных процентов -- меньшего

и большего. Ибо, если установить единый низкий процент, это облегчит долю

обычного должника, зато купцу трудно будет найти где занять денег. А между

тем торговля, будучи делом наиболее прибыльным, -- не то, что другие, --

может выдержать более высокий ссудный процент.

Итак, чтобы достичь обеих целей, надлежит установить два процента. Один

-- доступный и общий для всех; другой -- по особому разрешению, для

некоторых лиц и только в главных торговых городах. Пусть общий процент будет

снижен до пяти, пусть он будет повсеместно дозволен и государственными

пошлинами не облагается. Это не даст иссякнуть кредиту, облегчит долю

бесчисленных должников и немало повысит цены на землю, ибо земля, которая

покупается за шестнадцать лет, приносит шесть со ста и даже несколько более,

тогда как такая ссуда приносит всего пять. По той же причине это поощрит

промышленность и выгодные усовершенствования, так как многие скорее вложат

деньги во что-либо подобное, нежели согласятся ссужать из пяти процентов,

особенно привыкнув получать больше. Далее, пусть некоторым лицам будет

дозволено ссужать известных купцов под больший процент, но с соблюдением

следующих предосторожностей. Пусть и этот процент для купцов будет несколько

ниже того, что им приходилось платить ранее, ибо тогда преобразование

принесет облегчение всем должникам, будь то купец или кто другой. Пусть не

будет банка и общей кассы, но пусть каждый сам распоряжается своими

деньгами. Не то, чтобы я совсем не признавал банков, но их вряд ли будут

терпеть, ибо доверия к ним нет. Пусть государство требует себе небольшую

долю за предоставляемое разрешение, а остальное идет заимодавцу. Ибо, если

процент будет снижен незначительно, это ничуть его не охладит. Кто раньше

брал десять или девять процентов, тот скорее удовольствуется восемью, нежели

вовсе откажется от ростовщичества и верным прибылям предпочтет неверные.

Число таких разрешений нет надобности определять заранее; но выдавать их

следует лишь в наиболее крупных торговых городах, ибо тогда они едва ли

окажут действие на ссудный процент по всей стране; и разрешение взимать

девять процентов не уничтожит общей нормы в пять процентов, ибо никто не

станет одалживать своих денег далеко или в неизвестные руки.

Если кто возразит, что это явится как бы поощрением ростовщичества,

которое сейчас в иных местах едва терпят, то мы ответим, что лучше умерить

ростовщичество, признав его открыто, нежели дать ему полную волю,

потворствуя ему втайне.