Глава 23. Ринки фінансових послуг як предмет ...

631

д) розпорядження щодо обмеження, зупинення чи припи­нення здійснення окремих видів операцій з високим рівнем ри­зику;

є) розпорядження щодо заборони надавати бланкові кре­дити;

є) розпорядження щодо накладання штрафів на:

• керівників банків у розмірі до 100 неоподатковуваних мі­німумів доходів громадян,

• банків у розмірі не більше 1% суми зареєстрованого стату­тного фонду;

ж) розпорядження щодо тимчасової, до усунення порушен­ ня, заборони власникові істотної участі в банку використовува­ ти право голосу придбаних акцій (часток/паїв) у разі грубого чи систематичного порушення ним вимог Закону про банки або нормативно-правових актів НБУ;

з) розпорядження щодо тимчасового, до усунення порушен­ ня, відсторонення посадової особи банку від посади в разі гру­ бого чи систематичного порушення цією особою вимог Закону про банки або нормативно-правових актів НБУ;

и) розпорядження щодо примусової реорганізації банку;

і) розпорядження щодо призначення тимчасової адміністра­ції;

ї) відкликання банківської ліцензії та ініціювання процеду­ри ліквідації банку.

Заходи виливу НБУ застосовує на підставі: результатів ін­спекційних (планових і позапланових) перевірок діяльності бан­ків чи їх філій; результатів аналізу дотримання банками вимог банківського законодавства з використання статистичної звіт­ності, щомісячних і щоденних балансів тощо; результатів переві­рок діяльності банків аудиторськими організаціями, уповнова­женими чинним законодавством на їх здійснення; пропозицій Фонду гарантування вкладів фізичних осіб тощо.

Отже, в Україні запроваджено змішану форму банківського нагляду, яка передбачає зосередження функцій нагляду в рам­ках центрального банку в тісній взаємодії з органами внутріш­нього й зовнішнього аудиту. Під час здійснення банківського нагляду НБУ може вдаватися до послуг інших установ за окре­мими угодами. Як і в державах континентальної Європи, в Украї­ні здійснення банківського нагляду відбувається із застосуван­ням дистанційного контролю й інспектування на місцях.

§ 5. Державна комісія з регулювання ринків фінансових послуг України як державний регулятор на ринку фінансових послуг

Державне регулювання діяльності пебаї і кінських фінансо­вих установ, до яких належать кредитні спілки, інститути спіль­ного інвестування, недержавні пенсійні фонди тощо, здійснює Державна комісія з регулювання ринків фінансових послуг.

Ця Комісія є центральним органом виконавчої влади зі спе­ціальним статусом; спеціально уповноваженим органом вико­навчої влади у сфері регулювання ринків фінансових послуг у межах, визначених законодавством.

Комісію було створено на виконання положень ЗУ «Про фі­нансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» від 12.07.2001 р. № 2664-ІИ згідно з Указом Президента України від 04.04.2003 р. № 292/2003, який затвердив Поло­ження про Державну комісію з регулювання ринків фінансових послуг України (зі змінами).

У межах своїх повноважень Комісія здійснює, згідно із за­конами України, державне регулювання і нагляд за діяльністю страхових компаній та страхових брокерів, установ накопичува­льного пенсійного забезпечення, довірчих товариств, кредитних спілок, лізингових та факторингових компаній, кредитно-гараи-тійних установ, ломбардів, інших учасників ринків фінансових послуг (окрім банків, професійних учасників фондового ринку, інститутів спільного інвестування стосовно їх діяльності на фон­довому ринку, фінансових установ, які мають статус міжурядо­вих міжнародних організацій, Державного казначейства України та державних цільових фондів); здійснює реєстрацію фінансо­вих установ і ведення Державного реєстру фінансових установ; а також реєстрацію та ведення реєстру саморегулівних організа­цій; визначає порядок ведення реєстру аудиторів, яким надано право проводити аудиторські перевірки фінансових установ; в установленому порядку ліцензує діяльність фінансових установ, затверджує ліцензійні умови діяльності з надання фінансових послуг і порядок контролю за їх дотриманням тощо.

Комісія установлює критерії та нормативи щодо ліквідності, капіталу та платоспроможності, прибутковості, якості активів та ризиковості операцій, якості систем управління та управлін­ського персоналу, додержання правил падання фінансових по-

632

Модуль 4. ГРОШОВИЙ ОБІГ ТА РИНКИ ФІНАНСОВИХ ПОСЛУГ...