3.5.4. Страхування нерухомості в разі її застави

Страхування нерухомості при заставних/іпотечних операціях забезпечує кредиторам зниження кредитного ризику, мінімізує їхні втрати за кредитами, забезпечує збільшення обсягів кредитування, а для позичальника – є доступом до недорогих кредитів, а також забезпечує впевненість у погашені кредиту в разі своєї неплатоспроможності. Для всього ринку нерухомості це стимулювання як кредиторів, так і позичальників до реалізації іпотечної програми без підвищення ступеня ризику у фінансовій системі.

Система страхового захисту від ризиків іпотечного кредитування передбачає наступні страхові продукти: страхування ризику завдання шкоди об’єкту застави; титульне страхування; страхування будівельних ризиків при іпотечному кредитуванні;страхування ризику втрати життя і втрати працездатності позичальника.

Страхування об’єкта застави від повного знищення, пошкодження або псування має захистити позичальника і кредитора від чотирьох базових груп ризиків: вогневих ризиків; стихійних лих; пошкодження водою; злочинних дій з боку третіх осіб. На законодавчому рівні зазначений вид страхування предмета іпотеки є обов’язковим відровідно до ст.7 Закону України « Про страхування» та ст.8 Закону України « Про іпотеку».

Законодавством України встановлено механізм регулювання питань з іпотечного страхування та визначено форму Типового договору страхування предмету іпотеки, розміри страхових сум та порядок виплати страхового відшкодування, дії страхувальника і страховика в разі настання страхового випадку тощо, а також затверджено методику розрахунків страхових тарифів.

3.5.5. Страхування незавершеного будівництва

В умовах прискореного науково-технічного прогресу значного розвитку в усьому світі набуває страхування технічних ризиків, а також відповідальності перед третіми особами, пов’язаної з проведенням відповідних робіт. Страхування будівельного підприємця від усіх ризиків є одним з основних і найпоширеніших видів страхування технічних ризиків. Це страхування всіх видів будівельних об’єктів, у рамках якого надається страховий захист як від збитків, заданих будівельному об’єкту, спорудам на будівельному майданчику та/або будівельним машинам, так і від претензій третіх осіб внаслідок матеріального збитку або тілесного пошкодження, пов’язаних з будівництвом об’єкта.

Страхувальниками можуть бути забудовники (девелопери) або будівельні підприємці, що здійснюють проект, включаючи підрядників. Можуть бути застраховані будь-які об’єкти будівництва, наприклад: житлові будинки, офісні будівлі, лікарні, школи, театри, промислові споруди, електростанції, дорожні та залізничні об’єкти, аеропорти, мости, дамби, греблі, тунелі, ірігаційні та дренажні споруди тощо.

Відшкодуванню підлягають усі збитки, завдані застрахованим об’єктам протягом дії договору страхування внаслідок аварійної події.

Страховий захист починається в момент початку будівельних робіт або після вивантажених застрахованих предметів на будівельному майданчику і закінчується прийманням чи пуском в експлуатацію споруди. Відповідальність за обладнання будівельного майданчика та будівельні машини починається після їх вивантаження на будівельному майданчику й закінчується в момент вивезення з цього майданчика.

Страховою сумою, на яку страхуються будівельні роботи, є договірна вартість будівництва, включаючи вартість наданих забудовником будівельних матеріалів та/або виконаних ним робіт

У страхуванні незавершеного будівництва відсутні загальноприйняті тарифи твердих ставок, оскільки кожний будівельний об’єкт слід оцінювати з урахуванням технічних та місцевих умов, які в кожному окремому випадку різні.

Для визначення розміру страхового тарифу страховик має ознайомитися з підрядним договором на виконання будівельних робіт, кресленнями, описом будівельного об’єкта, планами-графіками, кошторисами витрат та іншими документами, потрібними йому для оцінки. Повна документація дає змогу якнайточніше оцінити ризик і якомога точно розрахувати страхову премію. Згідно з Порядком визначення вартості будівництва, що здійснюється на території України до договірної ціни будівництва можуть включатися витрати зі страхування ризиків, які виникають під час виконання будівельно-монтажних робіт у розмірах, що визначені замовником, але не більш як 2% від вартості будівництва.