Глава 7. Банки и банковская система

ства по обслуживанию государственного долга, индексации сбережений населения, кредитованию социально значимых проектов и программ. По имеющимся оценкам, группа банков, степень участия государства в ус­тавном капитале которых превышает 50%, включала 20 кредитных орга­низаций (по состоянию на 01.01.2004 г.). В 4 из них более 50% уставного капитала принадлежит организациям федерального уровня, не относя­щимся к числу органов исполнительной власти: Банк России является владельцем контрольного пакета акций Сбербанка России, а Российский фонд федерального имущества - Российского банка развития, Росэксим-бапка и Россельхозбанка.

Государственные банки выполняют важную роль в проведении опе­раций со средствами государственного бюджета и государственных вне­бюджетных фондов. По состоянию на 01.01.2004 г. на их долю приходи­лось 48,5% указанных средств, размещенных в действующих кредитных организациях.

Около одной трети активов совокупной банковской системы сосре­дотачивают порядка двадцати крупнейших банков, называемых также элитными. Они находятся в тесной связи с властными структурами, вы­ходят на бюджетные потоки, осуществляют вложения в высокодоходные отрасли и проекты, обеспечивают развитие ТЭК, занимаются торговлей энергоресурсами, сырьем и полуфабрикатами. Большинство их находят­ся в московском регионе. При этом некоторые (Альфа-банк, МЕНАТЕП и др.) проникают на территорию других областей, создают отделения и филиалы. Кредитование отраслей и предприятий региональной специа­лизации поддерживается бюджетными вливаниями, позволяющими бан­кам развивать сеть отделений и офисов на периферии. Таким банкам в регионах оказывается по силам участие в строительстве, торговле недви­жимостью, лизинговых сделках. Именно группа элитных банков участвует в проведешги согласованной политики на валютном рынке, рынке цен­ных бумаг, в формировании ФПГ.

Не во всех регионах существуют банки, работающие при поддержке местных администраций и во имя осуществления программ поддержки Проектов, 311ачимых для населения территорий. Это так называемые элит-Hbw региональные банки.

Пня "^dMK0BC1<⁰¹¹ Деятельности (Банковское дело) / J 1од ред. К.г. Iагироекова. м.: Н'РРА-М; Издательство «Весь Мир», 2001. С. 70. Здесь, в частности, Автобанк, Авиа­ банк и "

Основы банковской деятельности (Банковское дело) / Под ред. К.Р. Тагнрбекова. М.: ^mDA-M; Из

Другие.

185

Часть III. Банковское посредничество: институты и организация

Еще одну группу составляют корпоративные банки, возникшие на от­раслевой, министерской основе². Основные средства таких банков были сформированы за счет выделяемых отрасли бюджетных ресурсов. Обес­печивая ведение счетов предприятий отрасли, банки получили наимено­вание «карманных». Лишь действительно эффективная деятельность, мобилизация ресурсов и клиентуры за пределами первоначально обслу­живаемых отраслей позволяли им не только уцелеть, но и стать крупны­ми хорошо разветвленными структурами.

Особую группу составляют банки, сформированные с государствен­ным участием и поддерживающие промышленность и сельское хозяйство (Промстройбанк, Агропромбанк и другие). Имея значительную сеть от­делений, они получили статус сетевых.

Существуют также коммерческие банки, лишенные всех перечислен­ных выше преимуществ. Не имея поддержки бюджетов различных уров­ней, они являются менее устойчивыми. А небольшой размер уставного капитала делает их объектом поглощений и слияний со стороны более крупных, сделавших ставку на кредитование реального сектора, банков из вышеназванных групп.

Пока же значительная часть мелких и средних банков не торопятся привлекать средства держателей денежного богатства из числа лиц с не­высокими доходами. Согласно данным статистики, до 50% выданной таким категориям лиц заработной платы хранится на руках, а не в бан­ковских депозитах, а это снижает возможность выдачи дешевых потре­бительских ссуд, включая жилищные субсидии.

Самостоятельное место занимают российские банки, являющиеся од­новременно элементами заграничных банковских систем. Их роль и удель­ный вес в совокупных активах банковской системы Российской Федера­ции также крайне незначительны. По состоянию на 01.01.2004 г. в бан­ковском секторе действовал 41 банк, контролируемый иностранным капиталом, против 37 на 01.01.2003 г. Восемь из них входят в число пяти­десяти крупнейших по размеру кредитных организаций, действующих в Российской Федерации. Группу российских заграничных банков состав­ляют Московский народный банк (Лондон), Ост-Вест Хандельсбанк (Франкфурт-па-Майне), Коммерческий банк для Северной Европы - Ев­робанк (Париж), Донау-банк (Вена) и Иег-Веег Юнайтед банк (Люксем­бург). Российские за1ранбаики действуют в соответствии с законодатель-ствами стран их местонахождения. Надзор за ними осуществляется мест­ными органами банковского контроля, а Банк России принимает участие

186

/ 'лава 7. Бачки и банковская система

в управлении деятельностью этих банков через своих представителей в наблюдательных советах.

У 32 банков (или 25,0%) уставный капитал на 100% сформирован за счет средств нерезидентов. Количество таких банков за истекший срок увеличилось на 5 за счет регистрации 3 новых кредитных организаций со 100-процентцым участием нерезидентов - ЗАО «Стандарт Банк», ЗАО «Банк Интеза», «Коммерческий банк Индии» ООО, создания на базе фи­лиала в г. Москве ООО «БАНК АНЕЛИК» (Республика Армения) до­чернего банка - ООО КБ «Анелик РУ», а также за счет отчуждения учас­тниками-резидентами принадлежащих им долей ООО «ХКФ Банк» в пользу нерезидента, в результате которого банк стал банком со 100-про­центным участием нерезидентов.

Практика банковской деятельности

В преимущественном положении находится система коммерческих банков, ориенти­рованных на определенную группу высокодоходных топливно-сырьевых отраслей вместо кредитной поддержки других отраслей и секторов экономики, что не способствует комп­лексному развитию всех секгоров экономики.

Кредитование реального сектора не только не растет в реальном выражении, но на­против, снижается. И без того тяжелое положение в экономике усугубляется без четко вы­раженной кредитной поли гики, особенно в тех отраслях, где она традиционно необходи­ма-в легкой и пищевой промышленности, машиностроении.

За первые три квартала 2002 г. объемы инвестиций в основной капитал крупными и средними предприятиями транспорта и топливной промышленности сократились. Всего на долю этих отраслей в последние годы приходится 44-46% общего объема инвестиций в экономику страны. В то же время возросли вложения в развитие жилищно-коммунального хозяйства и отдельные отрасли социальной сферы, уровень банковской ликвидности в де­кабре 2002 г. значительно повысился. Этот вы вод делается на основании роста остатков на корреспондентских счетах коммерческих банков в Банке России; их среднедневной уро­вень за декабрь вырос до 110,6 млрд руб. против 89,4 млрд руб. в ноябре. Снижение объе­мов инвестиционных вложений в реальный сектор экономики при рост е ликвидности бан-ковског о сектора свидетельствует о низкой востребованности заемных средств.

В 2003 г. отмечалось усиление универсализации банков: число банков, имеющих ieiie-ральную лицензию, увеличилось с 293 до 310, банков, имеющих лицензию на проведение операций в иностранной валюте, - с 839 до 845. Вместе с тем число кредитных организа­ции, имеющих лицензию на привлечение вкладов населения, в течение года уменьшилось с 1202 до 1190. Общее чисто действующих кредитных организаций в 2003 г. не изменилось и составило па 01.01.2004 г. 1329.

Концентрация капитала и активов, измеренная подоле 200 крупнейших по величине капи­тала кредитных организаций но состоянию на 01.01.2004 г., была достаточно высокой и равня­лась 82,7% совокупного капитала банковского сектора, в том числе 5 крупнейших банков- 35% /о на 01.01.2003 г.). Количество кредитных организаций с капиталом свыше 5 млн евро уве­личилось в 2003 г. на 9,2% (совокупный капитал этой группы - на 23,4%).

187