79. Страховой рынок

Страховой рынок - это сфера денежных отношений, в кото­рых объектом купли-продажи выступает страховая услуга, форми­руются спрос и предложение на нее.

В РФ страховой рынок представлен различными по масштабам и формам организации страховыми организациями. Деятельность этих многочисленных обществ регулируется законодательными актами, за неисполнение которых страховые компании несут фи­нансовую либо уголовную ответственность.

Развитие страхового рынка предполагает сочетание различ­ных систем страхования - смешанного, акционерного, коопера­тивного, взаимного и других при четком определении сфер каж­дой из этих систем, а также порядка их взаимодействия. Главным критерием здесь должны быть интересы страхователей.

80. Добровольное страхование

Добровольная форма страхования предполагает, что взаимо­отношения между страхователем и страховщиком строятся на ос­нове договора между ними. При этом правила добровольного страхования, определяющие условия и порядок его проведения, устанавливаются страховщиком (страховой организацией) само­стоятельно в соответствии с существующей законодательной ба­зой. В России конкретные условия страхования определяются при заключении договора. При этом Департамент страхового надзо­ра Минфина РФ разрабатывает и утверждает примерные правила отдельных видов страхования, которых следует придерживаться в работе. Объектом страхования являются имущественные интере­сы, связанные с заинтересованностью в снижении ущерба, обус­ловленного экономическим риском.

81. Обязательное страхование

Общество в лице государства устанавливает обязательное страхование, т.е. обязательность внесения соответствующим кругом страхователей фиксированных страховых платежей. Это происходит, когда необходимость возмещения материального ущерба или оказания денежной помощи затрагивает интересы не только конкретного пострадавшего лица, но и общественные ин­тересы. Как правило, обязательная форма страхования распрос­траняется на приоритетные объекты страховой защиты.

Объектами обязательного страхования могут быть не проти­воречащие законодательству РФ имущественные интересы, свя­занные с:

1) жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователя или застрахованного лица (личное страхование);

2) владением, пользованием, распоряжением имуществом (имущественное страхование);

3) возмещением страхователем причиненного им вреда лич­ности или имуществу физического лица, а также вреда, причинен­ного юридическому лицу (страхование ответственности).

Обязательное государственное страхование осуществляется за счет средств, выделяемых на эти цели из соответствующего

бюджета министерствам и иным федеральным органам исполни­тельной власти (страхователям). При этом обязательное государ­ственное страхование осуществляется непосредственно на осно­вании законов и иных правовых актов о таком страховании указан­ными в этих актах государственными страховыми или иными государственными организациями (страховщиками) либо на осно­вании договоров страхования, заключаемых в соответствии с эти­ми актами страховщиками и страхователями.