55. Принципы организации страхового дела. Основные отрасли, формы и виды страхования

Страхование-особый вид деятельности, призванный обеспечить страховую защиту физических и юридических лиц. Поэтому важно так организовать страхование, чтобы страховые компании не разорялись, не прекращали своей деятельности. Отсюда второй принцип - необходимость государственного регулирования страховой деятельности, основанного на прочном юридическом и экономическом фундаменте. Во многих случаях, особенно при принятии крупных рисков на страхование, необходимо сотрудничество страховщиков. Важным принципом организации страхования как части международных экономических отношений является международное сотрудничество в области страхования, что вызвано объективной необходимостью в условиях углубления и расширения мирохозяйственных связей.

В рыночной экономике исходя из характеристики объектов страхования целесообразно выделитьпять основныхотраслей страхования: личное, имущественное, ответственности, экономических рисков, социальное.

В личном страховании в качестве объектов страхования выступают жизнь, здоровье и трудоспособность человека.

Личное страхование подразделяется на:1)страхование жизни;2)страхование от несчастных случаев;3)медицинское страхование.Имущественное страхование представляет собой отрасль страхования, в которой объектом страховых отношений является имущество в различных формах.В имущественном страховании выделяют подотрасли по форме собственности и социальным группам страхователей. По этим признакам различают имущество экономических субъектов: государственное, частное, арендуемое и отдельных граждан.Страхованиеответственности – отрасль страхования, где объектом выступает ответственность перед третьими лицами, которым может быть причинен ущерб вследствие какого-либо действия или бездействия страхователя.В страховании ответственности выделяют следующие подотрасли:страхованиезадолженности;страхование на случай возмещения вреда, которое называют также страхованием гражданской ответственности.Страхованиеэкономических рисков – это отрасль страхования, где объектом является ущерб, который возникает в процессе предпринимательской деятельности.В страховании экономических рисков выделяются две подотрасли: страхование риска прямых и косвенных потерь. Прямыми потерями являются, например, потери от недополучения прибыли, убытки от простоев оборудования, забастовок и других объективных причин.Косвенные потери – упущенная выгода, банкротство предприятия и пр.Всоциальном страховании объектом выступает уровень дохода граждан. В его состав включаются такиеподотрасли, как страхование пособий, пенсий и льгот.

В зависимости от очередности совершения страховых сделок выделяется первичное страхование и перестрахование. Первичное страхование предполагает, что страховая сделка заключается между страхователем и первым по месту и времени страховщиком, который действует самостоятельно.При перестраховании сделка происходит между несколькими страховщиками, один из которых передает на согласованных условиях другим страховщикам часть ответственности по принятым на себя обязательствам перед страхователем.По форме различают обязательное и добровольное страхование.Обязательное страхование обусловлено рисками, связанными с потерей жизни, потерей трудоспособности или с возникновением таких убытков, которые не могут быть возмещены одним человеком.Ответственность за осуществление - государственные страховые органы.В случае наступления страхового случая при просроченных платежах из страхового возмещения пострадавшего изымается сумма долга перед страховой организацией и пеня за просроченный долг.Добровольное страхование осуществляется на основании договора между страхователем и страховщиком. Это основная форма страхования. На сегодняшний день наиболее распространенным среди физических лиц является страхование зданий, домашнего имущества, транспортных средств. Постепенно расширяется имущественное страхование в сфере частного бизнеса.Добровольное страхование действует только при уплате разового или периодических страховых взносов. Неуплата ведет к прекращению договора._____Виды личного страхования:1)Страхование жизни — виды страхования, где в качестве объекта выступают определенные события в жизни застрахованного лица:дожитие до определенного возраста;смертьзастрахованного;бракосочетание;2)Страхование от несчастных случаев — виды страхования, где в качестве страхового случая предусматривается внешняя причина, как правило, кратковременного воздействия, приведшая к временной или постоянной потере трудоспособности, или смерти застрахованного. В отличие от страхования жизни, которое, как правило, носит долговременный характер (от нескольких лет до нескольких десятков лет), страхование от несчастного случая заключаются, как правило, на срок до одного года. Виды страхования от несчастного случая:страхованиепассажиров;страхованиедетей;страхование работников предприятия;3 )Медицинское страхование — виды страхования, предусматривающие компенсацию медицинских расходов застрахованного лица на лечение в связи с заболеванием и/или несчастным случаем. Различают следующие разновидности медицинского страхования:обязательное медицинское страхование, которым охвачены все категории граждан;добровольное медицинское страхование, Виды имущественного страхования:Страхование имущества предприятий и организаций; Страхование домов и строений, принадлежащих гражданам; Страхование домашнего имущества; Страхование грузов; Страхование каско; Страхование убытков, вызванных остановкой производства;Страхование космической техники; Страхование денежной наличности на время перевозки; Страхование инвестиций Виды страхования ответственности: гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств; воздушно­го транспорта;водного транспорта;•гражданской ответственности владельцев средств железно­дорожного транспорта; организаций, эксплуатирующих опасные объекты; за причинение вреда вследствие недостатков товаров, работ, услуг; за причинение вреда третьим лицам;Виды страхования эк. Рисков:·коммерческих рисков;·правовых рисков;·политических рисков;Технические риски, подлежащие страхованию включают:·строительно-монтажные;·эксплуатационные;·риски новой техники и технологии.Финансово-кредитные риски, подлежащие страхованию:·страхование экспортных кредитов (на случай банкротства или его продолжительной неплатежеспособности);·страхование залогов, от инфляции, валютных рисков и др.Виды социального страхования :Пособия;Пенсии (Из пяти имеющихся видов государственных пенсий четыре считаются трудовыми: по инвалидности, по случаю потери кормильца, по старости, за выслугу лет.

2-26-56