Между этими двумя формами уступки прав есть и другие различия:

- индоссамент - есть приказ, т.е. одностороннее действие, а цессия - двусторонний договор;

- индоссамент может быть как именным, так и предъявительским, а цессия всегда только именная передача;

- индоссамент оформляется только надписью на векселе или на добавочном листе, называемом алонж; цессия может быть оформлена как договорной надписью на самой ЦБ, так и в виде самостоятельного договора купли-продажи ЦБ.

Учет векселя – это покупка векселя до наступления срока платежа по нему (обычно за меньшую сумму).

Переучет векселя– это продажа ранее купленного векселя.

Вексельный рынок– это отношения по поводу выпуска, обращения и погашения векселей. В узком смысле это рынок купли-продажи (учета и переучета) векселей. Его основные черты:

• в основном это банковский рынок;

• участники – векселедержатели и учетные банки;

• обычно менее спекулятивный, чем рынок акций и облигаций.

Процедура осуществления платежа по векселю (погашение) строго регламентирована.

Вексель – долговая ЦБ (как и облигация), а акция – долевая ЦБ. Поэтому он ближе к облигациям. Основные отличия векселя от облигации и акции:

• вексельное право имеет международный характер, а законодательство по акции и облигации – национальный;

• вексель – неэмиссионная ЦБ, а акции и облигации – эмиссионные;

• вексель выпускается только в документарной форме, а акции и облигации – в любой форме;

• вексель передается в основном по индоссаменту, а акции и облигации только путем цессии;

• эмитентом векселя могут быть как юридические, так и физические лица, а эмитентом акций и облигаций только юридические;

• вексель может использоваться как платежно-расчетное средство, а расчеты с помощью акций и облигаций не разрешаются.

Чек

Ст. 877 ГК РФ: чек – это ЦБ, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы (денег) чекодержателю.

Основные характеристики:

• срочная;

• документарная;

• неэмиссионная;

• предъявительская, именная или ордерная;

• долговая;

• бездоходная.

Реквизиты:

• наименование – чек;

• поручение плательщику (банку) выплатить определенную сумму денег;

• наименование плательщика и реквизиты счета, с которого должен быть произведен платеж;

• валюта платежа;

• дата и место составления чека;

• подпись чекодателя.

Чек есть особая юридическая форма переводного векселя, плательщиком по которому всегда является банк.

В России наиболее распространены два вида чеков – расчетный и денежный.

Расчетный чекне допускает его оплаты наличными деньгами. Он служит для безналичных перечислений средств с одного счета на другой.

Денежный чекпредназначен только для получения наличных денег в банке.

Предъявительский и ордерный чеки передаются: первый путем вручения, второй – путем индоссамента.

Банковский сертификат

Ст. 844 ГК РФ: сберегательный (депозитный)сертификат– это ЦБ, удостоверяющая сумму вклада, внесенного в банк, и права вкладчика (держателя сертификата) на получение, по истечении установленного срока, суммы вклада и обусловленных в сертификате процентов в банке, выдавшем сертификат, или в любом филиале этого банка.

Сберегательный сертификат– это банковский сертификат, вкладчиком по которому является физическое лицо.

Депозитный сертификат– это банковский сертификат, вкладчиком по которому является юридическое лицо.

Основные характеристики:

• срочный; депозитные – на срок до одного года, а сберегательные – на срок до трех лет;

• документарный;

• предъявительский или именной;

• не эмиссионный;

• доходный.

Реквизиты:

• наименование – депозитный или сберегательный сертификат;

• причина выдачи сертификата – внесение депозита или сберегательного вклада;

• дата внесения;

• размер депозита или сберегательного вклада, оформленного сертификатом (прописью и цифрами);

• безусловное обязательство банка вернуть сумму, внесенную в депозит или на вклад;

• дата востребования вкладчиком суммы по сертификату;

• ставка процента за пользование депозитом или вкладом;

• сумма причитающихся процентов;

• наименование и адрес банка – эмитента, и для именного сертификата – вкладчика;

• подписи двух лиц, уполномоченных банком на подписание такого рода обязательств, скрепленные печатью банка.

Банк, имеющий право выпускать свои сертификаты, может включать в бланк сертификата дополнительные реквизиты, не противоречащие законодательству.

Банковский сертификат – единственная ЦБ, которую может выпускать только банк.

В отличие от депозитных, сберегательные сертификаты могут выпускать только банки, отвечающие следующим требованиям:

• занимающиеся банковской деятельностью не менее года;

• опубликовавшие годовую отчетность, подтвержденную аудиторской фирмой;

• соблюдающих банковское законодательство и нормативные акты ЦБ РФ, в том числе директивные экономические нормативы;

• создавшие резервный фонд в размере не менее 15% от фактически оплаченного уставного капитала;

• имеющие резервы на возможные потери по ссудам в соответствии с требованиями ЦБ.

Выпуск банковских сертификатов может осуществляться как сериями, так и в разовом порядке.

Банковские сертификаты на предъявителя передаются путем вручения, а именные – путем оформления цессии на оборотной стороне сертификата.

Расчеты по депозитным сертификатам – только в безналичном порядке, а по сберегательным – как в наличном, так и в безналичном.

Банковский сертификат, в отличие от векселя и чека, не может служить средством платежа в любых расчетах.

С наступлением срока платежа выплачивается денежная сумма, равная первоначальному вкладу и установленной сумме процентов за весь срок обращения, независимо от времени его приобретения последним владельцем.

При досрочном предъявлении к оплате выплачиваются сумма вклада и проценты выплачиваемые по вкладам до востребования, если по условиям сертификата не установлен их иной размер.

Купля-продажа банковских сертификатов осуществляется по рыночной цене, в основе которой лежит определенный расчет.

В отличие от акций и облигаций, банковские сертификаты относятся к привлеченным средствам.