1. Конвенция XIII об упрощении инкассирования

векселей и чеков

418. До того, как усилилось конкурентное давление, банки долгое время заключали между собой так называемые "конвенции". Их предметом были такие конкурентные параметры, как цены (проценты) и условия сделок. С точки зрения антимонопольного права они часто были сомнительными.

419. часть этих конвенций уже отменена благодаря противодействию со стороны прежней антимонопольной службы <153>. Например, 1 июля 2000 г. была отменена конвенция I (о защите операций с векселями), а 30 сентября 2000 г. - конвенция V (о переложении налога с оборота). Конвенция XIX (о среднесрочных долговых обязательствах иностранных должников) 1 сентября была преобразована в директиву, а затем упразднена (см. Циркуляр N 7079D от 16 июля 2001 г.). Конвенция об ограничении рекламы потребительских кредитов от 9 декабря 1993 г. была окончательно аннулирована 1 января 2003 г. при вступлении в силу пересмотренного Закона о потребительских кредитах.

--------------------------------

<153> См.: VKKP 3/89: Die gesamtschweizerisch wirkenden Vereinbarungen im Bankgewerbe.

420. На сегодняшний день в силе осталась только Конвенция XIII об упрощении инкассирования векселей и чеков от 1 июля 1984 г. Предмет этой Конвенции - признание обязательной силы за поручением банка на инкассирование векселей или чеков при наличии определенной пометки (ст. 2). Кроме того, банки, присоединившиеся к Конвенции, обязаны соблюдать детально прописанные обязательства по инкассированию векселя или чека. Банк, нарушивший эти обязательства, должен возместить причиненный убыток банку-контрагенту и всем инкассирующим банкам (п. 2 ст. 4). При определенных условиях члены Конвенции уполномочены заключать с фирмами соглашения, согласно которым чеки на сумму до 5000 швейцарских франков или эквивалентную сумму швейцарские банки погашают либо принимают к инкассации без индоссамента (п. 1 ст. 5).

2. Директива Объединения швейцарских банкиров

о среднесрочных долговых обязательствах

иностранных должников

421. Директива о среднесрочных долговых обязательствах иностранных должников вступила в силу 1 сентября 2001 г. вместо прежней Конвенции XIX. Она направлена на то, чтобы заинтересованные покупатели и владельцы среднесрочных долговых обязательств иностранных должников могли получить нужную стандартизированную информацию о должнике, а также поручителе или гаранте как при выпуске этих обязательств, так и в течение срока их действия. Кроме того, эта Директива призвана способствовать организованности рынка. Ответственный институт, согласно ст. 1156 Кодекса обязательственного права и в соответствии со ст. 652a этого Кодекса, обязан изготовить проспект эмиссии, объем информации в котором должен превышать установленный законом минимум.

3. Директива Объединения швейцарских банкиров

об управлении страновыми рисками

422. Директива об управлении страновыми рисками вступила в силу 31 декабря 1997 г. Ее цель - поддержать банки при формировании внутренних структур и процедур, необходимых для управления такими рисками. Эта Директива распространяется на все банки, подконтрольные службе надзора за финансовыми рынками. Швейцарские банковские концерны, имеющие филиалы и дочерние компании внутри или вне страны, должны соблюдать эту Директиву как на уровне отдельных институтов, так и на консолидированном уровне. Банки свободны в отношении форм риск-менеджмента, но должны выполнять указанные в Директиве минимальные стандарты. Методы и степень детализации внутренних инструкций выбираются в зависимости от ситуации, т.е. в соответствии с типом и объемом деятельности за границей.

423. Если система управления рисками и контроль за иностранной деятельностью не удовлетворяют требованиям Директивы, то следует либо скорректировать внутренние процедуры и структуры, либо ограничить или вовсе прекратить трансграничную коммерческую деятельность банка.

424. Директива подразделяется на следующие разделы: I. Страновые риски; II. Политика в отношении рисков; III. Учет рисков; IV. Ограничение и предупреждение рисков; V. Отчетность и раскрытие информации; VI. Контроль; VII. Вступление в силу.

425. В разделе I дается определение странового риска. Орган верховного руководства, надзора и контроля, т.е. в случае акционерного банка - правление, отвечает за политику в отношении страновых рисков (раздел II). Этот орган должен сначала утвердить политику, разработанную руководством банка, а затем периодически оценивать ее адекватность. Правление издает внутренние предписания по реализации политики в отношении рисков и предоставляет конкретным сотрудникам полномочия на принятие рисков, а правление контролирует эти процедуры. В любом случае страновые риски должны быть определены, измерены, оценены, ограничены и проконтролированы. Для этого необходимо наладить соответствующую внутреннюю систему контроля.