8. Формирование организационной структуры банка.

Модели организационных структур банка.

Для целей эффективного управления коммерческим бан­ком целесообразно выделять внутренние и внешние подразде­ления, составляющие необходимые элементы его организаци­онной структуры (организационного построения), взаимодей­ствие между которыми при надлежащем управлении обеспе­чивает процесс функционирования и развития банка как еди­ной системы. К внутренним подразделениям банков относятся департаменты, управления, отделы и т.д. организационные об­разования, к внешним - дочерние организации, филиалы, от­деления, дополнительные офисы, операционные кассы вне кас­сового узла, пункты обмена иностранной валюты, представи­тельства (бюро, агентства) и некоторые другие.

В ряде документов Банка России представительства и фи­лиалы банка именуются его обособленными подразделениями, что еще можно понять, тогда как дополнительные офисы и иные перечисленные выше подразделения - внутренними структур­ными подразделениями, что уже объяснить едва ли возможно.

От организационной структуры банка следует отличать структуру управления банком. К звеньям последней относятся общебанковские органы управления (общее собрание участни­ков, правление и др.) и руководители всех подразделений (внут­ренних и внешних).

Центральный банк почти никак не регламентирует процес­сы проектирования банками своих организационных структур и структур управления, требуя только, чтобы в учредительных документах каждого банка содержались сведения о составе, месте нахождения органов управления банка и его обособлен­ных подразделений, порядке их образования, об их полномочи­ях и порядке принятия ими решений.

Внутренние подразделения банка

Правильно выбранная внутренняя организационная струк­тура, своевременная ее трансформация в соответствии с меня­ющимися обстоятельствами - важные, строго обязательные условия реализации банком своей стратегии и планов, его эф­фективной деятельности сегодня и в перспективе.

Организационные структуры внутреннего построения бан­ка с определенной долей условности делятся на 2 большие груп­пы: классические и адаптивные.

К классическим (традиционным) формам организационно-

го построения банков относятся:

• функциональные подразделения и службы;

• дивизиональные подразделения и службы.

Функциональные структуры - это более или менее обособленные подразделения (службы), реализующие функции в соответствии с делением всей деятельности банка на главные части или отрасли, которые достаточно легко разграничить со­держательно.

Функциональный тип организации внутренних подразде­лений для российских (и не только российских) банков можно считать традиционным. Такой принцип организации, если он проведен грамотно и последовательно, обеспечивает конкурен­тные преимущества за счет углубления специализации, четкости, надежности коммуникаций, отсутствия дублирования, что позволяет оперативно принимать и реализовывать необходимые управленческие решения.

Функционально организованные подразделения и службы банка, выполняющие массивы однотипных задач, можно раз­делить на подгруппы:

• основные (функциональные) подразделения, выполня­ющие задачи, конституирующие саму природу банковской де­ятельности, Т.е. либо непосредственно создающие банковские продукты, оказывающие соответствующие услуги клиентам банка, либо опосредованно участвующие в создании и реализа­ции продуктов банка. К ним можно отнести, например, такие подразделения (департаменты, управления, отделы), как:

• пассивных операций;

• активных операций;

• валютных операций;

• операций с ценными бумагами;

• бухгалтерского учета и отчетности;

• плановое (планово-аналитическое);

• маркетинга и др.;

• обеспечивающие подразделения. В технологическом от­ношении они не участвуют в основных операциях банка, выпол­няя задачи вспомогательного, обслуживающего характера, на­правленные на создание условий для надежного и эффектив­ного функционирования подразделений l-й подгруппы. Сюда относятся подразделения (департаменты, управления, отделы, службы):

• кадров (по работе с персоналом);

• нормативно- правового обеспечения;

• безопасности;

• информационного обеспечения;

• технического обеспечения;

• хозяйственное.

Если объемы задач, решаемых данными (и не названными здесь) подразделениями, достаточно большие, то внутри них мо­гут создаваться дополнительные, более мелкие подразделения.

Руководство банка с учетом его стратегии, величины, ассор­тимента оказываемых услуг и иных факторов выбирает, какие формы и в какой комбинации создавать для использования в ра­боте и как их разместить в общей структуре банка, а также опре­деляет принципы и механизмы взаимодействия между ними.

Подразделения функционального типа создают необходи­мые условия для поддержания оправданного уровня специали­зации подразделений банка и повышения качества его услуг (хотя в большинстве случаев им все равно никакой альтернати­вы не существует). Вместе с тем данный тип построения организaциoнныx структур не всегда позволяет эффективно коор­динировать действия подразделений при решении комплексных и "стыковых" проблем развития банка. Такие проблемы возни­кают при попытках банков активно и адекватно реагировать на существенные изменения параметров спроса со стороны кли­ентуры на банковские услуги (в том числе для того, чтобы со­хранить и даже расширить клиентскую базу), а также при вне­дрении в практику новых банковских продуктов, освоении не­традиционных услуг, особенно если они будут носить комплек­сный характер. Указанного рода проблемы могут решаться пу­тем создания дивизиональных и адаптивных организационных структур.

Узкая внутренняя специализация подразделений может препятствовать внедрению прогрессивных банковских техноло­гий и повышению качества обслуживания клиентов. При функ­циональной организации это приводит к тому, что клиенту для решения своих проблем приходится обращаться в несколько банковских подразделений, каждое из которых действует толь­ко в пределах собственной зоны компетентности. В подобных условиях процесс оказания клиенту той или иной услуги носит дискретный характер, занимает относительно много времени, а сам клиент не получает полного представления о всех доступ­ных вариантах решения его проблемы и не может сориентиро­ваться в выборе лучшего из них.

Выходом из указанной ситуации оказалась модель банков­ской деятельности, ориентированная на результаты маркетинговых исследований. Ее воплощением можно считать, в частно­сти, использование дивизиональных подразделений (служб), ориентированных:

• на виды реализуемых банковских продуктов (их пакетов);

• на потребности отдельных групп клиентов

• на географию рынка.

Адаптивными считаются организационные структуры, создаваемые банками на временной или постоянной основе для решения тех или иных дополнительных, вспомогательных (на данный момент времени) задач, позволяющие им верно реаги­ровать на новые процессы в экономике, финансах, приспосаб­ливаться к изменяющимся условиям деятельности. К их числу можно отнести: 1) проектные структуры (особые подразделе­ния, создаваемые временно для реализации крупномасштабных проектов, в том числе совместных инвестиционных); 2) подраз­деления (службы), создаваемые для разработки и последующей реализации клиентам нового банковского продукта; 3) предста­вительства; 4) банковские группы, объединения, холдинги; 5) Финансово-промышленные группы с участием банков.

Рассмотренные формы внутренних подразделений банков, как правило, не являются альтернативными (взаимоисключа­ющими) в строгом смысле этого слова. Любой банк на практике должен использовать и функциональные, и дивизиональные, и адаптивные формы. Более того, сами эти понятия являются всего лишь теоретически выделенными формами, которые удобны для аналитических целей, но которых в реальной жизни нет и не должно быть в "чистом виде".

Невозможно создать идеальную банковскую структуру, максимально удовлетворяющую всем возможным требованиям. В определенном смысле организационная структура банка все­гда компромиссна.

Как и в случае с формами внутренних подразделений, каж­дый банк должен стремиться к максимально четкому формиро­ванию своей политики в отношении внешних подразделений, выбирая те из них и в таких сочетаниях, которые наиболее пол­но отвечают его намерениям на рынке банковских услуг и могут быть обеспечены финансовыми, материально-техническими и кадровыми ресурсами.

В зарубежной и отечественной практике выделяется несколько различных линейных и матричных моделей организационных струк­тур банка. К линейным моделям относятся: функциональная модель, ориентированная на определенный продукт; дивизионная модель, ориентированная на отрасль деятельности; модели, ориентированные на географию рынка или на группы клиентов.

В состав матричных моделей входят двух- и трехмерная матричные модели.