18. Ликвидация коммерческих банков

Отзыв лицензии на осуществление банковских операций может быть произведен только в строго установленных законом Российской Феде­рации «0 банках и банковской деятельности» случаях:

недостоверно­сти сведений, на основании которых выдана лицензия;

задержки нача­ла осуществления банковских операций, предусмотренных лицензией, более чем на год со дня ее выдачи;

установления фактов недостоверно­сти отчетных данных и задержки более чем на 15 дней представления ежемесячной отчетности; осуществления банковских операций, не предусмотренных лицензией Банка России;

неисполнения требований Федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а так­же нормативных актов Банка России, неоднократного в течение года неисполнения содержащихся в исполнительных документах судов, арбитражных судов требований о взыскании денежных средств со счетов клиентов кредитной организации при наличии денежных средств на счете указанных лиц.

Лицензия может быть отозвана также по ходатайству временной администрации.

С 2001 г. на основании поправок к закону «О банках и банковской деятельности» Банку России в рамках его надзорных полномочий вме­нено в обязанность отзывать лицензии тех кредитных организаций, финансовое состояние которых создает угрозу интересам их кредито­ров и вкладчиков, о чем свидетельствует невыполнение кредитной организацией требований по размеру собственного капитала и ее не­способность удовлетворить требования кредиторов по денежным обя­зательствам и исполнить обязанность по уплате обязательных плате­жей в течение одного месяца с наступления даты их удовлетворения или исполнения. При этом указанные требования в совокупности дол­жны составлять не менее тысячекратного размера МРОТ, установлен­ного федеральным законом.

В том случае, если прекращение деятельности кредитной организа­ции происходит по добровольному решению ее участников, Банком России принимается решение об аннулировании лицензии.

Решение об отзыве лuцензuи принимается Комитетом банковского надзора Банка России на основании ходатайств территориальных уч­реждений Банка России, а также структурных подразделений Банка России и оформляется Приказом Центрального банка Российской Федерации. Сообщение об отзыве лицензии публикуется в официаль­ном издании Банка России «Вестник Банка России» в недельный срок со дня принятия решения об этом. С момента издания приказа об от­зыве лицензии кредитная организация не вправе совершать операции, предусмотренные данной лицензией. Не позднее рабочего дня, следу­ющего за днем отзыва лицензии, Банк России назначает в кредитную организацию временную администрацию. До момента создания лик­видационной комиссии, назначения конкурсного управляющего (лик­видатора) кредитной организации запрещается заключение сделок и исполнение обязательств по сделкам, за исключением расходования денежных средств, связанного с продолжением функционирования кредитной организации, включая ее филиалы. Ликвидация кредитной организации. Кредитная организация может быть ликвидирована добровольно (на основании решения ее учреди­телей) либо принудительно (по инициативе Банка России). Добровольная лuквuдацuя может иметь место, если лицензия у кредит­ной организации была отозвана по основаниям, не связанным с ее неудовлетворительным финансовым положением и неисполнением обяза­тельств перед кредиторами и вкладчиками. В этом случае ликвидация кредитной организации происходит по единогласному решению ее уча­стников - если она была создана в форме общества с ограниченной от­ветственностью или на основании решения общего собрания акционе­ров - если кредитная организация является акционерным обществом. При добровольной ликвидации кредитной организации участники на­значают лuквuдационную комиссию (ликвидатора) и согласовывают ее состав с территориальным учреждением Центрального банка РФ, а так­же устанавливают порядок и сроки ликвидации банка.

Пpuнудительная ликвидация кредитной организации может прово­диться как при отсутствии у нее признаков несостоятельности (банк­ротства), так и при наличии у нее таких признаков, установленных Федеральным законом «0 несостоятельности (банкротстве) кредит­ных организаций». Если к моменту отзыва лицензии у кредитной организации отсутствуют пpuзнаки несостояте.льностu (банкротства), то Банк России в течение 30-ти дней с даты публикации в «Вестнике Банка России» сообщения об отзыве лицензии обязан обратиться в арбитражный суд с требованием о ликвидации данной кредитной организации и предо­ставить суду кандидатуру ликвидатора. Арбитражный суд принимает решение о ликвидации кредитной организации и назначении ликвида­тора, если не будет доказано наличие у нее признаков банкротства на момент отзыва лицензии. Срок ликвидации кредитной организации не может превышать 12 месяцев со дня принятия арбитражным судом решения о ликвидации кредитной организации, но по обоснованному ходатайству ликвидатора он может быть продлен. Ликвидация завер­шается вынесением арбитражным судом определения о завершении ликвидации. Оно и другие необходимые документы представляются в Банк России для внесения в Книгу государственной регистрации кре­дитных организаций записи о ликвидации данной кредитной органи­зации.

При наличии у кредитной организации признаков банкротства ее ликвидация производится в соответствии с Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций». Под несостоятельностью (банкротством) кредитной организации пони­мается признанная арбитражным судом ее неспособность удовлетво­рить требования кредиторов по денежным обязательствами и/или исполнить обязанность по уплате обязательных платежей. При этом кредитная организация считается неспособной удовлетворить требо­вания кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, если соответствую­щие обязанности не исполнены ею в течение одного месяца с момен­та наступления даты их исполнения и (или) после отзыва у кредит­ной организации лицензии на осуществление банковских операций стоимость ее имущества (активов) недостаточна для исполнения обя­зательств перед ее кредиторами.

При рассмотрении арбитражным судом дела о банкротстве кредит­ной организации применяются только процедуры наблюдения и кон­курсного производства. Внешнее управление и мировое соглашение в отношении кредитных организаций не применяются. В случае процедуры наблюдения к кредитной организации приме­няются меры финансового оздоровления.

При осуществлении конкурсного производства Банк России вно­сит запись о признании кредитной организации банкротом и об от­крытии конкурсного производства в Книгу государственной регист­рации кредитных организаций. Конкурсный управляющий публикует в местной печати по месту расположения кредитной организации объявление о решении арбитражного суда о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства. В течение 70-ти дней после этого он публикует объявление об осуще­ствлении кредитной организацией предварительных выплат кредиторам первой очереди! с указанием порядка и условий этих выплат. На осуществление кредитной организацией предварительных выплат кредиторам первой очереди направляется 70% денежных средств, на­ходящихся на корреспондентском счете кредитной организации-бан­крота. При недостаточности средств для удовлетворения этих требо­ваний в полном объеме средства распределяются пропорционально суммам требований, подлежащих удовлетворению.

Конкурсный управляющий в срок, не превышающий шести месяцев со дня открытия конкурсного производства, составляет промежуточ­ный, ликвидационный баланс, который содержит сведения о составе имущества ликвидируемой кредитной организации, перечень предъяв­ленных кредиторами требований, результаты их рассмотрения, а также сведения об осуществленных предварительных выплатах кредиторам первой очереди. Промежуточный ликвидационный баланс и ликвида­ционный баланс представляются в Банк России. Ликвидация считает­ся завершенной, а кредитная организация прекратившей свое суще­ствование с момента внесения в книгу государственной регистрации кредитных организаций записи о ее ликвидации.