15. Порядок открытия и закытия банковских подразделений

Банк может открывать (и закрывать) 2 класса своих струк­турных подразделений:

а) территориально обособленные от головной конторы вне­шние подразделения: филиалы и представительства;

б) территориально удаленные от головной конторы и/или

филиала подразделения:

• операционные кассы вне кассового узла банка (филиала);

• пункты обмена валют;

• дополнительные офисы;

• кредитно-кассовые офисы.

Филиал банка - обособленное подразделение, которое со­здается в порядке, установленном в законах и нормативных актах Банка России, и вправе проводить от имени создавшего его банка все или часть операций (сделок), разрешенных данному банку в лицензии, полученной им от ЦБ. Число филиалов, кото­рое может открыть один банк, формально ничем не лимитиру­ется. Не ограничиваются и относительные объемы операций филиалов. Банк, если найдет это целесообразным, может сосре­доточить значительную или даже подавляющую свою операци­онную деятельность не в головной конторе, а в одном или не­скольких филиалах.

Банк, нарушающий законы, нормативные акты и предпи­сания Банка России, допускающий иные серьезные нарушения, может быть лишен на срок до 1 года права открывать филиалы.

Представительство банка - это такое его обособленное подразделение, которое создано в порядке, установленном в законах и нормативных правовых актах Банка России, и впра­ве представлять и защищать интересы банка на определенной территории. Представительство банка не имеет права проводить банковские операции. Число представительств, которое может открыть один банк, не лимитируется.

Филиалы и представительства банка создаются (и ликви­дируются) решением органа управления банка, которому та­кое право предоставлено в его уставе. Обязательное решение о внесении соответствующих изменений или дополнений в ус­тав принимает очередное (годовое) общее собрание участни­ков банка. Они не являются юридическими лицами, действу­ют на основании положений, утверждаемых создавшим их банком, а их руководители назначаются руководителем банка и действуют на основании выданных им в установленном по­рядке доверенностей.

В Законе "О банках и банковской деятельности" (ст. 22) установлен уведомительный порядок организации филиалов и представительств банков на территории РФ, Т.е. здесь они от­крываются "с момента уведомления Банка России". На деле Банк России трактует этот порядок иначе.

Дополнительный офис (дополнительная контора) - это такое обособленное подразделение банка или филиала банка, которое создается в порядке, установленном в нормативных актах Банка России, и вправе проводить от имени создавшего его банка (филиала) все или часть операций (сделок), разрешен­ных данному банку (филиалу) в лицензии, полученной им от ЦБ (в Положении о филиале). Дополнительный офис (ДО) не имеет отдельного баланса и не может сам открывать счета для веде­ния операций. Число ДО, которое может открыть банк (филиал), не ограничивается.

Из документов Банка России следует:

• ДО может располагаться в любом населенном пункте на всей территории, подведомственной тому ТУ ЦБ, которое над­зирает за деятельностью соответствующего банка (филиала);

• если ДО будет вести кассовое обслуживание клиентов, то к занимаемому им помещению предъявляются требования в части технического оборудования и укрепленности кассового узла;

• к руководителям ДО квалификационные требования, ус­тановленные в Законе о банках и инструкциях Банка России, не предъявляются; назначение руководителей ДО - внутренний кадровый вопрос банка;

• ДО банка (филиала) может вести операции, предусмот­ренные в лицензии банка, полученной от Банка России, или в Положении о филиале. Все операции, проводимые таким офи­сом, должны ежедневно отражаться на счетах баланса банка днем их проведения или на утро следующего дня (если офис инкассирует и хранит денежную наличность);

• решение об открытии ДО принимает орган управления банка, которому это право делегировано в уставе;

• устав банка не должен содержать сведения о месте на­хождения (почтовом адресе) его (его филиалов) ДО, однако эти сведения банк должен представлять в ТУ Банка России по мес­ту своего нахождения и месту нахождения филиалов.

Кредитно-кассовый офис - относительно новый вид бан­ковского подразделения, который характеризуется следующим образом:

• он вправе проводить только операции предоставления денег субъектам малого предпринимательства и физическим лицам, а также их возврата (погашения), осуществлять кассо­вое обслуживание юридических и физических лиц; такой офис, открытый филиалом банка, может про водить указанные здесь операции, если они предусмотрены в Положении о филиале;

• может располагаться и вне пределов территории, подве­домственной ТУ ЦБ, надзирающему за деятельностью соответ­ствующего банка (филиала).

Более конкретные вопросы открытия и закрытия банками своих подразделений на территории РФ (кроме обменных пун­ктов) регламентируются нормами отдельных документов ЦБ.

Открытие и закрытие филиалов в РФ

Банк, открывающий филиал на территории РФ (если он не лишен временно такого права), должен: соблюдать требования законов и нормативных актов Банка России; в течение после­дних 6 месяцев являться финансово устойчивым; располагать подходящим помещением для размещения филиала; предста­вить для согласования на должности руководителя, заместите­лей руководителя, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера филиала кандидатуры, отвечающие квалификаци­онным требованиям, предъявляемым Банком России.

Филиал банка должен иметь печать, в которой кроме фир­менного наименования и местонахождения банка должны быть указаны также наименование филиала и его местонахождение.

Об открытии филиала банк направляет уведомление уста­новленного образца в ТУ Банка России по месту открытия фи­лиала и в ТУ, надзирающее за деятельностью банка, либо толь­ко в последнее (если филиал открывается на территории, под­ведомственной тому же ТУ). Вместе с уведомлением требуется отправить целый пакет документов, включая Положение о фи­лиале.

Одновременно банк может представить документы для ре­гистрации соответствующих изменений в учредительные доку­менты.

Однако далее уведомительный принцип открытия филиа­лов банков трансформируется в принцип разрешительный. То есть Центробанк (его ТУ) может разрешить, а может и не раз­решить открыть филиал (не согласовать кандидатуры руково­дителей филиала, не признать помещения, в которых распола­гается филиал, соответствующими установленным требовани­ям, и т.п.). Аргументы, которыми при этом руководствуется Банк России, понять можно (целесообразность любых мер, способных позитивно влиять на устойчивость банковской системы). Но за­кон нельзя подменять никакими аргументами даже из самых лучших побуждений.

Итак, ТУ ЦБ по месту открытия филиала: рассматривает полученные документы; согласовывает кандидатуры руководи­телей филиала; дает заключение о соответствии помещения филиала требованиям Банка России; готовит и направляет свое заключение в ТУ, надзирающее за деятельностью банка; по од­ному экземпляру анкет кандидатов на должности с отметкой о согласовании направляет в адрес банка, открывающего фили­ал, совершает другие стандартные действия.

После получения указанного положительного заключения ТУ, надзирающее за банком: проверяет соответствие Положе­ния о филиале требованиям законов, актов Банка России, уста­ву и лицензии банка; присваивает филиалу порядковый номер, вносит сведения о филиале в Книгу государственной регистра­ции КО и направляет: в центральный аппарат Банка России ­информацию об открытии филиала; по экземпляру Положения о филиале - в адрес ТУ ЦБ по месту открытия филиала, в ад­рес банка, открывшего филиал, и в адрес филиала.

Филиал вправе начать банковские операции с даты внесе­ния записи о нем в Книгу государственной регистрации КО и присвоения ему порядкового номера.

Решение о закрытии филиала, принято е полномочным ор­ганом управления банка, реализуется по следующей схеме:

1. После принятия решения о закрытии филиала банк в письменной форме уведомляет об этом всех известных креди­торов закрываемого филиала, сообщив им, в частности, номер корреспондентского счета банка (или корреспондентского суб­счета его другого филиала), на который перечисляются остатки средств со счетов закрываемого филиала.

2. После направления последнего из уведомлений, указан­ных в предыдущем пункте, передачи активов и пассивов фили­ала на баланс головной конторы или какого-либо другого своего подразделения банк уведомляет об этом обслуживающее его ТУ ЦБ, приложив также копию решения о закрытии филиала, передаточный акт и справку из РКЦ о дате закрытия коррес­пондентского субсчета филиала. Одновременно банк может представить и документы, необходимые для регистрации соот­ветствующих изменений в его уставе.

3. ТУ, получив указанные документы, рассматривает их и затем вносит в Книгу государственной регистрации кредитных организаций запись о закрытии филиала; направляет сообще­ние с соответствующей информацией в центральный аппарат Банка России, в ТУ, надзиравшее за филиалом, а также в банк, закрывший филиал. Датой закрытия филиала будет считаться дата направления банком уведомления о намерении закрыть филиал.

Открытие и закрытие других подразделений

По утвержденным процедурам проводятся также откры­тие и закрытие представительства банка в РФ, открытие и зак­рытие операционной кассы вне кассового узла, дополнительно­го офиса, кредитно-кассового офиса банка (филиала банка).

Кроме того, российские банки вне территории РФ в прин­ципе могут открывать (и закрывать) подразделения двух видов: представительства и филиалы. Соответствующие правила про­писаны в особых документах Банка России.

Пункты обмена валют вправе открывать банки, имеющие лицензию на работу с валютами (уполномоченные банки). От­крытие и закрытие таким банком (его филиалом) обменного пун­кта регламентируется особой Инструкцией Банка России (N'Q 113 от 28.04.2004 г.). Документ исходит из того, что банк (филиал банка) открывает (закрывает) обменный пункт, изменяет реквизи­ты обменного пункта и иные сведения о нем в основном в том же порядке, который установлен для операционных касс вне кас­сового узла.

Если иное не установлено Банком России, то обменные пункты не могут открывать:

• банки (филиалы банков) за пределами территории РФ;

• иностранные банки на территории РФ.