50. Банковская система: структура и принципы формирования. Операции и функции центральных банков.
Банковская система – совокупность различных банков в их взаимосвязи в определенный исторический период.
Банковская система включает в себя:
• Центральный банк (национальный, государственный, резервный)
• Коммерческие банки
• Небанковские кредитные организации
Возможна 2-х уровневая банковская система:
Такая система характерна для развитых государств.
3х уровневая
В РФ де - юро - 2-х уровневая, а де-факто – 3-х уровневая.
Принципы банковской деятельности:
- Осуществление деятельности на основании лицензии
- Невмешательство государства
- Соблюдение банковской тайны
- Предоставление юридическим и физическим лицам права выбора обслуживающего их банка или НКО
- Соблюдение требований консолидирующего органа (ЦБ имеет право провести проверку любого КБ и если будут предписания что-то изменить, они обязаны это сделать)
- Обеспечение сохранности денежных средств клиентов и выплату дохода по отдельным операциям и прочее
Банк – это кредитная организация, которая имеет исключительное право привлекать денежные средства юридических и физических лиц, размещать их от своего имени на условиях платности, срочности и возвратности, а также открывать и вести банковские счета юридических и физических лиц.
Небанковская кредитная организация (расчетные небанковские кредитные организации или организации инкассации), имеющие право осуществлять отдельные банковские операции и виды деятельности. В разрешении очень четко прописано что разрешено делать НКО.
Функции НКО:
Открытие и ведение банковских счетов юридических лиц
Осуществление расчетов по поручению юридических лиц, в т.ч. банков-корреспондентов, по их банковским счетам
Предоставлять кредиты участникам расчетов
Инвестировать временно свободные денежные средства в ценные бумаги Федерального правительства и др.
Классификация коммерческих банков:
В зависимости от формы собственности: акционерные, кооперативные (в РФ практически не прижились), частные (появились вначале 90-х гг.), государственные, иностранные и банки с участием иностранного капитала.
В зависимости от осуществляемых функций: универсальные (банки которые занимаются всеми видами операций), специализированные (обслуживают определенный сегмент или отрасль)
В зависимости от территориальной спецификации в РФ: в Москве и м/о, региональные банки, но есть регионы, где нет КБ
В зависимости от наличия филиалов: филиальные, бесфилиальные. В РФ открывают не филиалы, а дополнительные офисы.
В зависимости от обслуживающих отраслей и сфер деятельности: промышленные, торговые, с/х и т.д.
Операции ЦБ РФ
1) предоставлять кредиты на срок не более одного года под обеспечение ценными бумагами и другими активами, если иное не установлено федеральным законом о федеральном бюджете;
2) покупать и продавать ЦБ на открытом рынке, а также продавать ЦБ, выступающие обеспечением кредитов ЦБ;
3) покупать и продавать облигации, эмитированные Банком России, и депозитные сертификаты;
4) покупать и продавать иностранную валюту, а также платежные документы и обязательства, номинированные в иностранной валюте, выставленные российскими и иностранными кредитными организациями;
5) покупать, хранить, продавать драгоценные металлы и иные виды валютных ценностей;
6) проводить расчетные, кассовые и депозитные операции, принимать на хранение и в управление ЦБ и другие активы;
7) выдавать поручительства и банковские гарантии;
8) осуществлять операции с финансовыми инструментами, используемыми для управления финансовыми рисками;
9) открывать счета в российских и иностранных кредитных организациях на территории РФ и территориях иностранных государств;
10) выставлять чеки и векселя в любой валюте;
11) осуществлять другие банковские операции и сделки от своего имени в соответствии с обычаями делового оборота, принятыми в международной банковской практике
К основным функциям ЦБ РФ относятся:
монопольная эмиссия наличных денег и организация их обращения
функция финансового агента, банкира Правительства
финансирование кредитно-банковских институтов («банк банков»)
кредитно-денежное регулирование и банковский надзор