СБОРНИК -Россия 21 век

Анализ отраслевой структуры задолженности подтверждает, что кредитование торговых и обрабатывающих предприятий является деятельностью с высоким риском. За последний год, в связи с экономической нестабильностью, объем просроченной задолженности существенно возрос.

Задолженность по кредитам, выданным юридическим лицам, имеет следующие категории качества:[1]

Источник: составлено на основании данных официального сайта Банка России, cbr.ru

Рис. 6. Динамика качества корпоративного кредитного портфеля российских банков, 2011 – 2014 гг., %

Восновном ссуды, выданные банками России, имеют 1 и 2 категории качества, что говорит о высоком качестве их совокупного кредитного портфеля. Однако в 2014 г., когда появились признаки экономического кризиса, доля этих категорий несколько снизилась в пользу остальных 3х категорий.

Взависимости от класса риска коммерческие банки формируют резервы на возможные потери по ссудам, которые оказывают существенное влияние на конечные результаты деятельности банка:[1]

Источник: составлено на основании данных официального сайта Банка России, cbr.ru

Рис. 7. Динамика совокупного объема РВПС, 2011 – 2014 гг., трлн. р.

152

Данные рисунка 7 говорят о том, что российские банки увеличивают резервы на возможные потери по ссудам, в особенности за последние 2 года. В 2014 г. произошел рост данного показателя почти на 1 трлн., из чего можно сделать вывод, что банки также опасаются массового снижения кредитоспособности своих заемщиков и готовятся к возможным трудностям.

Существуют обязательные нормативы, устанавливаемые ЦБРФ, которые регулируют кредитные риски банков икоторые банки должнысоблюдать. Это нормативы Н6, Н7, Н9.1, Н10.1.

Ниже приведена динамика всех перечисленных нормативов за 2010-2014гг.:[1]

Источник: составлено на основании данных официального сайта Банка России, cbr.ru

Рис. 8. Динамика доли банков – нарушителей нормативов Н6, Н7, Н9.1, Н10.1, 20112014 гг., %

Как свидетельствуют данные рисунка 8, до 2012г. доля банков-нарушителей указанных нормативов устойчиво снижалась, затем, с 2013г. по настоящее время происходит процесс увеличения количество банков – нарушителей нормативов. Это говорит о повышении кредитных рисков, которое является следствием развития экономического кризиса. Общая доля кредитных организаций, нарушивших данные нормативы, превысила эту цифру в кризисных 2009-2010гг, что говорит о более сложной ситуации сейчас, по сравнению с предыдущим экономическим кризисом.

Итак, был проведен анализ динамики основных показателей, влияющих на уровень кредитных рисков коммерческих банков России. Из данного исследования можно сделать следующие выводы: за 2013-2014гг. кредитные риски банков России существенно выросли, и, поскольку в 2015-2017гг. кризисная ситуация будет сначала продолжать свое развитие, а затем наступит период рецессии, эти риски также продолжат расти, и потому уже представляют собой серьезную проблему.

Чтобы снизить возрастающие кредитные риски и таким образом обезопасить себя от крупных финансовых потерь и риска банкротства, банкам необходимо активно использовать следующие меры:

•Диверсифицировать кредитный портфель, то есть предоставлять кредиты большому числу клиентов, которые не находятся в зависимости друг от друга;

•Повышать квалификацию сотрудников банка, работающих в сфере кредитования;

153

•Страховать особо рискованные кредиты, то есть передавать риск его невозврата организации, занимающейся страхованием. При этом все расходы по страхованию относятся на ссудополучателя;

•Уделять особое внимание анализу кредитоспособности предприятий, занятых в сфере торговли, обрабатывающих производств, строительства и финансовых услуг;

•Снизить лимиты возможных потерь от кредитования вышеуказанных отраслей эконо-

мики;

•Устанавливать для себя собственные нормативные значения нормативов по кредитным рискам, более жесткие, чем у ЦБ;

•По возможности увеличивать РВПС;

•Снизить долю ссудной задолженности в активах в пользу ценных бумаг надежных крупных компаний.

Литература

1.Официальный сайт Центрального банка РФ [Электронный ресурс]. URL: http://www.cbr.ru/

2.Ведомости, газета [Электронный ресурс], статья корр. Ольги Кувшиновой «Стагнация.

Год первый» от 27.12.2013. URL: http://www.vedomosti.ru/newspaper/articles/2013/12/27/stagnaciya-god-pervyj

Гуркова Анастасия

Дальневосточный федеральный университет

Туристический бизнес РФ:

выживание в условиях циклически нестабильного экономического роста

В туристской сфере наиболее важным является фактор удовлетворения туристом его потребностей, связанных с обслуживанием и сферой услуг. Туризм, как сектор экономики, в каждом государстве, в отличие от других отраслей доходной части бюджета, является наименее конфликтным. Именно в туристической области проще всего искать точки соприкосновения. Однако нестабильность в мировой политике негативно сказывается и на такой, казалось бы, отдаленной от политики сферы, как туризм. В 2014 году доходы от туризма в мире и в Российской Федерации значительно уменьшились, туристский спрос сократился в разы, крупные туроператоры вынуждены были покинуть рынок услуг. Туристский бизнес Российской Федерации подвергся изменениям, которые несколько поменяли отношение потребителей к туризму в целом.

Одной из основных характеристик изменений туристского бизнеса России является падение, прежде всего, туристического спроса. Банкротство значительного количества туроператоров летом 2014 года, таких как «ИнтАэр», «Лабиринт», «"Нева", «Роза ветров Мир» явилось для многих потребителей туристических услуг причиной недоверия к рынку организованного туризма.

Согласно статистическим данным, число российских граждан, выезжающих за рубеж, значительно сократилось. Кроме того, большой процент этой категории потребителей не планирует в обозримом будущем совершать заграничные туры. Причина данного явления - увеличение средней стоимости туристического пакета на 20-30%. С 2014 по 2015 на десятки процентов упал спрос на туры в новогодний период[1].

154

Таблица 1

Спрос на предоставляемые программы туроператором «Pegas Touristik» за 2013 и 2014 года, г. Владивосток

Количество реализуемых продуктов туристам за зимний период 2014-2015 сократилось на треть, спрос на туристские программы в страны Северной Америки уменьшился в два раза. В бюджетной составляющей туроператоров наметились огромные статьи расходов и

появляющихся издержек, в структуризации фирмы также произошли изменения. И это касаемо только одного туристского агента фирмы «Pegas» во Владивостоке.

Наблюдаемая ситуация крайне негативно сказывается на финансовых делах не только туроператоров, но и авиаперевозчиков, ведь программы, осуществляемые и реализуемые авиакомпаниями, в значительной мере сокращаются.

В связи с создавшейся ситуацией, многие крупные игроки туризма серьезно сократили предложение на российском рынке. Помимо этого, стала заметна тенденция российских потребителей в сторону самостоятельных путешествий: все большее число туристов бронирует онлайн - билеты и заказывают услуги размещения

Однако сложившаяся ситуация положительно влияет на развитие внутреннего туризма в РФ. Желание ознакомиться с достопримечательностями родной страны вышло у российских потребителей на первое место. По программам бронирования статистически можно увидеть, что российские потребители все больше регистрируют бронь на внутренние направления. Наибольшей популярностью пользуются сейчас курорты Краснодарского края (Северный Кавказ), Крым, города Санкт-Петербург, Москва. В связи с этим значительно подросли и внутренние перевозки – почти на 20%.

Если рассматривать посещаемость Российской Федерации иностранными туристами, то можно заметить значительное сокращение их числа, несмотря на падение курса рубля (и как следствие - уменьшение для иностранцев стоимости поездки в Россию)[1]. Причины падения в сфере въездного туризма преимущественно политические.

Несмотря на циклические падения и возрастания экономической составляющей туризм все также является востребованной сферой производства и потребления услуг. Путешествовать можно и нужно. Одним из вариантов экономии при планировании путешествия является использование скидочных сервисов, «купонаторов». В 2014 году количество их использования стремительно возросло. В современном мире большие возможности для уменьшения затрат открывает Интернет. Например, используя календарь низких цен, можно достичь существенной экономии при бронировании авиабилетов (календарь позволяет подобрать билеты по наиболее выгодным ценам в определенном промежутке времени), а сайты, предоставляющие скидки на туры, также позволяют в значительной степени минимизировать расход

финансовых средств, а также обеспечить страховку туристам. Так, самая быстрорастущая компания в мире «Groupon» делает предложения по приобретению товаров и услуг различ-

ного характера, в том числе и по бронированию туристских услуг. Данную компанию отли-

155

чает оперативный и качественный сервис, существенный размер предоставляемых скидок, тщательный контроль качества поставщиков товаров и услуг, огромное количество проводимых акций. Для того чтобы воспользоваться выгодными предложениями данной компании, необходимо всего лишь зарегистрироваться на сайте, выбрать необходимые, интересующие вас услуги и ознакомиться с условиями акций, затем купить купон и одновременно заключить договор на оказание услуг.

Изменения, происходящие в сфере туризма, коренным образом повлияли и на видение туристской сферы самими туроператорами. Серьезные компании изменили правила конкуренции и внутреннего взаимодействия. Еще не так давно у конкурирующих операторов летали в убыток полупустые самолеты, рейсы не объединялись, кроме того, еще и «сбрасывались» цены. В сегодняшней ситуации это более чем расточительно, поэтому объемы перевозок корректируются, исходя из спроса (на одном самолете возможна перевозка клиентов разных фирм). Если полный объем перевозки не могут совершать отдельные туроператоры – они объединяются. Раньше делать это не позволяли амбиции и достаточные финансовые заделы.

Изменение правил конкуренции приводит к положительной ситуации на рынке - отсутствию демпинга. Существуют отдельные предложения на определенные даты по определенным направлениям – но явление не будет носить массовый характер, как, например, в июне 2014 года, когда популярностью в течение месяца пользовалась Греция. Если рейс не заполняется – самолет снимают, рейсы объединяются. Туристам не приходится переживать, в каком положении находится его туроператор.

Внастоящий момент происходит существенное сокращение количества турагентств и туроператоров. Вне зависимости от того, будет ли в новом федеральном законе регламентирована деятельность туроператоров, должны ли будут турагентства вносить финансовые гарантии – количество субъектов сокращается. Несмотря на это в связи с изменениями законодательства в октябре 2014 года после череды разорений крупнейших туроператоров, были разработаны меры по повышению защищенности потребителей туристических услуг. С октября 2014 года в случае выезда туриста за пределы РФ, турагент обязан не позднее 24 часов до начала путешествия передать ему оригиналы договора, документы, удостоверяющие право на получение оплаченных услуг, в том числе билет до пункта назначения и обратно, ваучер на проживание в отеле, а также иные документы[2].

Вцелом туристский сезон 2015 года обещает быть выигрышным для России, особенно для внутреннего и въездного туризма. Причиной этому является, прежде всего, курс рубля, из-за которого стоимость отечественного турпродукта будет более выигрышной для туристов, чем зарубежного. Нынешний курс рубля стимулирует развитие туризма. Стоимость туристического продукта значительно изменилась только в сфере выездного туризма. Если говорить о путешествиях внутри страны, то для туристов практически ничего не меняется, стоимость будет меняться только на увеличенную инфляцию, но эта зависимость, опять же, не мгновенна. Кроме того, путешествия по стране становятся более дешевыми и для иностранных туристов.

Литература

1.Федеральное агентство по туризму [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.russiatourism.ru/

2.Информационно-правовой портал «Гарант.Ру» [Электронный ресурс]. – Режим досту-

па: http://www.garant.ru/infografika/568155/#ixzz3Wv3WAbrY

156

Добролюбов Н.А.

Национальный исследовательский университет «Высшая школа экономики»

Макро факторы в мезоэкономике: контрциклическое управление региональной стагнацией

Регионы России, как вся стана в целом, в 2014 году ощутили существенное изменение экономической конъюнктуры: начиная от замедления роста ВРП и темпов строительства жилой и коммерческой недвижимости и заканчивая ускорением потребительских цен, стагнацией реальной заработной платы и замедлением производительности труда [n1].

Пожалуй, невозможно выделить ни одной территории, которая бы чувствовала себя лучше остальных – все в равных условиях. Однако Россия имеет несколько регионов, которые сумели «выжать» из своей экономики буквально максимум, даже в таких, казалось бы, непростых условиях [n2]. В основном это субъекты-миллионники: г. Москва и Санкт-Петербург, Московская и Ленинградская области, Нижегородская, Новосибирская, Свердловская, Самарская области, Краснодарский и Красноярский край, Республика Татарстан и др.

Ключевыми драйверами роста в этих регионах стали традиционные для конкретного субъекта отрасли экономики, средние и крупные предприятия, потребительский спрос и банковская система. Особенный вклад в замедление факторов торможения экономики внесли, безусловно, бюджетные расходы самих регионов, субсидии и субвенции федеральной казны [n3]. На сегодняшний день, можно сказать, это позволило регионам не просто выжить, но и немного «подрасти» по ряду мезоэкономических показателей: ВРП, региональный индекс потребительских цен, средняя начисленная региональная заработная плата, региональный уровень безработицы и занятости, капитальные инвестиции, прирост населения региона, количество зарегистрированных индивидуальных предпринимателей и потребительский спрос [n4].

В мае 2014 года информационно-аналитическое агентство «РИА Новости» в четвёртый

раз составило рейтинг социально-экономического положения субъектов РФ по итогам 2013

года [n5].

Первые 3 места в рейтинге, как и в предыдущие годы, занимают Москва, СанктПетербург и Ханты-Мансийских автономный округ – Югра.

При этом методика построения самого рейтинга основывается на агрегировании различных показателей, характеризующих важнейшие факторы, определяющие экономическое положение регионов. Условно факторы были разбиты агентством на 4 группы-подмножества: показатель масштаба экономики (объём производства товаров и услуг, численность занятых в экономике), эффективности экономики (объём производства товаров и услуг и иностранные инвестиции на душу населения, уровень собираемости налогов), бюджетной и социальной сфер.

Что характерно, в декабре 2014 года то же агентство, «РИА Рейтинг», опубликовало от-

чёт о качестве жизни регионов России в 2014 году – «Индекс качества жизни регионов Рос-

сии» [n5].

Индикатор был разработан в 2012 году и педставляет собой комбинированный показатель, который измеряет достижения субъектов РФ с точки зрения их способности обеспечить своим жителям благоприятные условия жизни. Методика рейтинга учитывает следующие ключевые аспекты качества жизни населения того или иного региона: уровень доходов населения, жилищные условия, обекспеченность объектами социальной инфраструктуры, экологические и климатическиеусловия, безопасность проживания, демографическая ситуация и другие.

Согласно результатам исследования, наиболее развитыми по качеству жизни регионами страны ожидаемо стали Моска и Санкт-Петербург, Московская область, а также Республика Татарстан и Краснодарский край. Замыкают цепочку – Республики Алтай, Калмыкия и Тыва.

Одновременно с этим информационное агентство «РБК» представило своё аналитическое обследование финансового состояния регионов России за 2014 год [n6].

157

Из отчёта следует, что, вопреки ожиданиям, в 2014 году финансовые показатели российских регионов не ухудшились. Сыграли роль поддержка федерального центра, увеличение поступлений от налогов и девальвация рубля.

На фоне рассмотренных исследований мы пришли к выводу, что существует некоторая незримая на первый взгляд зависимость между социально-экономическими показателями регионов и потенциалом их развития. Вместе с тем, мы предположили, что уже в самих ретроспективных оценках содержится некоторая информация о стратегическом развитии того или иного региона как латентная точка зрения исполнительной власти на вопрос планирования экономической политики.

Для потверждения обозначенных гипотез была построена эконометрическая модель ко- вариационно-корреляционного факторного анализа уровня развития региона страны от мезо- и макроэкономических показателей, собранных посредством отбора доступных переменных, раскрываемых «Росстатом» за период с 1 января 2003 по 1 января 2015 гг. [n7].

Вмодель вошли такие переменные, как ВРП, региональная производительность труда, расходы домашних хозяйств и их валовые сбережения, динамика населения региона, среднемесячная начисленная заработная плата.

Врезультате отбора инструментальных переменных была построена следующая модель (формула 1).

(1)

где:

При тестировании предложенной модели были получены следующие матрицы.

Таблица 1

Матрица ковариационно-корреляционной зависимости ВРП от среднемесячной з/п, численности населения региона и динамики индекса потребительских цен

158

Таблица 2

Матрица ковариационно-корреляционной зависимости ВРП от производительности труда в регионе

Таблица 3

Матрица ковариационно-корреляционной зависимости расходов домашних хозяйств и их валовых сбережений от среднемесячный з/п

Анализ показал, что в большей мере развитие региона зависит от доходов домохозяйств – более 99% корреляционной связи.

При этом произведённый ВРП на 98% предопределяет место того или иного региона в рейтинге социально-экономического развития России.

Демографическая ситуация в регионе объясняет степень его развития более чем на 50%, в то время как доминирование той или иной отрасли в экономике региона обеспечивает свыше 90% ВРП данного субъекта, а валовые сбережения домохозяйств на 93% связаны с его экономическим ростом.

Стоит также отметить, что среди отобранных регионов страны по признаку численности населения более 1 млн человек и без отношения к Москве и Санкт-Петербургу явными лидерами по уровню социально-экономического развития по факторам среднемесячной начисленной заработной платы, ВРП, производительности труда и доминирующий отрасли, как показали расчёты на основе предложенной модели, являются Воронежская, Самарская, Ростовская, Новосибирская и Нижегородская области. Тогда как аутсайдерами нашего рейтинга оказались такие регионы, как Краснодарский край, Иркутская, Свердловская области и Пермский край, что, в первую очередь, объясняется отдалённостью регионов от Центральной части России, а следовательно – «московского» капитала, высокой зависимостью от какой-то одной производящей отрасли (например, аграрного сектора в Краснодарском крае), малой доступностью субсидиарны, дотационных, субвенциальных федеральных фондов, низкой производительностью труда и инновационностью экономики, а также климатическими условиями.

Всё это и предопределяет степень социально-экономической развитости того или иного региона России в условиях экономических кризисов, рецессий и оживлений.

Литература

1. Центр макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования [Электрон-

ный ресурс]. – Режим доступа: http://www.forecast.ru.

159

2.Центр макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования НИУ ВШЭ [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://ecsocman.hse.ru.

3.Столыпинский центр регионального развития [Электронный ресурс]. – Режим досту-

па: http://www.stocen.org.

4.Координационный центр регионального развития [Электронный ресурс]. – Режим дос-

тупа: http://regionalnoerazvitie.ru.

5.Аналитическое агентство «РИА Рейтинг» [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.riarating.ru.

6.Информационно-аналитическое агентство «РБК» [Электронный ресурс]. – Режим доступа: [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.rbc.ru.

7.Федеральная служба государственной статистики («Росстат») [Электронный ресурс]. –

Режим доступа: http://www.gks.ru.

Епифанцева Анастасия

Астраханский государственный технический университет

Политика импортозамещения как инструмент развития рыбохозяйственного кластера

Введение санкций против России обусловило необходимость высокого роста производства. 3 октября 2014 на заседании с правительством В.Путин поднял вопрос о планах по содействию импортозамещению на 2014-2015 годы. По данным статистики, в январе 2015 года импорт товаров из дальнего зарубежья сократился более чем на 40% (в сравнении с январем 2015) [3].

На сегодняшний день в Астраханской области благополучно справляются с задачей импортозамещения такие отрасли как сельское хозяйство и пищевая промышленность. Наиболее перспективным сегментом импортозамещения на национальном рынке является продукция традиционной отрасли региона - производство товарной рыбы и рыбных консервов.

Внастоящее время в Астраханской области сосредоточено около 60% всех предприятий рыбохозяйственного комплекса и не менее 70% крупных перерабатывающих заводов прикаспийского региона. По состоянию на 1 января 2014 года в Астраханской области зарегистрировано 207 субъектов рыболовства. В 2013 году отмечено значительное увеличение объемов производства продукции рыболовства, рыбоводства более чем в 2 раза. Основной прирост объемов продукции отмечается в производстве живой рыбы в 4,7 раза. Прирост объемов производства рыбы свежей охлажденной составил в 2013 году 1,1%[1].

Всоответствии с государственной программой «Развитие аквакультуры в Астраханской области на 2014-2017 годы», утвержденной Правительством Астраханской области от 20.08.2013, предусматривается следующая динамика выпуска продукции (см. рисунок 1) [2].

Рис. 1. Динамика выпуска продукции, утвержденная Правительством Астраханской области, тыс. тонн

160