- •1.Эволюция возникновения и развития цб
- •1.Эволюция возникновения и развития цб
- •1. По форме собственности:
- •2. По характеру управления:
- •2.Объективная необх-сть цб в совр общ-ве.
- •4.Место цб в эк-ке страны, его задачи и ф-ции.
- •5.Цб как главный инст-т регулир-я потребности общ-ва в деньгах.
- •6.Экономические основы деятельности цб
- •7.Способы образования и виды цб
- •8.История становления и развития цб
- •9.Роль цб в достижен макроэк стабилизац стр.
- •10.Место цб в банковской системе страны
- •11. Правовое регулирование деятельности цб
- •12.Взаимодействие цб с органами законодательной и исполнительной власти
- •13.Взаимодейств цб с др звеньями кредитн с-мы
- •14.Развитие правового статуса и функций цб
- •15.Независимость цб
- •16.Общая х-ка фз “ о цб”
- •17.Проблема соотн-я меры независ-сти цб и к-ля за ним со стороны общ-ва
- •18.Какую клиентуру обслуживает цб России?
- •19.Факторы, опред-щие организационное построение цб
- •1. Органы управления:
- •2. Территориальные учреждения:
- •3. Другие учреждения :
- •22.Нац банк совет цб: состав, ф-ции.
- •23.Обществ органы упр-ния цб в развитых стр.
- •24.Совет директоров цб: задачи и ф-ции
- •25.Подраздел-я цб: правовой статус, з-чи, ф-ции
- •26.Функциональная структура цб
- •27.Основы реорганизации расчетной сети цб
- •28.Роль учета и отчетности цб для организации и управления его деятельностью
- •32.Объективная необходимость денежно-кредитной политики государства (см. 35)
- •33.Сущность и содержание дкп государства и роль цб в ее проведении (см. Также 35)
- •34.Задачи дкп цб
- •35.Место дкп цб в эк п-ке г-ва и ее знач-е
- •36.Факторы, опред-щие сод-ние дкп
- •39.Основные типы дкп и факторы, ее определяющие
- •40.Особенности дкп в России
- •41.Клас-ция инстр-тов дк рег-вания бр.
- •42.Перечислить прямые и косв методы, инстр-ты дкп.
- •44.Объекты и принципы дк рег-ния бр.
- •47.Общая х-ка осн напр-ний единой гос дкп на год
- •52.Создание и изъятие денег банковской системой ( п. 53-54)
- •53.Охарак-ть порядок создания и изъятия денег цб на основе формирования его баланса
- •54.Создание и изъятие денег кб
- •59.Денежная база цб и денежная масса. Взаимосвязь между ними
- •60.Особенности структуры денежной массы в России
- •61.Сравнительная характеристика денежных агрегатов в России и в др. Странах (см. 60)
- •63.Установление ориентиров и показателей изменения денежной массы в экономике
- •64.Принципы организации эмиссионно-кассовых операций в России
- •65.Прогнозное планирование эмиссионного результата в России
- •Источники информации кб
- •66.Организация текущих эмиссионно-кассовых операций территориальными учреждениями учреждениями цб
- •68.Правовая база организации денежного обращения в России
- •67.Операции цб по созданию резфондов цб
- •71.Порядок установления лимита оборотной кассы учреждения цб
- •72.Организация экономической работы по денежному обращению в терр. Учреждениях цб
- •73.Санкции за нарушения правил организации налично-денежного обращения
- •74.Роль цб в организации безналичных расчетов
- •75.Правовое регулирование безналичных расчетов
- •76.Состав, структура, особенности проведения безналичных расчетов в России и их влияние на эффективность дк регулирования в России
- •77.Принципы организации межбанковских расчетов
- •78.Способы проведения межбанковских расчетов и их сравнительная характеристика
- •79.Сроки проведения межбанковских расчетов в России
- •82.Основные направления развития межбанковских расчетов в России
- •81.Электронные системы расчетов цб
- •83.Контроль цб за соблюдением правил и сроков исполнения межбанковских платежей
- •84.Роль цб в поддержании ликвидности банковской системы с целью завершения межбанковских расчетов
- •85.Роль цб в развитии межбанковского клиринга
- •86.Понятие банковского регулирования и надзора согласно закону о цб
- •87.Необходимость банковского регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций
- •89.Задачи регулирования и надзора
- •90.Основные направления банковского регулирования со стороны цб.
- •91. Базельские принципы
- •III. Пруденциальные нормы и требования
- •IV. Методы постоянного банковского надзора
- •V. Требования к информации
- •VI. Официальные полномочия инспекторов
- •VII. Зарубежные банковские операции
- •92.Особенности бриНа в развитых странах.
- •93.Организация бриНа в России ( п. 86-90 )
- •94.Правовое регулирование регистрации и лицензирования ко в рф.
- •95.Основы регистрации цб рф деятельности ко.
- •96.Основы лицензирования цб рф деятельности ко.
- •97.Виды деятельности ко, подвергаемые регистрации и лицензированию.
- •98.Роль территориальных учреждений учреждений цб в регистрации и лицензировании ко.
- •99.Регулирование деятельности ко посредством экономических нормативов.
- •100.Основные направления банк. Надзора в рф.
- •1.Финансово стабильные банки
- •1.Проблемные банки:
- •101.Правовое регулирование банковского надзора в рф.
- •103.Критерии финансового состояния ко в рф и их определение
- •104.Инспекционные проверки цб и их периодичность.
- •105.Пути совершенствования банковского надзора со стороны цб. (было)
- •106.Правовое регулирование мер воздействия цб к ко за нарушение пруденциальных норм.
- •107.Предупредительные меры воздействия к ко.
- •108.Принудительные меры воздействия цб.
- •109.Меры цб, применяемые в порядке надзора, согласно Закону о цб рф.
- •110.Основания для отзыва лицензии (по закону).
- •111.Фз "о несост. И банкротстве ко" 25.02.99 и роль цб в его соблюдении.
- •112.Меры предупреждения банкротства Ко.
- •113.Органихация цб временных администраций с целью оздоровления.
- •114.Роль цб в организации Аудита.
- •Глава XV. Аудит цб ( фз «о цб»).
- •115.Необходимость и сущность рефинансирования ко.
- •116.Принципы и задачи рефинансирования.
- •117.Классификация инструментов рефинансирования.
- •118.Правовое регулирование рефинансирования ко
- •119.Характеристика ломбардных кредитов.
- •120.Характеристика внутридневных и овернайт (однодневных) кредитов.
- •121.Осноы проведения депозитных операций цб.
- •126.Контроль цб за участниками рынка ц/б
- •129.Цели, Задачи, объекты и методы вал рег и контроля со стороны цб (см.130)
- •130.Участие цб в регулировании валютных курсов (см.130)
- •128. Взаимосвязь валютной политики с дкп.
- •131.Режимы валютных курсов и роль цб в их поддержании
- •137.Переучетные операции цб
- •138.План кассовых оборотов кредитных организаций
- •139. Информационно-аналитическая база цб.
- •141.Валютный рынок. Понятие и виды
- •142. Золотовалютные резервы и управление ими со стороны цб
- •143.Основные направления валютного контроля в России
- •144. М/народная и внешнеэкономическая деятельность цб (по фз «о цб»)
- •102.Система банковского надзора на основе отчетности.
107.Предупредительные меры воздействия к ко.
Инструкция от 31.03.97 №59 “ О применении мер воздействия за нарушения пруденциальных норм деятельности”, Закон “О ЦБ”
Меры воздействия 2-х типов:
1.Предупредительные 2. Принудительные
Выбор мер осуществляется с учетом:
1.Характера допущенных нарушений
2.Причин, обусловливающих нарушение
3.Общего финансового состояния КО
4.Положение КО на федеральном и региональном рынке банковских услуг.
Предупредительные меры применяются на ранних стадиях возникновения недостатков:
1.При ухудшении показателей деятельности КО
2.При некоторых признаках опасности ухудшения финансового состояния КО (текущие убытки от банковских операций, отказ клиентов от услуг банка, падение стоимости акций и др.)
3.При несоблюдении требований законодательства по регистрации КО, их лицензирования и расширения деятельности.
Предупредительные меры:
1.Доведение до управляющих КО письменно или в ходе деловой встречи информации о недостатках работы
2.Изложение рекомендаций надзорных органов по исправлению ситуации
3.Предложение предоставить в надзорные органы программы мероприятий по устранению недостатков.
108.Принудительные меры воздействия цб.
Принудительные меры применяются также в случае, если совершаемые КО операции представляют реальную угрозу клиентам, вкладчикам. Основные принудительные меры.
1. штраф
2. требования по осуществлению КО мероприятий по финансовому оздоровлению, в т. Ч. Представления выполнения плана финансового оздоровления (санации)
3. ограничение проведения отдельных операций на срок до 6 месяцев
4. запрет на осуществление банковских операций, предусмотренных лицензией, на срок до 1 года
5. запрет на открытие филиала на срок до 1 года
6. требования о замене руководителей КО
7. введене временной администрации по управлению КО
8. отзыв лицензии на осуществление банковских операций.
Применяемые принудительные меры воздействия, как правило, оформляются в виде предписания и рассматриваются как конфиденциальная информация. Введение временной администрации и отзыв лицензии оформляется приказом.
Штраф - один из основных и распространенных мер воздействия.Штраф - это денежное взыскание, налагаемое на КО в соответствии с банковским законодательством и нормативными актами БР основаниями для его применения. Предписание об уплате штрафа - указывается срок для его перечисления и основагния для его взыскания. В случае уклонения КО от исполнения требования по уплате штрафа, его взыскание может осуществляться в судебном порядке.
Штраф применяется за каждый случай нарушения норм ФЗ или требований нормативных актов.
Основные случаи:
1. Штрафы за нарушение КО обязательных экономических нормативов взыскиваются за невыполнение на отчетную дату этих нормативов в целом независимо от количества
А. В размере 0,1% УК за нарушение одного или нескольких обязательных нормативов
Б. 0,05% - 0,1% от минимального УК - за двукратное нарушение КО в течение последних 12 месяцев 1 или нескольких нормативов
В. Невыполнение требюований больше 1 раза в течение последних 12 месяцев 0.5-1%
2. Штрафы за нарушение КО лимита открытой валютной позиции, исчисляемой согласно Инструкции от 22.05.96 №41 “Об установлении лимитов открытой валютной позиции и контроле за их соблюдением уполномоченными банками РФ”. За нарушение на конец операционного дня лимита открытой валютной позиции - штраф от 0,05 до 0,1% от минимального УК исходя из степени превышения лимита и количества случаев превышения лимита.
3. Штрафы за нарушение КО обязательных резервных требований взыскиваются согласно Положению от 30.03.96 №37 “Об обязательных резервах КО, депонированных в ЦБР”
4. Штрафы за нарушение КО условий формирования и использования резервного фонда согласно Положению от 23.12.97 №9П “О порядке формирования и использования резервного фонда КО”
5. Штрафы за нарушение порядка формирования резерва на возмещение потерь по ссудам и создание резервов под обесценение вложений в ценные бумаги - до 0,05% от размера минимального УК, если эти резервы созданы в размере 80-100% от требуемых величин и 0,05-0,1%, если резерв менее 80%
Штраф может быть взыскан по результатам проверки за нарушение классификации:
Ссуд - при выявлении несоответствия оценки кредитных рисков и определения величины резерва требованиям Инструкции от 30.06.97 №62А
Ценных бумаг - при выявлении несоответствия оценки рыночной стоимости ц/б требованиям Письма БР от 8.12.94 №127 “О порядке создания резервов под обесценение ценных бумаг”.
1. Штрафы за превышение КО лимита суммарной величины открытых позиций по операциям с драгоценными металлами, установленного пунктом 5 Письма БР от 14.03.97 №424 “О порядке регулирования открытых позиций с драгоценными металлами банками РФ”
2. Штрафы за нарушение требований по регистрации, лицензированию и расширению деятельности КО, установленных №75И (при формировании УК, при нарушении порядка открытия представительств, филиалов, внутренних подразделений до 0,1% минимального УК, за нарушение повторно установленных сроков предоставления документов для согласования изменений и дополнений - 0,5 - 1%)
Несвоевременное предоставление документов для изменения наименования, местонахождения, в составе руководства, главбуха - 0,5%-1%. За назначение на должность руководителя лиц, кандидатуры которых не были согласованыс БР - до 0,1%
Требования по осуществлению КО мероприятий по оздоровлению в рамках представленного КО плана санации. Могут быть предъявлены требования:
Реструктуризации баланса - изменение величины и структуры актива и пассива.
Требования по осуществлению мероприятий санации предъявляются при невыполнении предписаний об устраненении нарушений или если они создают реальную угрозу кредиторам. Порядок разработки плана санации установлен Письмом от 22.11.96 №363 “О планах санации КО”
В планах санации отражается:
1. Сведения, позволяющие оценить ситуацию в КО
2. Мероприятия по финансовому оздоровлению с указанием путей его достижения
3. Календарные сроки выполнения мероприятий
4. Планируемые результаты санирования (квартальные и окончательные)
К плану прикладываются таблицы расчетов экономических показателей, копии договоров, подтверждающих принятие на себя учредителями или третьими лицами обязательств по финансовому оздоровлению и другие документы.При непредставлении плана санации или невыполнении его применяются более жесткие меры, включая подготовку ходатайства об отзыве лицензии.
Ограничение на выполнение отдельных операций. На срок до 6 месяцев в случае нарушения банковского законодательства, предписаний ЦБ, непредоставления информации.
Ограничение предполагает установление количественных ограничений на проведение операций (предельный объем остатков на счетах, количества клиентов). Эта мера распространяется на все филиалы КО и оформляется предписание с указанием даты и начала применения. Эти вопросы регулирует Указ(ание??) ЦБ РФ от 13.04.98 № 13У
На привлечение средств юридических лиц и физических лиц, на продажу собственных ц/б, на открытие расчетных и текущих счетов клиентов, банков-корреспондентов, на выдачу гарантий, на операции по купле-продаже валюты с физ. лицами, на открытие обезличенных счетов, через счета НОСТРО.
Запрет на осуществление отдельных банковских операций - полное прекращение осуществления банковских операций, распространяется на все филиалы КО.
Запрет на открытие филиалов (до 1 года).
Требованиия о замене руководителей КО применяется в случае более чем трехразовое невыполнение в течение 12 месяцев требований предписания об устранении нарушений, ведущих к нарушению финансового положения и реальным угрозам интересам кредиторов.
Все санкции нацелены на предупреждение несостоятельности (банкротства) кредитных организаций. Порядок и условия мер по предупреждению, а также особенности оснований и процедур признания кредитных организаций несостоятельными и их ликвидация регулируется ФЗ от 25.02.99 “О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций.