75.Правовое регулирование безналичных расчетов

Правовое регулирование:

- “Стратегия развития платежной системы”, см. “Деньги и кредит”, №6,96.

- “Стратегия развития расчетной сети ЦБ”, см. “Деньги и кредит”, июль, 97.

- “Концепция системы валовых расчетов в режиме реального времени”, см. “Деньги и кредит”, №10,97.

- ГКРФ, гл.46.

• “Основные направления единой денежно-кредитной политики”.

• “Правила ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях” №61 от 18.06.97. Дополнение от 11.12.97.

• Положение “О безналичных расчетах в РФ” №14 от 9.07.92.

• Положение “О проведении безналичных расчетов кредитными организациями” от 25.11.97 №5П.

76.Состав, структура, особенности проведения безналичных расчетов в России и их влияние на эффективность дк регулирования в России

I. Расчеты, проводимые:

1. посредством об. документов (векселей, варрантов)

2. путем взаимных расчетов (клиринга, неттинга..):

2.1. внутрикорпоративные (между подразделениями предприятий и организаций);

2.1.1. межкорпоративные (между предприятиями и организациями)

II. Расчеты, проводимые банками и другими кредитными организациями: брутто- и нетто-расчеты:

1. внутрибанковские расчеты;

2. межфилиальные:

- между подразделениями одного комм. банка;

- между подразделениями ЦБ;

1. межбанковские расчеты по корреспондентским отношениям:

• по прямым отношениям между двумя банками;

• через третью кредитную организацию:

а. через ЦБ;

б. через крупный комм. банк;

в. через клиринговую палату.

77.Принципы организации межбанковских расчетов

Принципы – основополагающие начала проведения безналичных расчетов.

1. Правовой режим осуществления расчетов и плаежей – обусловленность расчетов законами и подзаконными актами.

2. Осуществление расчетов преимущественно по банковским счетам.

3. Поддержание ликвидности на уровне, обеспечивающем бесперебойное осуществление платежей. Все плательщики должны планировать поступления, списания средств со счетов.

4. Наличие акцепта плательщика на платеж;

5. Принцип срочности платежа;

6. Взаимный контроль участников расчетов за правильностью совершения расчетов, соблюдением установленных положений о порядке их проведения (предварительный, текущий, последующий);

7. Имущественная ответственность участников расчетов за соблюдение договорных условий.

78.Способы проведения межбанковских расчетов и их сравнительная характеристика

Расчеты между банками – главная составная часть корреспондентских отношей между ними и осуществляется на основе договора корр. счета. При этом применяется одна форма расчета – переводы денежных средств. В отдельных случаях применяются оборотные документы (банковские векселя).

Операции, проводимые по счетам комм. банков - 2 вида:

1.по обслуживанию клиентов;

2.собственно межбанковские.

Способы расчетов также, как и на нефинансовом рынке делятся на:

- валовой способ (брутто-расчеты) – расчеты осуществляются отдельными проводками по каждой отдельной операции;

- клиринг (нетто-расчеты) – расчеты на чистой основе, т.е. путем зачета взаимных требований и обязательств.

Виды клиринга разнообразны. Различают в зависимости от:

- числа участников;

- организации, через которую осуществляется клиринг.

Валовые расчеты менее рискованны, но требуют больше ликвидных средств; клиринг подвержен большему риску, но потребность средств при его проведении меньше в 10 раз

В связи с этим небанковские кредитные организации, создаваемые для проведения клиринго, клиринг-центры, клиринговые палаты подвергаются лицензированию со стороны ЦБ. ЦБ с этой целью разрабатывает критерии их организации:

• экономические;

• технологические.

В России клиринговые расчеты почти не применяются. Порядок валовых расчетов различается в зависимости от многих факторов:

расчеты проводятся внутри страны или с зарубежными партнерами. Внутренние расчеты проводят в обязательном порядке через подразделения ЦБ, т.е. РКЦ, напрямую с банком-корреспондентом и через третий банк, как правило, крупный или небанковские кредитные организации.