93.Организация бриНа в России ( п. 86-90 )

94.Правовое регулирование регистрации и лицензирования ко в рф.

Порядок регистрации и лицензирования КО в РФ (РиЛ) установлен в соответствии с ФЗ «О Б и БД» Инструкцией ЦБ № 75-И. Кроме того в настоящее время действует Положение об особенностях регистрации КО с иностранными инвестициями и Приказ ЦБ № 02-195 «О порядке получения роазрешения ЦБ на увеличение УК КО за счет средств нерезидентов». Также существует ряд Приказов ЦБ, определяющих порядок отзыва лицензии и приостановления гос.регистрации КО.

Чтокасается лицензирования, то Телеграммой ЦБР № 1-97 установлен минимальный размер СК для получения лицензии на операции в валюте для банков– 34,5 млрд р.

95.Основы регистрации цб рф деятельности ко.

До подписания учредит.договора учредители направляют запрос в ЦБ о согласовании названия.

Не позднее чем через 1 мес. После подписания учред. Договора и устава будущий КБ представляет в ТУ ЦБ сопроводит.письмо+док-ты, указанные в ст.14 ФЗ «О Б и БД» (учред.договор, устав, протокол собрания учредителей и др.)

Срок рассмотрения док-тов –не более 4 мес., Если есть замечания –возвращают учредителям, если нет –в ЦБ с положительным заключением. ЦБ решает (в течение не более 6 мес. С момента подачи заявления в ТУ). Если положительное –высылает в ТУ. ТУ уведомляет КО о государственной регистрации и сообщает номер счета, в течение 6 мес. С момента получения уведомления КБ должен полностью оплатить УК.

96.Основы лицензирования цб рф деятельности ко.

Главную роль в регламентации деятельности кредитных организаций в России возложена законодательными актами на ЦБР (п.п. 1-4, 6-7 Закона “О ЦБ”)

Регламентация осуществляется ЦБР на основе издания им соответствующих нормативных актов, которые являются обязательными для всех органов, юр. и физ. лиц. Полномочия БР ограничены вопросами, связанными с регулированием деятельности кредитных организаций (КО). Предпринимательская деятельность может проводиться только после регистрации соответствующим органом. Согласно законодательству, для КО таким органом является БР. С правовой точки зрения регистрация - это индивидуальный правовой акт, устанавливающий изменение или отмену прав и обязанностей конкретных лиц

БР уполномочен вести Книгу гос. регистрации КО (ст. 12). За регистрацию взимается сбор в доход федерального бюджета в размере 0,1% от УК КО. Порядок регистрации и лицензирования КО регулируется Инструкцией БР от 23.07.98 №75-И “О порядке применения федеральных законов, регламентирующих процедуру регистрации КО и лицензирования банковской деятельности” Особенности регистрации КО с иностранными инвестициями установлены Положением от 23.04.97 №437 “Об особенностях регистрации КО с иностранными инвестициями и порядке получения предварительного разрешения БР на увеличение УК КО за счет средств нерезидентов” КО, имеющие лицензию на осуществление банковской деятельности, вправе осуществлять сделки, разрешенные в ФЗ, а также осуществлять деятельность на РЦБ, которые не требуют получения специальной лицензии. Инструкция №75 состоит из 6 разделов, 26 приложений:

1) Регистрация КО, лицензирование деятельности. Включает 8 глав:

1. Общие положения 2. Учредители КО 3. Документы, представляемые в ЦБР для регистрации 4. УК 5.Порядок предварительного согласования приобретения более 20% долей (акций) КО 6.Порядок гос. Регистрации 7Подтверждение оплаты УК 8.Порядок лицензирования банковской деятельности вновь создаваемых КО 1) Порядок открытия (закрытия) подразделений КО (филиалов) на территории РФ. 2 главы:

1.Общие положения

2.Порядок открытия (закрытия) представительства

3. Порядок открытия (закрытия) филиалов

4. Порядок открытия (закрытия) внутренних структурных подразделений

3) Рассмотрение деятельности КО путем получения дополнительных лицензий

13. Общие положения

14. Порядок расширения деятельности КО

4) Регистрация изменений и дополнений

15. Общие положения

16. Регистрация изменений и дополнений в устав

17. Особенности регистрации изменений величины УК

18. Согласование изменения состава участников КО

19. Особенности регистрации изменения наименования

20. Особенности регистрации изменения местонахождения, почтового адреса

21. Порядок регистрации изменений и дополнений в положение о филиалах

22. Порядок согласования изменений в составе руководителей и замены главного бухгалтера

5) Реорганизация КО 23. Общие положения 24. Слияния (+ Положение от 30.12.97 №12-П) 25. Присоединение 26. Разделение 27. Выделение 28. Преобразование

6) Заключительные положения

29. Порядок оформления документов и вступление в силу.

Регистрация КО - соответствующая запись, осуществляемая Банком России в Книгу гос. регистрации. Сообщение о регистрации публикуется в Вестнике БР. Сам факт регистрации КО еще не достаточен для осуществления банковских операций. Для этого нужно получение лицензии, выдаваемой БР после регистрации. Выданные лицензии также подлежат учету в специальном реестре. Решение о регистрации Ко или отказе принимает БР. Конкретные требования к организациям-соискателям лицензий определены в инструкции №75-И. Основанием для выдачи КО лицензии на осуществление банковских операций является подтверждение своевременной оплаты 100% УК. Территориальные учреждения обязаны взаимодействовать друг с другом, согласовывать свои действия, уведомлять друг друга и предоставлять необходимую информацию о нарушениях кредитных организаций, особенно в части открытия, функционирования и закрытия КО.

Центральный аппарат БР ведет Книгу регистрации КО, куда заносится информация о КО, ее филиалах, представительствах с присвоением порядковых №№ и сообщением об этом КО соответствующим территориальным учреждением. Согласно инструкции №75-И, вновь создаваемому банку может быть выдана следующая лицензия на осуществление банковских операций (п. 8.3): 8.3.1. Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях без права привлечения во вклады средства физических лиц 8.3.2. Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и инвалюте без права привлечения во вклады средства физических лиц. Банк при этом вправе устанавливать корреспондентские отношения с неограниченным количеством ин. Банков

8.3.3. Лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов. Выдается одновременно с лицензией 8.3.2.

Вновь создаваемые небанковским кредитным организациям (НКО) в зависимости от их назначения могут быть выданы лицензии на осуществление банковских операций:

8.4.1. Со средствами в рублях и в инвалюте (расчетные НКО)

8.4.2. Лицензия на осуществление инкассации денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов для осуществления инкассации.

Сбор за открытие филиала - 100 кратный размер мин. З/пл.

Действующему банку для расширения деятельности может быть выдана:

14.1.1. Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и инвалюте без права привлечения во вклады средства физических лиц.

14.1.2. Лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов.

14.1.3. Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях

14.1.4. Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и инвалюте. Может быть выдана банку при наличии лицензии 14.1.1.

14.1.5. Генеральная лицензия. На осуществление всех операций со средствами в рублях и инвалюте. Наличие лицензии на осуществление операций с драгоценными металлами не является обязательным условием для получения генеральной лицензии. Такой банк имеет право открывать филиалы за границей и приобретать акции в УК нерезидентов.

При рассмотрении вопроса о выдаче банку генеральной лицензии проводится комплексная инспекционная проверка БР или учитываются результаты этой проверки, если она была проведена не раньше, чем за 3 месяца.

Лицензии 14.1.3-5 могут быть выданы банку, с даты регистрации которого прошло не менее 2-х лет.

НКО, осуществляющие операции по расчетам, могут расширить круг банковских операций путем получения соответствующей лицензии.

Отзыв лицензии проводится на основе Положения “Об отзыве лицензий на осуществление банковских операций у банков и КО” от 2.04.96 №264 с изм. и доп. Субъекты лицензирования:

1.Юр. лица, намеревающиеся заниматься банковской деятельностью

2.Организации или физ. лица, намеревающиеся заниматься аудитом на территории РФ

3.КО, иностранные банки, их представительства, филиалы; юр. и физ. лица в соответствии с законодательством о валютном регулировании.