Вопрос 3. Договор банковского вклада

В соответствии с действующим ГК по договору банковского вклада (договор депозита) одна сторона - банк обязуется возвратить денежную сумму (вклад), поступившую от другой стороны - вкладчика (или для неё), а также выплатить проценты в порядке и на условиях предусмотренных договором.

Наличие такого определения в ГК свидетельствует о том, что договор банковского вклада рассматривается в качестве самостоятельного гражданско-правового договора.

НО: это обстоятельство не препятствует установлению юридической природы этого договора.

Существует спор и на этот счет есть три точки зрения

Спор:

1. Договор банковского вклада – разновидность иррегулярного хранения, т.е. хранения денег как вещей, определенных родовым признаком

2. Договор банкковского вклада – разновидность договора займа, при которой вкладчик предоставляет в собственность банку определенную денежную сумму, а банк обязуется возвратить сумму займа с процентами

3. Это комплексный (смешанный) договор, который сочетает в себе элементы хранения и займа

В пользу 1й точки зрения следующие обст-ва:

• В ГК наряду с понятием банковский вклад используется термин «депозит»(от лат. depositum – хранение)

• ФЗ «О банках …» вклад – денежные средства, размещенные в целях хранения и получения дохода

Существуют обстоятельства против этой точки зрения:

• Наш действующий ГК не упоминает обязанность хранить денежные средства

• Кредитные организации фактически не осуществляют хранение денежных средств вкладчика, а используют их в гражданском обороте, в т.ч. совершают сделки по их отчуждении

В связи с этим более правильным представляется рассматривать договор банковского вклада в качестве разновидности договора займа

• Использование термина «депозит» наряду с понятием банковский вклад объяснить устоявшейся терминологией.

Фактический состав: 2 элемента

1. Договор о передаче наличных денег банку либо иная распорядительная сделка

2. Волеизъявление банка в соответствии с которым он принимает обязанность вернуть вклад и выплатить проценты

• Реальный договор

По действующему ГК в качестве предмета банковского вклада выступают только деньги, которые могут быть наличными либо безналичными.

Как следует из определения договора банковского вклада право привлекать денежные средства во вклады принадлежит только банкам, а не другим субъектам гражданского оборота.

Но: ст. 834 ГК указывает, что денежные средства Ю.Л. могут привлекаться во вклады как банки, так и небанковские организации.

Денежные средства Ф.Л.: их привлекать во вклады могут только банки. Но не все, а только те, которые соответствуют установленным требованиям.

1. С даты гос.регистрации банка должно пройти не меньше 2х лет

2. Банк должен участвовать в системе обязательного страхования вкладов Ф.Л.

Действующее законодательство предусматривает, что право на привлечение во вклады денежных средств Ф.Л. может быть предоставлено и вновь зарегистрированному банку

Они должны отвечать 2м требованиям Центрального Банка:

1. Иметь уставной капитал в рублевом эквиваленте не менее 100 млн. евро

2. Банк должен соблюдать установленную Центральным Банком обязанность публично распространять информацию о лицах, оказывающих прямое или косвенное существенное влияние на решения, принимаемые органами банка.

Вкладчиками по договору банковского вклада могут быть Ф.Л. и Ю.Л.

Договор банковского вклада с гражданами признается публичным договором и на отношения сторон распространяется законодательство о защите прав потребителя.

Договор банковского вклада всегда заключается в простой письменной форме, несоблюдение влечет ничтожность.

Наряду с обычным способом соблюдения простой письменной формы в законодательстве предусмотрены и другие способы.

Если вклад может пополняться или частично сниматься в течение срока действия договора, то вкладчиком открывается специальный счет, на котором фиксируется движение средств вкладчика.

В такой ситуации вкладчику может выдаваться именная или предъявительская сберегательная книжка.

Если по условиям договора пополнение или частичное снятие вклада не допускается, то вкладчику особый счет можно не открывать.

Выдается депозитный(сберегательный) сертификат(может быть именным или предъявительным). Договор бансковского вклада является односторонне-обязывающим договором.

Всегда является возмездным, т.к. банк обязан выплатить проценты, предусмотренные договором/ставкой рефинанс.

Права вкладчиков

Зависят от вида вклада.

Существует 2 вида(основные):

1. Вклад на условиях возвращения по первому требованию

2. Вклад на условиях возвращения по истечению определенного срока

Независимо от вида вклада банк обязан выдать вклад полностью или частично по первому требованию вкладчика.

Исключения: вклады Ю.Л., в договоре с которыми банк снимает с себя эту ответственность.

Разница заключается в размере процентов.

По срочному вкладу размер процентов существенно выше, чем по вкладу до востребования.

Обусловленный процент по срочному вкладу будет выплачен только в том случае, если вклад изымается по истечению срока.

Если вклад изымается ранее, то процент = до востребования.

Тема: Общие положения о подряде

1. Понятие договора подряда

2. Заключение договора подряда

3. Обязанности подрядчика

4. Последствия я нарушения обязанностейй подрядчика

5. Обязанности заказчика и последствия их нарушения

6. Досрочное прекращение договора подряда