- •Кафедра «Денежно-кредитные отношения и монетарная политика»
- •Активные операции коммерческих банков: основные признаки и структура.
- •2. Понятие денежного оборота: налично-денежное обращение и безналичный оборот.
- •3. Взаимосвязь функций денег в рыночной экономике.
- •4. Методы и инструменты денежно-кредитной политики и особенности их применения в России.
- •5. Безналичный денежный оборот в рф и особенности его организации.
- •6.Дискуссионные вопросы сущности денег
- •7. Понятие задач, функций и целей Центрального банка в современных условиях.
- •8. Социально-экономическое содержание инфляции и дефляции.
- •9. Особенности использования денег в функции средства платежа.
- •10. Роль кредита в современной рыночной экономике.
- •11. Формы безналичных расчетов: сравнительная характеристика.
- •12. Классификация пассивных операций коммерческого банка.
- •13. Современное представление о сущности и функциях денег.
- •14. Кредитная система и ее структура.
- •1) Фундаментальный блок.
- •2) Организационный блок.
- •3) Регулирующий блок.
- •15. Классификация видов кредита.
- •16. Понятие и элементы банковской системы.
- •2. Организационный блок:
- •3. Регулирующий блок.
- •17. Необходимость и предпосылки появления и применения денег.
- •18. Особенности кредитных денег.
- •19. Новые явления в функциях денег на современном этапе.
- •20. Современные представления о сущности и функциях банка.
- •21. Понятие банковского продукта.
- •22. Классификация операций коммерческих банков.
- •23. Центральный банк - эмиссионный центр.
- •24. Роль ркц цб рф в эмиссии наличных денег.
- •Понятие денежной массы, денежных агрегатов и денежной базы. Особенности структуры денежной массы в России.
- •Расчеты платежными поручениями и сфера их применения.
- •Формы проявления независимости центрального банка.
- •Понятие безналичных денег и их виды.
- •Понятие и формы независимости центрального банка.
- •Понятие банковского мультипликатора.
- •Основные функции центрального банка.
- •Кредит как экономическая категория. Принципы, структура и законы кредита.
- •33. Аккредитивная форма расчетов и сфера ее применения
- •34. Формы безналичных расчетов в нефинансовом секторе экономики
- •Активные операции коммерческих банков: основные признаки и структура
- •Понятие и элементы кредитной системы.
- •1) Фундаментальный блок.
- •2) Организационный блок.
- •3) Регулирующий блок.
- •Денежная эмиссия и ее виды
- •Причины, последствия и особенности инфляционных процессов в современной российской экономике.
- •39. Дискуссионные проблемы функции мировых денег.
- •Эмиссия безналичных денег. Сущность и механизм банковской мультипликации.
- •41. Пассивные операции коммерческого банка: понятие и структура.
- •42. Особенности функционирования бумажных и кредитных денег.
- •43. Понятие денежно-кредитной политики в рф и ее применение в России.
- •44. Понятие денежной системы и ее элементов. Факторы устойчивости денежной системы.
- •45. Сущность и значение денежной реформы. Виды денежных реформ.
- •46. Понятие полноценных и неполноценных денег, их виды.
- •47. Инфляция, ее типы и виды. Методы борьбы с инфляцией
- •48. Понятие и виды ссудного процента.
- •49. Роль кредит на макро и микро уровне.
- •51. Понятие и виды кредитных денег.
- •1. Платежная система assist
- •3. Inter Russia - стандартная для Эл. Коммерции
- •5. Элит
- •52. Роль банковского кредита в развитии экономики России.
- •53. Формы безналичных расчетов: сравнительная характристика.
- •54. Отличие форм денег от их видов.
- •2. Исходя из характера обязательств банков:
- •3. Исходя из характера внутренней субстанции:
- •4. Исходя из материально-вещественной формы:
- •7.Исходя из характера развития производительных сил и производственных отношений:
- •9.Исходя из материально-вещественной субстанции (носителя):
- •10. Исходя из характера выполняемых функций:
- •11.Исходя из характера обеспечения:
- •55. Особенности применения различных форм безналичных расчетов в практике современной России.
- •56. Виды кредита и околокредитные отношения: понятие и классификация.
- •1) По кредитору
- •2) По заемщику:
- •Отличительные черты электронных денег.
- •Кредитная система и ее структура.
- •Особенности организации безналичных расчетов в финансовом секторе экономики. Особенности организации межбанковских расчетов в рф.
- •Фидуциарный характер современной налично-денежной эмиссии.
- •Принципы построения банковской системы (мировой и российский опыт).
- •62. Новые явления в функциях денег на современном этапе.
- •63. Политика валютного курса в России.
- •64. Современное состояние и проблемы развития банковской системы России.
- •66. Понятие полноценных и неполноценных денег
- •Понятие качественных и количественных границ кредита на макро-и микроуровне. Значение их соблюдения в современных условиях.
- •69.Понятие и элементы платежной системы.
- •Неметаллические денежные системы : - отмена официального золотого содержания, обеспечения и размена банкнот на золото, переход к не разменным на золото кредитным деньгам
- •3. Денежная система командно-административной экономики
- •4. Денежная система в рыночной экономике
- •Денежная система
- •71 .Функции и законы кредита
- •72.Виды монетарных агрегатов.
- •73. Классификация операций коммерческих банков.
- •74 Элементы системы безналичных расчетов. Виды счетов, открываемых в банках для проведения расчетов.
- •75. Первичный характер безналичной эмиссии.
- •Активные операции коммерческих банков: основные признаки и структура.
- •Денежная система, ее элементы.
- •Базовый (фундаментальный блок)
- •Основные принципы деятельности коммерческих банков.
- •Сущность банка как элемента банковской системы.
- •Денежная реформа как способ радикального изменения денежной системы.
- •Сущность и свойства денег. Дискуссионные проблемы сущности денег.
- •2Свойство. Д - всеобщее воплощение стоимости
- •3Свойство. Свойство всеобщей непосредственной обмениваемости
- •4Свойство. Свойство всеобщей, вечной, вещной меры труда.
- •7 Свойство: Деньги воплощение кредитной природы и кредитного экономического содержания: эволюция форм и видов денег
- •8 ) Свойство.
- •Понятие депозитных денег и их виды.
- •Структура кредитной системы государства.
- •Проблемы инфляции и дефляции в мировой и национальной экономике.
- •Годы/новый век:
- •Характеристика операций коммерческих банков. Специфика России.
- •Эволюция форм и видов денег, понятие электронных денег и их видов.
- •2. Исходя из характера обязательств банков:
- •5.Сертификаты
- •4. Исходя из материально-вещественной формы: Вещная и обязательственнаяформы денег-дематериализация денег
- •7.Исходя из характера развития производительных сил и производственных отношений:
- •9.Исходя из материально-вещественной субстанции (носителя):
- •10. Исходя из характера выполняемых функций:
- •11.Исходя из характера обеспечения:
- •1. ПлатежнаясистемаAssist 2. Instant, 3. InterRussia - стандартнаядляЭл. Коммерции4. RussianshoppingClub5. Элит
- •Ликвидность коммерческого банка, факторы ее определяющие.
- •3. Пути роста капитализации.
- •Критерии и факторы устойчивости банковской системы.
- •Характеристика банка как специфического предприятия.
48. Понятие и виды ссудного процента.
Ссудный процент – своеобразная цена ссужаемой во временное пользование стоимости (ссудного капитала).
Виды С%.
По формам кредита:
Коммерческий
Банковский
По лизинговым сделкам
По потребительскому кредиту
По гос. кредиту
По международному кредиту и т.д.
По видам операций кредитного учреждения:
Депозитный
Учетный % по вексельным операциям
По ссудам
По МБК
По долговым ЦБ и др.
Также С% может классифицироваться по видам инвестиций с привлечением кредита, срокам кредитования.
49. Роль кредит на макро и микро уровне.
Вопрос о роли кредита решается на заключительном этапе его анализа, поскольку для ответа на этот вопрос необходимо понимание сущности и функций кредита. Слово роль трактуется не одинаково: у одних это результат функционирования кредита, то, к чему приводит круговращение кредита, у других – это назначение кредита в экономике. Не следует смешивать функцию категории и роль категории. Так как роль – результат действия этой категории, ее назначения.
Роль кредита:
•результаты использования кредита на основе выполняемых им функций
•может быть и негативной, и позитивной для экономики
•назначение кредита
роль кредита специфична и отличается от роли других экономических категорий, отражает сущность кредита как особой экономической категории, связана с особым характером его функционирования в экономике. Речь должна идти не о стоимостных категориях вообще, а о назначении именно кредита.
Роль кредита едина, она не зависит от его форм и видов. На макро уровне роль кредита должна рассматриваться с позиции его как единого целого, независимо от того, что существует кредит банковский, коммерческий, государственный, международный и другие его формы. Каждая из форм играет одну и туже роль в макроэкономике. Несмотря на то, что субъекты и объекты кредитования могут меняться.
Роль кредита следует рассматривать с точки зрения как кредитора так и заемщика, с точки зрения их заинтересованности в определенном назначении кредита.
Роль кредита не может быть большой или маленькой. Роль как предназначение по своему содержанию всегда важна, она одна и та же. Многое зависит от масштабов кредитования.
Следует различать роль кредита как объективного процесса и роль кредита с позиции его субъективного использования в конкретной ситуации. Реализация роли кредита с точки зрения экономики в целом- это всегда объективный процесс, не зависящий от массы разновидностей ссуд и их использования в каждой конкретной ситуации. В определенных случаях в результате неумелого обращения с кредитом ссуда может быть не возвращена, оказывая при этом отрицательное влияние на экономику участников кредитных отношений. Однако это не означает, что кредит в целом играет отрицательную роль в экономике. Микроуровень кредитных отношений. Существующих в обществе на протяжении тысяч лет, допускает не только необходимость, но и позитивное предназначение в экономическом и социальном развитии. При этом не стоит отрицать негативное воздействие кредита, но это не значит, что кредит играет регрессивную роль.
Роль кредита может иметь как количественное, так и качественное выражение. Для его значимости общество использует абсолютные и относительные показатели его применения в экономике. Среди них: размер кредитных вложений, удельный вес как источника формирования оборотного и основного капитала, оборачиваемость ссуд, отношение размера кредита к ВВП. Если увеличивается или уменьшается тот или иной показатель это говорит не о изменении роли кредит, а о о изменении заинтересованности экономических субъектов в использовании кредитных источников авансирования затрат. Но по показателям лишь косвенно можно судить о воздействии кредита на воспроизводство. Это дает возможность предположить, что кредитные вложения выполняют сввою миссию, значит просматривается не само назначение кредита, а лишь степень заинтересованности общества в использовании кредита. Сама качественная сторона, выражающая то, ради чего ипользуют кредит, остается скрытой. Ее следует искать в специфике кредита, в особенностях его потенциального воздействия на экономику.
Специфика назначения кредита: состоит в увеличении и ускорении движения капитала. Заемщик может увеличить масштабы функцонирующего капитала. Обеспечить не только непрерывность, но и ускорение воспроизводственного процесса. Кредитор же может увеличить массу возрастающей стоимости, и ускорить ее движение.
Роль с точки зрения фазы его движения:
Расматриваем роль с точки зрения отельных фаз воспроизводственного процесса ( пр-во, распред-ие, обмен и потребление). Можем использовать кредит в фазе только обмена или только потребления. В этом случае на каждой фазе происходит ускорение движения массы возрастающей стоимости.
Обеспечение с помощью кредита непрерывности кругооборота средств:
Средства предприятия могут замедлять свое движение, застревать на той или иной стадии пр-ва и обращения. Кредит помогает преодолевать эти затруднения. С помощью кредита можно избежать сезонного накопления доходов.
Кредит как двигательная сила( стимулирующая способность):
Кредит дает возможность материальным ценностям совершать кругооборот. Кредит помогает товарам не оседать у товаропроизводителя, а переходить на стадию обращения.
Кредит и капитал:
Кредиту присуща движущая сила, поскольку кредит используется как капитал. Кредит – это не только движение денежных и материальных ресурсов, это выражение движения капитала, одна из его форм. Кредитор не просто предоставляет высвободившиеся средства в долг, он ссужает их как капитал, приносящий ему доход, заемщик же должен не просто возвратить ссуженную стоимость, но и произвести новую стоимость. Кредит как капитал развивает пр-во и обращение.
Но Это дискуссионный вопрос:
С одной стороны: ресурсы высвободившиеся у кредитора и находящиеся в его кассе, не являются капиталом в его подлинном виде. Предоставление ссуда – это превращение существующих, но бездействующих ресурсов в капитал. На данном этапе кредит не создает нового материального продукта, а лишь придает им активную форму.
С другой стороны: высвободившиеся ресурс могут быть не только капиталом, но и ссудой денег, т.е. ссужать не на цели пр-ва а на цели потребления. И тогда новой стоимости не создается.
Обеспечение посредством кредита не только движения фондов, но и их развития:
Кредит расширяет пределы развития производства. Увеличивает долю дохода на капитал. Кредит – сила модернизации производства. Также происходит пространственный и временной переход товаров. Пространственный: ценности перемещаются из одного региона в другой, из одной страны в другую. Временной: Ценности накопленные в прошлом используются в современном производстве.
Кредит как покупательная сила: С помощью кредита заемщик увеличивает спрос.
Кредит как сила умножения доходов от капитала: Переход основного капитала в оборотный. Основной капитал может служить залогом при получении кредита для увеличения оборотного капитала.
50. Классификация видов банков. Особенности России. ( особенности уточнить на консультации)
По форме собственности: Государственные, акционерные, кооперативные, частные и смешанные банки.
По правовой форме организации: общества открытого и закрытого типа с ограниченной ответственностью.
По функцональному назначению: эмиссионные, депозитные и коммерческие. Эмиссионные – все центральные банки. Депозитные – аккумуляция сбережений населения. Коммерческие – совершают все операции дозволенные банковским законодательством.
По характеру выполняемых операций: универсальные ( совершают весь набор банковских услуг, обслуживают, независимо от направленности своей деятельности физиков и юриков), и специализированные ( специализированные на внешнеэкономической деятельности, ипотечные банки и т.д.)
По обслуживаемым банкам отраслям: многоотраслевые и обслуживающие одну из отраслей или подотраслей ( автомобильную, авиационную)
По числу филиалов: безфилиальные и многофилиальные.
По сфере обслуживания: региональные, межрегиональные, национальные, международные.
По масштабам деятельности: малые, средние, крупные банки, банковские консорциумы, межбанковские объединения
По размеру уставного капитала:
Минимальный размер уставного капитала вновь регистрируемого банка на день подачи ходатайства о государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций устанавливается в сумме 180 миллионов рублей. Уставный капитал кредитной организации
Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 "О банках и банковской деятельности"
Минимальный размер собственных средств (капитала) устанавливается для банка в сумме 180 миллионов рублей, за исключением случая, предусмотренного частью четвертой настоящей статьи.
Лицензия на осуществление банковских операций, предоставляющая кредитной организации право осуществлять банковские операции со средствами в рублях и иностранной валюте, привлекать во вклады денежные средства физических и юридических лиц в рублях и иностранной валюте (далее - генеральная лицензия), может быть выдана кредитной организации, имеющей собственные средства (капитал) не менее 900 миллионов рублей по состоянию на 1-е число месяца, в котором было подано в Банк России ходатайство о получении генеральной лицензии.
Банк, имеющий на 1 января 2007 года собственные средства (капитал) менее 180 миллионов рублей, вправе продолжать свою деятельность при условии, если размер его собственных средств (капитала) не будет уменьшаться по сравнению с уровнем, достигнутым на 1 января 2007 года.