25. Понятие банковского мультипликатора.

Банковский мультипликатор представляет собой количественную оценку процесса мультипликации денег на депозитных счетах коммерческих банков.

Коэффициент банк.мульт. = М2конец года/(М2конец года-М0начало года).

Механизм банк.мульт. может работать только в условиях двухуровневой банк.системы: ЦБ управляет механизмом, а КБ заставляют его действовать автоматически.

Факторы, влияющие на коэф.банк.мульт.:

1. минимальная величина установленного законодательством уставного капитала коммерческого банка и банк.системы в целом при увеличении оказывает повышательное влияние,

2. конъюнктура отдельных сегментов финансового рынка, изменения денежных доходов населения, состояние системы безналичных расчетов и др. оказывают также повышательное влияние.

Но, к примеру, инфляционный рост цен, не сопровождаемый подъемом производства, сокращает объемы кредитования.

Банковский мультипликатор = депозитный мультипликатор = М2/ДБ.

Имеет обратную зависимость от ставки процента, зависит от предпочтений населений в наличности, состояния банковской системы.

25. Основные функции центрального банка.

    1. регулирующая функция: регулирование денежной массы в обращении и управление совокупным денежным оборотом; денежно-кредитное регулирование, разработка и проведение государственной денежно-кредитной политики. Это достигается путем уменьшения или увеличения объема наличной и безналичной эмиссии и проведения дисконтной политики, политики минимальных резервов, открытого рынка, валютной политики и др., а также путем организации платежно-расчетных отношений коммерческих банков.

    2. Контролирующая функция тесно связана с регулирующей и осуществляется путем контроля и надзора за работой кредитной системы. Эта функция включат определение соответствия требованиям к качественному составу банковской системы, т.е. процедуру допуска кредитных институтов на национальный банковский рынок. Центральный банк, пользуясь данными статистической отчетности кредитных организаций, осуществляет контроль за их деятельностью, выполнением установленных центральным банком нормативов. Степень такого контроля существенно меняется в зависимости от законодательства и традиций отдельных стран.

    3. Обслуживающая функция включает в себя выполнение роли финансового агента правительства и создание научно-исследовательского, информационно-статистического центра. Во многих странах ЦБ по закону обязан давать при необходимости рекомендации федеральному правительству и снабжать его информацией о состоянии кредитной системы.

ЦБ РФ осуществляет функции (см. закон о ЦБ):

1) разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику,

2) монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;

3) является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;

4) устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;

5) устанавливает правила проведения банковских операций;

6) осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы РФ;

7) управление золотовалютными резервами Банка России;

8) принимает решение о гос.регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;

9) осуществляет банковский надзор;

10) регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;

11) организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль и др.