22. Классификация операций коммерческих банков.

К основным операциям КБ относятся:

• аккумуляция (привлечение) средств в депозиты;

• их размещение от своего имени и за свой счет;

• расчетно-кассовое обслуживание клиентов.

Банковские операции можно разделить на три основные группы:

• пассивные операции (привлечение ресурсов);

• активные операции (размещение средств);

• комиссионно-посреднические операции.

Пассивные операции банков направлены на формирование банковских ресурсов. Выделяют следующие:

• операции, связанные с формированием собственного капитала банка (взносы в уставный капитал банка);

• депозитные операции, включая привлечение вкладов клиентов банка и получение межбанковских и централизованных кредитов;

• операции по увеличению банковского капитала: капитализация части прибыли, создание фондов, эмиссия ценных бумаг;

• заемные операции.

По экономическому содержанию активные операции банка подразделяются на:

• ссудные операции;

• активно-депозитные;

• инвестиционные;

• фондовые;

• кассовые;

• прочие.

Ссудные операции классифицируются:

1. по типу заемщика:

• ссуды юр. лицам: коммерческим организациям, некоммерческим и правительственным орг-циям;

• ссуды физ. лицам.

2. по обеспечению: необеспеченные и обеспеченные;

3. по срокам кредитования:

• краткосрочные (от одного дня до одного года);

• среднесрочные (от одного года до трех-пяти лет);

• долгосрочные (сроком свыше трех-пяти лет).

4. по характеру кругооборота средств:

• сезонные и несезонные;

• разовые и возобновляемые.

5. по отраслевому признаку: предоставляемые предприятиям промышленности, сельского хозяйства, торговли, транспорта, связи и т.д.

6. по направлениям использования: целевые и нецелевые.

7. по методу погашения: погашаемые единовременно и с рассрочкой платежа;

8. по методу взимания процентов

• ссуды с удержанием процентов в момент предоставления;

• ссуды с уплатой процентов в момент погашения;

• с уплатой процентов равными взносами на протяжении всего срока пользования.

9. по степени риска.

Кроме того активные операции подразделяют следующим образом:

1. в зависимости от степени рисковости – на рисковые и риск-нейтральные;

2. в зависимости от характера (направлений) размещения средств – на первичные, вторичные и инвестиционные;

3. по уровню доходности – на операции, приносящие доход, и операции, не приносящие дохода.

Комиссионно-посреднические операции:

• валютные;

• трастовые;

• лизинговые;

• факторинговые

Все операции банка делят следующим образом:

• ликвидные и неликвидные;

• операции в рублевом и валютном выражении;

• регулярные и иррегулярные;

• балансовые и забалансовые.

23. Центральный банк - эмиссионный центр.

Цели организации эмиссионных операций Центральным банком РФ:

• защита и обеспечение устойчивости рубля;

• развитие и укрепление банковской системы;

• обеспечение бесперебойного функционирования системы расчетов.

Роль Банка России в организации эмиссионных операций:

• монопольно осуществляет эмиссию наличных денег;

• прогнозирует и организует производство, перевозку и хранение банкнот и монет;

• устанавливает правила хранения, инкассации, перевозки наличных денег для кредитных организаций;

• устанавливает признаки платежеспособности денежных знаков и порядок замены поврежденных банкнот и монет, а также их уничтожение.

ЦБ любого государства является монопольным эмитентом наличных денег в обращение. При этом он следит за стабильностью национальной валюты, т.к. банкноты сохраняют свою ключевую роль только при условии, что их количество будет ограничено. ЦБ фактически платит банкнотами, которые сам же создает, когда расплачивается требованиями на себя.

В принципе, банкноты могли бы выпускаться в неограниченном количестве. Тем не менее существуют косвенные границы, определяемые задачами, стоящими перед ЦБ.

ЦБ в конечном счете берет на себя обязательство увязывать эмиссию банкнот с процессом производства и обмена товаров и услуг или не выпускать такого количества банкнот, на которое владельцы товаров, исполнители работ и услуг не согласны обменивать собственные активы. Основными статьями активов ЦБ, обеспечивающих выпуск банкнот в обращение, являются официальные валютные резервы, государственные и прочие ценные бумаги, кредиты банкам, предоставленные под залог ценных бумаг. Необходимость обслуживания товарооборота фактически означает, что новые выпуски наличных денег могут осуществляться либо в целях замены физически износившихся банкнот, либо под рост национального богатства.

Предоставление банкнот для платежного оборота в стране является для любого ЦБ технически сложным процессом. ЦБ занимаются не только производством банкнот, но и их дизайном. Они уделяют большое внимание таким вопросам, как обеспечение долговечности банкнот, разработка способов их защиты от подделки.

В России ЦБ использует экономико-математические модели функций спроса и предложения денег и дает оценку оптимальной на данном этапе емкости совокупного денежного оборота и потенциального предложения денег. Плановые показатели лимитов по объему выпуска наличных денег в обращение отдельно не устанавливаются. ЦБ при осуществлении эмиссионных операций исходит из потребностей хозяйственного оборота и государства.

Эмиссия наличных денег осуществляется подразделениями ЦБ через открытые в них резервные фонды и оборотные кассы. В резервных фондах хранится запас денежных знаков, предназначенных для выпуска в обращение в случае увеличения потребности местного хозяйственного оборота в наличных деньгах. Через оборотные кассы подразделений ЦБ постоянно принимаются наличные деньги от банков и выдаются наличные деньги банкам.