16. Понятие и элементы банковской системы.

(Юридические (I) и экономические аспекты(II) банковской системы.)

I. С юридической точки зрения понятие банковской системы дано в законе «О банках и банковской деятельности»: «Банковская система Российской Федерации включает в себя Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков»

Банковская система – это совокупность следующих элементов (институциональный аспект):

1 уровень – Центральный банк (Банк России – официальное название).

2 уровень – кредитные организации (банковские и небанковские кредитные организации).

В состав банковской системы входят также филиалы и представительства иностранных банков, а также банковские объединения и ассоциации, не ставящие себе целью получение прибыли, основной целью которых является защита интересов банковского сообщества (Ассоциация российских банков, региональные банковские ассоциации, другие банковские объединения).

II. С точки зрения экономистов банковская система не может существовать без банковского рынка.

Банковский рынок – сфера, где концентрируются банковские ресурсы и осуществляется торговля банковским продуктом, (возникает спрос на банковские услуги и осуществляется реализация банковских услуг).

Банковская система - это совокупность взаимосвязанных элементов, образующих определенную целостность и единство, это целостное образование, которое обеспечивает ее устойчивое развитие. (экономисты)

Как совокупность элементов её можно представить в виде следующих блоков и их элементов:

1. Фундаментальный блок:

- понятие банка;

- правила и принципы банковской деятельности.

Банк – денежно-кредитный институт, регулирующий платежный оборот в наличной и безналичной формах.

2. Организационный блок:

- виды банков и небанковских кредитных организаций;

- организационные основы банковской деятельности;

- банковская инфраструктура, которая обеспечивает взаимодействие элементов в банковской системе.

3. Регулирующий блок.

• Внешний уровень (федеральный, регулирование на местном уровне недопустимо):

- государственное регулирование банковской деятельности (все законы, касающиеся банковской деятельности: конституция, законы о бирже, ценных бумагах, ипотеке, трасте и др., стратегические документы, определяющие перспективы развития);

- банковское законодательство (законы, непосредственно регулирующие деятельность банков);

• Внутренний уровень:

- нормативные акты ЦБ РФ (требования к капиталу, управлению рисками и др.);

- инструктивные материалы, разработанные КБ в целях регулирования их деятельности.

Представленные блоки и элементы БС образуют единство, отражая специйику целого, и выступают носителями его свойств.

Цель функционирования банковской системы - предоставление банковских продуктов соответствующего качества и количества, отвечающих требованиям потребителя. Эта цель достигается в рамках банковского бизнеса, который регулируется вертикальными и горизонтальными связями в банковской системе.

Поскольку банковская система специфична, то возникает необходимость ранжирования целей банковской системы. (Есть стратегическая, тактическая, оперативная цели).

Обеспечение устойчивости экономического развития с целью удовлетворения потребностей общества – это стратегическая цель.

Тактическая цель – обеспечение устойчивости банковской системы.

Банковская система обладает рядом признаков:

1.включает элементы, подчиненные определенному единству, отвечающие единым целям;

2. Имеет специфические свойства;

3. Действует как единое целое;

4. Является динамичной

5. Выступает как система «закрытого» типа;

6. Обладает характером саморегулирующейся системы;

7. Является управляемой системой.

В банковской системе необходимо различать банки и небанковские кредитные организации (НКО).

• Общим у банка и НКО является то, что это:

а) кредитные организации;

б) они осуществляют свою деятельность только на основании регистрации и выдачи лицензии Банком России;

в) регулируются и контролируются только со стороны Банка России;

г) выполняют банковские операции.

• Особенным является то, что НКО

а) может оказывать услуги только юридическим лицам;

б) у НКО более «мягкие» нормы регулирования деятельности;

в) НКО не имеет право работать с наличной иностранной валютой;

г) НКО не могут создавать филиалы и представительства. .

Кредитные организации могут создавать ассоциации для решения совместных задач, не преследующих получение прибыли. АРБ.

Для решения совместных задач кредитные организации могут создавать кредитные группы (цель деятельности оговаривается в договоре), возможно также создание кредитного холдинга, в котором выделяется одна организация, которая, в соответствии с уставом, наделена правом принимать решения.

Банковские кредитные организации имеют право открывать филиалы и представительства, в том числе в других странах.