41. Пассивные операции коммерческого банка: понятие и структура.

• направлены на формирование банковских ресурсов

выделяют следующие пассивные операции банков:

• операции, связанные с формированием собственного капитала банка (взносы в уставный капитал банка);

• депозитные операции, включая привлечение вкладов клиентов банка и получение межбанковских и централизованных кредитов;

• операции по увеличению банковского капитала: капитализация части прибыли, создание фондов, эмиссия ценных бумаг;

• заемные операции

• Привлеченные ресурсы занимают преобладающее место в структуре банковских ресурсов

В составе привлеченных ресурсов банка выделяют:

• депозиты

• недепозитные формы привлечения ресурсов

Критерии классификации привлеченных средств:

По срокам привлечения:

• до востребования,

• краткосрочные,

• среднесрочные,

• долгосрочные.

По субъектам:

- средства физических лиц,

- средства юридических лиц (в т.ч. других банков)

- средства резидентов и нерезидентов.

• Критерии оценки качества пассивов: стабильность ресурсной базы

• диверсифицированность,

• стоимость привлечения,

• чувствительность к изменению процентной ставки

• зависимость от внешних источников

41. Особенности функционирования бумажных и кредитных денег.

Кредитные деньги – представители стоимости, создаваемые на базе кредита, обязанные своим происхождением кредиту и кредитным операциям. Кредитные деньги подразделяются на 2 группы:

1) небанковские кредитные деньги возникают главным образом на основе коммерческого кредита – векселя небанковских операций (вид безналичных денег).

Вексель – письменное абстрактное и бесспорное обязательство заемщика об уплате определенной суммы кредитору по истечении указанного в векселе срока. Маркс – торговые деньги.

2) банковские кредитные деньги возникают на базе банковского кредита: банкнота (вид наличных денег), депозит до востребования (депозитные деньги), чек (вид безналичных денег), электронные деньги.

Банкноты – выписываемые банками простые векселя взамен учтенных или принимаемых в залог частных коммерческих векселей. Вначале банкнота – долговая расписка банка о принятии на сохранность вклада денег – золотых и серебряных монет. С укреплением и развитием банков их долговые обязательства – банкноты – начали использоваться как платежные средства, стали обращаться, получили общественное признание. Это позволило уже не удостоверять банкнотами вклады, а наоборот, выдавать ими кредиты, причем под коммерческие векселя; отсюда их полное товарное обеспечение. Вместе с тем приобретение банкнотами статуса денег (платежных средств) обязывало банки в любой момент обменять их на деньги (монеты) или казначейские билеты, когда последние были еще знаками золота. Это ограничивало размер кредита, создавало основу для регулирования ликвидности банков.

Бумажные деньги в узком смысле – казначейские билеты, с самого начала выступавшие как знаки золота, и бумажные деньги в широком смысле – банкноты – знаки не только золота, но и кредита. (+в 46ом вопросе)