46. Имущественное страхование: виды и назначение. Страхование от огня. Страхование грузов и транспортных средства. Страхование от кражи. Страхование техногенных рисков. Страхование «от всех рисков».

Имущественное страхование − объект страхования – имущественный интерес, связанный с владением, пользованием и распоряжением имуществом. Также к имущественным видам страхования относится страхование гражданской ответственности. Страхователями выступают любые предприятия и организации различной организационно-правовой формы, а также физические лица. Экономическим назначением имущественного страхования является возмещение ущерба, возникшего вследствие страхового случая. Застрахованным может быть как собственное имущество страхователя, так и находящееся в его владении, пользовании и распоряжении.

Виды имущественного страхования:

• Страхование имущества предприятий и организаций

• Страхование домов и строений, принадлежащих гражданам

• Страхование грузов

• Страхование убытков, вызванных остановкой производства

• Страхование космической техники

• Страхование денежной наличности на время перевозки

• Страхование транспорта

Обязательное имущественное страхование предусмотрено для страхования имущества и имущественных интересов сельскохозяйственных предприятий (государственных), страхования сельскохозяйственных животных.

Страхование от огня – основной вид страхования имущества. По договору страхования от огня страховщик выплачивает ущерб, вызванный пожаром, ударом молнии, взрывом, падением пилотируемого летательного аппарата.

Страхование от огня возмещает ущербы связанные с утратой субстанции страхуемого объекта в результате пожара, а так же другие ущербы возникающие в результате тушения, сноса и расчистки.

Обычно страхователям предлагается комбинированный полис, который на ряду с огневыми рисками имеет ещё ряд опасностей: стихийные бедствия и ущербы от действий третьих лиц.

При заключении договора страхования необходимо так же выяснить, какие риски не подлежат страховому возмещению, в частности исключить ущербы, которые вызваны:

- умыслом или грубой неосторожностью страхователя;

- нарушением правил пожаробезопасности, условий хранения или использования отдельных видов имущества;

- военными действиями или гражданскими волнениями;

- естественными процессами самовозгорания, порчи, брожения продуктов в результате их неправильного хранения.

Страхование грузов – защита грузов от различного рода рисков в процессе их транспортировки от грузоотправителя к грузополучателю.

Принципы формирования рисков, обеспечивающих страховую защиту.

Первый – метод исключения – груз от всех рисков, за исключением некоторых. (военные действия и т.п., атомный взрыв, радиация; умысел или грубая небрежность; влияние температуры, климата в трюме; несоответствие упаковки; грызуны)

Второй – метод включения – груз считается застрахованным только от тех рисков, которые перечислены.

Страхование от кражи. Объект – имущество юридических и физических лиц.

Страхуемыми рисками имущества являются: кража со взломом; грабеж в пределах места страхования; грабеж при перевозке имущества к месту или из места страхования или совершение попытки указанных действий.

При страховании от кражи тарифы строятся в зависимости от следующих факторов:

• конструктивных характеристик помещения;

• контроля пространства вокруг здания;

• функционального назначения помещений;

• запорных средств помещения;

• наличия средств хранения внутри помещений;

• оборудования для предупреждения краж и ограблений.

Страхование от «всех видов рисков». вид имущественного страхования; покрывает многие, но, естественно, не все риски. В договоре страхования такого типа перечисляются не те риски, от которых производится страхование, а те, от которых страховая защита не предусмотрена.

47. Страхование ответственности, основные виды. Страхование профессиональной ответственности. Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств перед третьими лицами. Страхование ответственности товаропроизводителя.

Объектом страхового интереса выступает гражданско-правовая ответственность перед третьими (физическими и юридическими) лицами, которым может быть причинен ущерб (имущественный вред) вследствии какого-либо действия или бездействия страхователя.

По договору страхования ответственности страховщик берет на себя обязательство возместить третьей стороне ущерб в той его части, в какой ответственность по данному ущербу ложится на страхователя в результате действий, попадающих под страховое покрытие. Таким образом, на страховщика возлагается обязанность защищать интересы страхователя, доказывая непричастность страхователя к данному событию или возмещая убыток, по которому тот несет ответственность.

Возмещение ущерба. Лицо, получившее ущерб в результате действий страхователя, получает страховое возмещение. Если обязанность страхователя возместить нанесенный ущерб определяется судом, потерпевший может предъявить требования, по которым ответственность будет нести страховая Компания, представляя интересы страховщика.

Страхование ответственности можно разделить на следующие три вида:

• страхование гражданской ответственности - страхование ответственности перед третьими лицами: водителей автотранспортных средств, предпринимателей перед работающими по найму, авиаперевозчиков, судовладельцев;

• страхование профессиональной ответственности - в отношении лиц следующих профессий: инкассатор, врач, бухгалтер, адвокат, архитектор, инженер и др. Целью данного вида страхования является покрытие ответственности за нанесение имущественного ущерба в результате ошибочных действий представителей вышеназванных профессий;

• страхование ответственности за качество продукции - страхование ответственности производителей продукции перед ее потребителями в случае, если в результате потребления продукции из-за ее плохого качества потребителю был нанесен имущественный ущерб.