42. Страхование как составная часть финансовой системы. Сущность и функции страхования, его социально-экономическое значение.

Страхование – вид обеспечения от возможных последствий стихийных бедствий, несчастных случаев, заключающийся в возмещении убытков, которые берет на себя специализированная организация, по отношению к лицам или учреждениям, регулярно уплачивающим ей денежный взнос.

Страхование – экономические отношения, возникающие в связи с образованием денежных фондов целевых средств, создаваемых для защиты имущественных интересов населения в частной и хозяйственной жизни от стихийных бедствий и других непредвиденных ЧП, сопровождающихся ущербом.

Договор страхования – соглашение между страхователем и страховщиком, в силу которого страховщик обязуется при страховом случае произвести страховую выплату страхователю или иному лицу, в пользу которого заключается договор страхования, а страхователь обязуется уплатить страховые взносы в установленные сроки.

Особенности страхования:

- денежные отношения в страховании связаны с возможностью наступления страховых случаев

- при страховании нанесенный ущерб распределяется между участниками

- при страховании нанесенный ущерб распределяется между территориями и во времени

- страхование характеризуется возвратностью средств, внесенных в страховой фонд

Функции страхования:

1. Микроуровень: рисковая, накопительная, предупредительная, контрольная

2. Макроуровень:

- обеспечение непрерывности общественного воспроизводства

- освобождение государства от дополнительных расходов

- стимулирование НТП

- защита интересов пострадавших лиц в системе отношений гражданской ответственности

- концентрация инвестиционных ресурсов для народного хозяйства

Федеральная служба страхового надзора – федеральный орган исполнительной власти, осуществляющий функции по контролю и надзору в сфере страховой деятельности.

Полномочия ФССН:

1. Контроль и надзор за соблюдением страхового законодательства субъектами

2. Контроль и надзор субъектами страхового дела, в отношении которых принято решение об отзыве лицензии, сведений о прекращении их деятельности и ликвидации

3. Контроль и надзор за предоставляемой субъектом информации

4. Принятие решение о выдаче, отказе в выдаче, аннулировании, приостановлении и возобновлении лицензии на право осуществления страховой деятельности

43. Правовые основы страхования. Виды и формы страхования. Основные понятия и принципы страхования.

Все правовые отношения, связанные с проведением страхования, можно подразделить на две группы: правоотношения, регулирующие собственно страхование, то есть процесс формирования и использования страхового фонда, и правоотношения, возникающие по поводу организации страхового дела, то есть деятельности страховщиков, их взаимосвязи с банками, бюджетом, органами государственного управления.

В Российской Федерации, как и в ряде западных государств (например, в Германии) сложилась трехступенчатая система правового регулирования страхового дела.

Классификация страхования:

1. По видам деятельности: коммерческая и некоммерческая (ФСС, ФОМС)

2. По уровню защиты населения: страхование от отраслевого риска; от риска предприятия; от индивидуального риска.

3. По отраслям страхования: личное (жизни, несчастных случаях, страхование дожития), имущественное, страхование ответственности.

4. По объекту страхования ответственности: обязательное; добровольное.

5. По классу страхования: огневое; транспортное; медицинское и др.

6. По форме организации страхового дела: групповое; индивидуальное.

7. По ориентации страховых интересов: семейное; предпринимательское; личностное.

Формы образования страхового фонда в РФ: централизованные страховые фонды, фонды самострахования, фонд страховщика.

Страховщик (андрайдер) – специальная организация, производящая страхование.

Страхователь – ФЛ или ЮЛ, которое уплачивает страховые взносы

Застрахованный – ФЛ или ЮЛ, указанный объектом страховой выплаты

Объекты страхования: имущество, жизнь, здоровье, трудоспособность граждан и др.

Страховой полис – документ, удостоверяющий факт страхования.

Страховой случай – фактически происшедшее событие, последствием которого является выплата страхового возмещения.

Принципы страхования:

- принцип эквивалентности – для того, что бы страховая компания не обанкротилась её доходы должны балансироваться с расходами.

- принцип случайности – события от которых страхуется, носят случайный и неожиданный характер, в каждом конкретном случае не известно будет ли вообще иметь место данное событие и когда оно наступит.