76. Виды страхования.

В Росси существуют различные виды страхования. При классификации страхования могут быть использованы разнообразные критерии.

Российским законодательством предусмотрено две формы страхования: обязательное (в силу закона) и добровольное (в силу соглашения).

Обязательное страхование может осуществляться как за счет федерального бюджета и бюджетов субъектов Федерации (обязательное государственное страхование), так и за счет страхователей.

Добровольное страхование возникает на основании договора имущественного или личного страхования, заключаемого гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). В ст. 929 ГК РФ закрепляется легальное определение договора имущественного страхования, а в ст. 934 – определение договора личного страхования.

По объекту страхования и в соответствии с классификацией видов страховой деятельности оно делится на:

• имущественное страхование (страхование материальных ценностей);

• личное страхование (жизнь, здоровье, трудоспособность);

• страхование ответственности и страхование предпринимательского риска.

Имущественное страхование в свою очередь подразделяют по роду опасности на следующие виды:

• страхование от огня и др. стихийных бедствий как строения, оборудование;

• страхование сельскохозяйственных культур от засухи и др. стих. бедствий;

• страхование от аварий, угона и др. опасностей средств транспорта.

По форме проведения страхование может быть обязательное и добровольное.

Обязательное страхование – одна из форм страхования, при которой страховые отношения возникают в силу закона. Оно может выступать в виде обязательного гос. Страхования, осуществляемого за счет средств бюджета и обязательное страхование осуществляемое за счет средств самих страхователей.

Страховая ответственность по обязательному страхованию возникает автоматически с момента появления объекта страхования и не ограничивается каким –либо периодом и действует до тех пор пока существует страхователь. Сфера обязательного страхования рассчитана на определенный круг страхователей и имеет определенные пределы и формы страховой защиты.

Основным видом обязательного личного страхования осуществляемого за счет средств страхователя является обязательное личное страхование пассажиров. В РФ за счет взносов страхователя осуществляется обязательное страхование от несчастных случаев пассажиров воздушного, ж.д., морского, внутреннего водного и авто транспорта, а также туристов и экскурсантов, совершающих междугородние экскурсии по линии туристических агентств на время поездки или полета. Не распространяется на пассажиров всех видов транспорта международного сообщения, ж.д., морского, внутреннего водного и авто транспорта пригородного сообщения, внутригородского водного транспорта, а также автотранспорта на городских маршрутах. Размеры страхового тарифа устанавливаются страхователем по согласованию с Мин. транспорта и утверждаются департаментом страхового надзора Мин. финансов РФ. Сумма страховых платежей вкл. в стоимость билета и взимается с пассажиров транспортное организацией вне зависимости от ее организационно-правовой формы и формы собственности. Страховая сумма по обязательному личному страхованию пассажиров устанавливается в размере 120 МРОТ.

Обязательное гос. страхование осуществляется за счет средств бюджета предусмотренного в частности ФЗ от 28.03.98 №52 «Об обязательном гос. страховании жизни и здоровья военнослужащих, граждан, призванных на военные сборы, лиц рядового и начальственного состава органов внутренних дел РФ, гос. противопожарной службы, органу по контролю за оборотом наркотических средств и психотропных веществ, сотрудников учреждений и органов УИС и сотрудников федеральной налоговой полиции». Объекты данного вида страхования – жизнь и здоровье военнослужащих и приравненных к ним данным законом лиц. Страховщиком по данному виду страхования может быть страховая компания имеющая лицензию на проведение операций обязательного гос. страхования, выбираемая на конкурсной основе.

Страхователями являются федеральные органы исполнительной власти, в котором законодательством РФ предусмотрена военная служба, военные сборы, иная служба. Застрахованными лицами являются военнослужащие и приравненные к ним лица.

Выгодоприобретателем помимо застрахованных лиц являются супруг, состоящий в зарегистрированном браке, родители или усыновители застрахованного лица, дедушка и бабушка при отсутствии родителей, отчим или мачеха и дети застрахованного лица.

В заключение следует отметить, что обеспечение всех форм и видов страхования с точки зрения публичного права ведет в целом к реальному обеспечению страховой функции государства, обеспечивает аккумуляцию в страховые фонды денежных средств и, следовательно, более успешному их перераспределению в бюджетную систему.