8. Исторические типы денег и их характеристика. Разновидности металлизма

Денежная система - исторически сложившееся и законодатель­но закрепленное устройство денежного обращения в стране. Глав­ным элементом денежной системы являются деньги, которые в разные исторические эпохи выступали в различной форме. Можно выделить четыре исторических типа денег:

1. Товаро-деньги (товарно-счетный или товарно-весовой ис­торический тип денег).

2. Металло-чеканный тип.

3. Эмиссионный тип.

4. Депозитно-электронный тип.

Товаро-деньги - древнейшая форма денег, когда роль денег выполняли наиболее важные для данной местности товары или ценности: ракушки, шкуры или кости животных, драгоценные ме­таллы и т.п. Этот исторический тип денег также называют нату­ральным. По-видимому, в чистом виде данный тип денег существо­вал со времен мезолита до VII века до н.э. Появившейся около 1200 г. до н.э. китайский иероглиф «деньги» обозначал ракушки каури, выполнявшие роль универсального платежного средства. С сере­дины III тыс. до н.э. в наиболее развитых в экономическом и куль­турном плане регионах лидирующее положение среди натураль­ных денег занимают металлы. Первоначально это были слитки зо­лота, серебра или меди, которыми правители Древнего Египта и государств Ближнего Востока рассчитывались затоварь! или услу­ги наемников. Около 2250 г. до н.э. правители Каппадокии (облас­ти на территории современной Турции) впервые начинают гаран­тировать качество и вес серебряных слитков, выполнявших функ­цию денег. Так был сделан первый шаг к появлению металло-чеканных денег. Металл имел целый ряд преимуществ. Ме­таллические слитки делились на любые части - «фракции». Все части имели одинаковое качество, обладали длительной сохранно-стью при минимальных затратах на хранение, высокой стоимостью при относительно небольших объемах. Однако в Африке, Индии и на островах Океании товаро-депьги выполняли функции денег вплоть до начала XX в. Подробно товаро-деньги будут рассмотрены ниже.

Металло-чеканпыи тип является классическим историчес­ким типом денег, когда последние выступали в форме монет. Он был господствующим с VII в. до н.э. по XIX в. Термин «монета» появился в древнем Риме от храма Юноны Монеты (советчицы) на Капитолийском холме, где находились священные гуси и монет­ный двор. Греческое слово, обозначавшее аналогичный социокуль­турный феномен, звучало как «nomisma» или «nomos» -«законная, узаконенная». Первые монеты появились около 640 - 630 г. до н.э. в Лидии - государстве на западе современной Турции. Первона­чально они не нашли широкого распространения в торговых опе­рациях и применялись исключительно для упрощения выплаты жалования наемникам и мастерам. Поскольку речь шла о металли­ческих изделиях определенного размера, обозначения на них ука­зывали на то, что тот, кто их выпустил, гарантирует чистоту и вес металла, а значит и полноценность денежного знака. Постепенно утвердились круглая дисковая форма и характерные изображения на обеих сторонах. В греческом мире право чеканить монету рас­сматривалось как свидетельство независимости. Отсюда и разно­образие монет различных полисов-государств, союзов, тиранов и «базилевсов»-царей. Первоначально надписи на монетах были свя­заны с культом олимпийских богов. Но в эпоху эллинизма и в Рим­ской империи на монетах стали выбиваться разнообразные деви­зы, выражавшие определенные политические программы' «Возрож­дение счастливых времен», «Вечный мир», «Общественная свобода», «Согласие воинов» и т.д.

Первоначально монеты чеканились из электрона - сплава зо­лота с серебром. Но вскоре греческие полисы перешли на монеты исключительно из серебра В V в. до н.э. в обращение поступили бронзовые монеты, которые оказались очень удобны для розничной торговли. В IV в до н.э. при македонских царях Филиппе II и Александре III Македонском началось широкое производство монет из золота. Этому способствовали фракийские рудники и пущенные в оборот персидские сокровища. С этого времени золото стало основой денежных систем Европы. Для чеканки монет использовались и другие металлы латунь и медь в Римской империи (сестерции, дупондии и медные ассы), свинец в Иудее, Галлии и Британии. Монеты были дорогими, прочными и удобными. Они не могли умереть или испортиться по дороге к рынку. Использова­ние монет позволяло расплачиваться поштучно, отсчитывая моне­ты, а не взвешивать их при каждой торговой сделке.

Металлические деньги - это совокупность связанных между собой монет, из которых более мелкие представляют собой часть более крупных монет: третью, восьмую, десятую часть и т.п. В за­падной цивилизации выбор был сделан в пользу трех металлов:

• золота для крупных сделок, это был металл государей, цер­кви и крупных купцов, который часто выводился из обращения по­средством тезаврации - превращения в сокровища, драгоценности и предметы роскоши;

• серебра для национальных рынков, это был металл дворян­ства и горожан, который в Европе обслуживал континентальную торговлю и был деньгами «по преимуществу» (par excellence), не­ случайно во французском языке серебро и деньги обозначаются одним и тем же словом;

• меди для повседневных покупок. Это были деньги просто­народья и бедняков. Хотя государства, вставшие на путь имперской политики (Швеция, Россия в XVII в.), пытались в целях эконо­мии серебра перевести все внутреннее денежное обращение на медные монеты.

Для развитого металлического обращения характерны два типа денежных систем:

1. Монометаллизм, когда только один металл является всеоб­щим эквивалентом.

2. Биметаллизм, когда роль денег законодательно закреплена за двумя металлами: золотом и серебром. В последнем случае су­ществуют несколько вариантов:

• система параллельной валюты, когда соотношение между зо­лотой и серебряной монетой стихийно устанавливаются на рынке;

• система двойной валюты, когда это соотношение законода­тельно закрепляется государством;

• система «хромающей» валюты, при которой золотые и се­ребряные монеты являются законными платежными средствами, но на разных условиях.

На рубеже XVII - XVIII в. большинство европейских стран с целью упорядочения денежного обращения начало переход к мо­нометаллизму. При монометаллизме параллельно могут ходить другие денежные знаки (бумажные), разменные на золото. В зависимости от характера их размена на золото выделяют три разновидности монометаллизма 1 Золотомонетный стандарт - свободное обращение золотых монет. Система надежная, но дорогая (чревата вывозом и накопле­нием золотых монет в виде сокровищ).

2. Золотослитковый стандарт - обмен банкнот на слитки лишь при наличии определенной суммы. Появился после Первой мировой войны (1914-1918).

3. Золотодевизный стандарт - банкноты обмениваюсь на иностранную валюту, разменную на золото.

Современная тенденция характеризуется демонетизацией зо­лота - процессом утраты им денежной функции. На смену золоту пришли бумажные и кредитные деньги. Золото вытеснено из внут­реннего денежного обращения, из международных расчетов, отме­нены паритеты на золото. При этом золото сохраняет свои позиции в качестве чрезвычайных мировых денег; обеспечения междуна­родных кредитов, материала для выпуска коллекционных монет, воплощения национального богатства.

Эмиссионный тип характеризуется тем, что вещественным носителем денег начинает выступать бумага. Первый опыт выпус­ка бумажных денег датируется 910 г. и был осуществлен в Китае. В XIII - начале XV в. китайские императоры чуть ли не полностью перевели все внутренние расчеты на бумажные деньги, но неконт­ролируемая эмиссия породила страшную инфляцию, и в середине XV в. опередивший время Китай полностью отказался от бумаж­ных денег.

Для европейцев долгое время бумажные деньги были чем-то принципиально невозможным, сказочным. Именно так они воспри­няли рассказы итальянского путешественника Марко Поло (1254 -1324) о китайских деньгах из бумаги. Но жизнь ставила новые со­циально-экономические задачи и, начиная с XVI в., в Европе, по­мимо металлических чеканных денег, в обращении все чаще ис­пользуются иные платежные средства:

- бумажные деньги (первые банковские билеты, отчасти чеки и векселя);

- «бухгалтерские» или «книжные» деньги - платежи через счетные книги, переводы с одного банковского счета на другой;

- «меловые деньги» - записи на стенах лавок и харчевен о проданных в кредит товарах и услугах, своеобразные личные счета постоянных клиентов

По существу все они выполняли функции денег, но в глазах многих современников, привыкших к «звонкой монете», были воистину дьявольским изобретением, позволявшим делать деньги из воз­духа. Еще в 1762 г. британский философ Дэвид Юм (1711 - 1776) предлагал ликвидировать 12 млн. фунтов стерлингов в ассигнациях, которые, как он предполагал, обращаются в стране наравне с 18 млн. фунтов стерлингов в монете, с целью увеличить приток в страну драгоценных металлов. Известный философ был решительным противником «новоиспеченных бумаг»: «акций, банковских билетов и бумаг казначейства», а также и государственного долга. Образно го­воря, Юм как финансовый теоретик был Джоном Лоу наоборот¹. К счастью для Англии предложения Юма никогда не были приняты. Это обеспечило в конце XVIII в. мощную финансовую поддержку для английской промышленной революции. Укрепившиеся на рубе­же XVII — XVIII в. в Европе централизованные государства силой закона и посредством государственных (национальных) банков смог­ли сделать стабильной и устойчивой денежную систему, основан­ную на символических (номинальных) бумажных деньгах. С XIX в. бумажные деньги - ассигнации, казначейские и кредитные билеты стали господствующей формой денег.

Депозитно-электронный тип является в историческом пла­не самым молодым типом, находящимся в процессе становления. Здесь носителем денежных отношений выступает банковский счет (чековая книжка, пластиковая карточка и т.п.). Депозитно-электронные деньги обладают очевидными преимуществами для финан­сово-кредитной системы в целом с точки зрения экономичности, эффективности использования и контроля за денежными потока­ми. Можно сказать, что при депозитно-электронных деньгах те­заврация невозможна в принципе, а проблема инфляции становит­ся техническим вопросом для расчетно-кассовых центров. Но с точки зрения классических либеральных принципов (Локк, Смит), депозитно-электронные деньги антигуманны и несправедливы. Они ограничивают права и свободы человека, ставя его денежные на­копления и, отчасти, возможности свободного распоряжения в за­висимость от консенсуса и приоритетов банковских систем (сетей).

В прошлом денежные системы складывались стихийно и не имели законодательного закрепления. Это связано не только сла­бостью древних государств, но также законами рынка. В основе каждой денежной системы в первую очередь лежит процесс де­нежного обращения - непрерывного движения денег в наличной и безналичной форме, обслуживающих обращение товаров, услуг и капиталов. Соответственно, в денежном обращении принято вы­делять две сферы: наличную и безналичную. С появлением госу­дарственного регулирования денежных отношений в рамках денеж­ных систем стало возможным выделить валютную систему.