41. Кредит в Древней Руси и его особенности: «резоимство».

Латинским терминам «creditum» и «credit» в Древней Руси ссответствовали понятия «куны в рез», «давать в рост», «резоим­ство», «куны в куплю или в гостьбу» (товарный кредит), которыми обозначали дачу займы и ростовщичество. Впервые вопросы, свя-занные с кредитными операциями, были зафиксированы в редак-ции Русской правды, составленной в Новгороде около 1016г. Одна из ее статей гласила: «Если кто будет искать на другом долга, а должник начнет запираться, то идти ему на извод перед 12 челове­ками; если окажется, что должник злонамеренно не отдавал долж­ных денег, то взыскивается за обиду 3 гривны». Норма в 12 свиде­телей напоминает соответствующие нормы скандинавского права. Пространная редакция «Русской правды», созданная в Киеве в 1070-е годы, содержит уже несколько статей, регулирующих кре­дитные операции. Допускается беспроцентный кредит/заем, а 3 гривны являются штрафом «за обиду» - злостную неуплату денег. Судя по сохранившимся нормам древнерусского законодательства, на Руси получили распространение две формы кредита: ростов­щический и коммерческий.

Купеческий кредит предполагал возврат денег должником по обязательству, а не по приговору «послухов»-свидетелей. Договор заключался и при хранении товаров. Если должник бежал за рубеж не погасив ссуду, то он считался преступником и лишался доверия соотечественников.

Ссуды выдавались на месяц, на треть года и на год. Наибольший процент - 50 % и более - взимался за месячную ссуду. Если сумма сделки не превышала 3 гривен, то она заключалась без свидетелей, на большую сумму свидетели были обязательны. Институт «послухов» свидетельствует, что кредитный договор заключался в устной форме. Отдельно оговаривались случаи займа между простолюдином и господином. Взявший ссуду простолюдин превращался в «закупа» и в течении определ. времени должен был отработать свой долг на службе кредитора. Если он в это время бежал, то, будучи пойман, превращался в «обельного холопа». Исключения были лишь в том случае, если должник отправлялся взыскивать долги или на княжес­кий суд. За незаконное закабаление грозил штраф в 12 гривен.

Вообще высокий ссудный процент был характерен для всей Европы. Во Франции лишь в правление Филиппа II Августа (1180 -1223) он был ограничен 46 %, но это ограничение всячески обхо­дилось, и ростовщики взимали 60 % и даже 100 %. Произвол рос­товщиков вызывал огромное недовольство и в Англии, где при ко­роле Эдуарде I (конец ХIII в.) это привело к изгнанию евреев.

В Киеве в 1113 г. произошло городское восстание против «резоимцев» и евреев, что, судя по всему, для летописца было синони­мом. Посадские громили их дворы. Беспорядки прекратились с воцарением на киевском престоле Владимира Мономаха. Князь нашел следующий выход. Всех евреев изгнали с территории Руси вместе с имуществом без права возвращения назад. Были закреп­лены на совещании княжеской дружины в Берестове процентные нормы. Они составили от 20 до 50 В данном случае «реза» выступала как норма процента - 20 %. Соответственно двойная норма процента - 2 реза - 40 %. В этом случае кредитор получал и проценты, и выданную сумму займа - «исто» (отсюда произошло философское понятие «истина»). Нaпример, «платить истцову истину без росту» (в случае убытков, вызванных форс-мажорными обстоятельствами). При процентной ставке в 60 % кредитор терял право на возвращение выданной сум­мы. Следует отметить, что, по мнению Ю.Л.Грузицкого, процент­ная ставка за пользование ссудой - «реза» -составляла 50 %. В этом случае двойная реза фактически возвращала кредитору всю сумму займа, но лишала его каких-либо процентов.

Устанавливалась очередность погашения займов: первоначаль­но княжеские, затем чужеземные и в последнюю очередь «домаш­ние». Должник, который «многим должен будет», передавался во власть кредитора, который имел право «вести на торг» и «прода-ти» неудачливого заемщика.

Второй центр торговли и кредита Древней Руси - Великий Новгород. Он активно развивал связи с Ганзой и соперничал с не­мецкими и скандинавскими купцами на Балтике. С запада через Новгород на Русь шли серебро, сельдь. На запад — меха, мед, воск, лес. Ганзна даже держала в Новгороде постоянную контору - «Petershof». Большие обороты и, по-видимому, высокая норма при­были породили у ганзейцев крылатую фразу: «В Новгороде легче всего и при небольшом капитале стать человеком».

Именно в Великом Новгороде договоры займа с XII века на­чинают фиксироваться в письменной форме. Для развития торго­вых операций ссужали серебряные гривны. Крестьяне получали ссуды зерном. Срок возврата кредита составлял 1 - 2 года, а время определялось каким-либо религиозным праздником. Долговые обязательства передавались от отца к сыну, от деда к внуку. Это был почти вексель, хотя и имевший русское название «доски» (извест­но по Новгороду и Пскову). Проценты назывались «наим».

Ссудный процент был очень высоким. Это позволяло новго­родским ростовщикам за два года удваивать свой капитал. Нередко деньги брались под 50 %. По отношению к Европе такая норма была уже сильно завышена. Там с развитием меняльного промысла и ссудных операций ломбардцев последовали учреждения бан­ков. Несмотря на преобладание в Европе краткосрочных ссуд (до 6 месяцев), «плата» за них в среднем составляла 20 %. Эта такса была закреплена во Франции Филиппом IV Красивым. Поэтому русские купцы стали занимать за границей (там ссудный процент в 2,5 раза меньше), особенно в близкой Риге. Там в XIII - XIV веках уже дей­ствовали немецкие торговые дома, кредитовавшие торговые опе­рации: «Дом Брунова» из Кельна и «Дом Гельмиция».

От XII в. сохранился устав Новгородской торговой корпорации - «Иваньского ста» - объединения крупных оптовых торговцев вос­ком - «вощников». Они имели монопольное право взвешивать и ме­рить некоторые товары и взимать за это пошлину. Представители общины заседали в Совете Новгородской республики. Наследствен­ные права членов общины получали люди, заплатившие взнос в 50 гривен (около 10 кг) серебра. Вероятно, что кредитование торговых операций осуществлялось вскладчину в рамках корпорации.

В Беларуси берестяные грамоты с упоминанием кредитных отношений были найдены в Витебске и Мстиславле. Содержание витебской грамоты следующее: «От Степана к Нежилее. Если ты продал одежды, то купи мне на 6 гривен ячменя. А если ты что-нибудь не продал, то пошли мне в наличии. Если же продал, то сделай милость - купи мне ячменя».

Церковь с XIII века активно осуждает ростовщичество - вла­димирский епископ Серапион перечислял грехи: разбой, кражи, ненависть, разврат да резоимство. 1274 г. церковный собор во Вла­димире постановил следить, не занимаются ли попы ростовщиче­ством. Впрочем, митрополит Никифор и епископ Нифонт призы­вали лишь к снижению ссудного процента, понимая важность кре­дита для торговли и развития хозяйства.

Результатом кредитования сельского населения посредством предоставления зерна или скота - потребительских кредитов - ста­ли новые категории зависимых крестьян:

• «закупов», взявших «купу» - зерно и/или скот под залог сво­ей личности;

• «рядовичей», заключивших договор - «ряд» на отработку на­турального кредита;

• «вдачей» - несостоятельных должников.

Все они возвращали ссуду и проценты своим трудом, который зачастую становился потомственным и трансформировался в обыч­ную крепостную зависимость.