Вопрос 37

Современное состояние и перспективы развития кредитования физ. и юр лиц коммерческими банками.Нормативные документы ЦБ по кредитованию определяют правила ведения кредитной политики коммерческих банков, осуществляющих свою деятельность на территории России.Их деятельность регулируется банковской лицензией.В случае несоблюдения правил, лицензия может быть отозвана.Ставка рефинансирования, которая определяется Центробанком, может непосредственно влиять на то, каким образом банки формируют свою политику. Например, ее колебания хотя бы на несколько процентов в одну или другую сторону заставляют банков перекроить свои депозитные и кредитные программы. Ставка рефинансирования ЦБ РФ на сегодня - 8,00 % (Указание Банка России от 23.12.2011 № 2758-У "О размере ставки рефинансирования Банка России"). Снижение против предыдущей ставки рефинансирования составило 0,25 %. Это последняя ставка 2011 года и первая ставка рефинансирования, действующая с начала 2012 года.

Предыдущая ставка рефинансирования в размере 8,25 % действовала с 3 мая 2011 г. по 25 декабря 2011 г., то есть почти 8 месяцев 2011 года. Указанное решение принято с учетом сохранения высокого уровня инфляционных ожиданий и рисков для устойчивости экономического роста. При этом учитывалось, что в условиях некоторого профицита ликвидности в банковском секторе ключевое влияние на формирование ставок денежного рынка продолжат оказывать ставки по депозитным операциям Банка России. Кроме того, сужение коридора процентных ставок по операциям Банка России будет способствовать снижению волатильности ставок денежного рынка и повышению действенности процентной политики. На 23 мая инфляция в годовом выражении составила 9,7% (9,6% в апреле). Увеличение годового темпа инфляции обусловлено превышением темпов роста цен в апреле-мае над более низкими значениями, наблюдавшимися в первой половине прошлого года на фоне послекризисного восстановления экономики. В то же время темпы роста потребительских цен за месяц остаются сравнительно невысокими. Наблюдаемое ускорение роста цен на бензин носит немонетарный характер, а замедление роста цен на ряд продовольственных товаров свидетельствует о постепенном исчерпании эффекта шока внутренних цен на сельскохозяйственное сырье. В мае продолжилось замедление годовых темпов роста денежной массы, что с определенным лагом будет способствовать снижению инфляции, обусловленной действием монетарных факторов.Перспективы, тенденции и проблемы развития рынка кредитования физических лиц и юридических лиц в России показывают, что сейчас есть два направления предоставления кредитов – обычные кредиты наличными или не наличными и предоставление финансирования с помощью кредитных карт.Кредитные карты пока нельзя назвать динамично развивающейся отраслью банковской сферы в нашей стране, но все же свою долю на рынке кредитов они у них отбирают. Главная перспектива – планомерный переход кредита на выдачу кредитов с помощью кредитных карт.И вторая перспектива – это повышение уровня невозвратов. Если при получении кредита клиент беседует с менеджером банка, предоставляет свои документы и проходит более сложную процедуру идентификации, то сейчас появляются виртуальные банки, которые уделяют проверке клиентам более низкое внимание.Кредитование фермерских хозяйств – один из видов сельскохозяйственного кредитования.Брать кредиты на такие потребности лучше всего с помощью специальных банков. Один из них – Россельхозбанк.Поскольку суммы по предоставляемым кредитам достаточно велики, банку требуется залог. В качестве залога могут выступать не только материальные, но и нематериальные ценности.Материальные ценности – это движимое и недвижимое имущество, которое принадлежит заемщику. Нематериальные – поручительство третьих лиц, также в качестве поручительства могут выступать государственные гарантии. Рассматриваются и другие виды обеспечения. Кредитование фермерских хозяйств в нашей стране развивается пока что достаточно слабо. Фермерское хозяйство непосредственно связано с производством и высокими рисками. Из-за этого банки устанавливают достаточно высокие процентные ставки, которые крестьянское хозяйство не в состоянии выплачивать.Поэтому сегодня кредиты получают только несколько процентов предприятий, которые задействованы в этом секторе, что, безусловно, очень мало.