- •Содержание
- •Введение
- •Глава 1. Государственное регулирование экономики: сущность, цели, объекты и инструменты
- •1. Понятие и цели государственного регулирования экономики
- •2. Необходимость государственного регулирования экономики
- •3. Объекты и органы государственного регулирования экономики в рф
- •4. Инструменты государственного регулирования экономики
- •5. О духовном подходе к формированию экономической и социальной политики государства
- •В зависимости от них формируется тип личности с определенным мировоззрением
- •Существуют фундаментальные ценности, связанные с религией
- •Личность с определенным набором ценностей и мировоззрением определяет содержание хозяйственной системы
- •Глава 2. Бюджетная и налоговая политика государства
- •1. Бюджетная политика: содержание, цели, инструменты
- •2. Проблемы и основные направления совершенствования бюджетной политики в рф
- •3. Налоговая политика: содержание, цели, инструменты
- •4. Основные направления налоговой политики Российской Федерации
- •Глава 3. Денежно-кредитная политика государства
- •1. Денежно-кредитная политика в рф: цели, основные направления, инструменты
- •Основные направления денежно-кредитной политики
- •1) Политика обеспечения оптимальной монетизации экономики
- •2) Курсовая политика
- •3) Дисконтная (учетная) и залоговая политика центрального банка
- •4) Депозитная политика
- •2. Проблемы кредитно-денежной политики в рф
- •3. Основные направления государственного регулирования банковского сектора в рф
- •Глава 4. Государственное социально-экономическое прогнозирование и планирование
- •1. Государственное социально-экономическое прогнозирование: понятие и этапы развития
- •2. Особенности планирования и его виды
- •Глава 5. Антимонопольное регулирование и поддержка конкуренции
- •1. Основные направления антимонопольной политики в рф: понятие, инструменты, основные направления, органы регулирования
- •2. Эволюция институциональной организации политики развития конкуренции в рф
- •3. Пути совершенствования антимонопольного регулирования и поддержки конкуренции в рф
- •1) Бензин и нефтепродукты
- •2) Продовольственные товары
- •Глава 6. Промышленная и инновационная политика государства
- •1. Состояние и проблемы российской промышленности на современном этапе
- •Занятость экономически активного населения по отраслям: промышленность, торговля, сельское хозяйство и строительство в 1990—2009 гг. (в тыс. Чел.) 57
- •Основные проблемы текущего состояния промышленности России
- •2. Промышленная политика рф на современном этапе: понятие, субъекты, стратегии и инструменты
- •Стратегии промышленной политики:
- •3. Понятие инноваций, инновационный цикл, субъекты инновационной деятельности
- •VI технологический уклад
- •Субъектами инновационной деятельности являются:
- •4. Особенности инновационной политики в рф: сущность, инструменты, основные направления, органы регулирования
- •Основные направления инновационной политики:
- •5. Основные направления совершенствования промышленной и инновационной политики в России
- •Глава 7. Структурная и инвестиционная политика государства
- •1. Особенности структуры российской экономики
- •2. Структурная политика рф на современном этапе
- •3. Понятие инвестиций и инвестиционная политика в рф
- •Глава 8. Аграрная политика государства
- •1. Апк рф: структура, современное состояние
- •Особенности функционирования апк:
- •2. Аграрная политика в рф: основные направления и инструменты
- •Целями государственной аграрной политики являются:
- •Основные направления государственной аграрной политики:
- •Меры по реализации государственной аграрной политики:
- •Меры, принятые в рф в связи с кризисом:
- •3. Проблемы и предложения по совершенствованию аграрной политики России
- •Глава 9. Социальная политика: сущность, модели, направления и органы регулирования в рф
- •1. Состояние социальной сферы в рф
- •2. Социальная политика: понятие, модели, направления
- •Глава 10. Региональная политика государства
- •1. Необходимость, задачи и принципы региональной экономической политики в рф
- •Принципы региональной политики:
- •2. Проблемы и инструменты региональной экономической политики в рф Макро- и микроинструменты региональной политики
- •Проблемы регионального развития:
- •Глава 11. Государственный сектор и государственная собственность в рф: сущность, масштабы и механизм управления
- •1. История развития государственного сектора в России
- •Мануфактурный период
- •Государственный сектор в начале XX вв.
- •Современный этап развития государственного сектора экономики
- •2. Сущность и масштабы государственного сектора экономики в современной России
- •3. Механизм управления государственным сектором экономики в рф
- •4. Тенденции в развитии и проблемы в управлении государственным сектором рф
- •5. Проблемы в управлении государственной собственностью в связи с разграничением полномочий между федерацией, субъектами федерации и муниципальными образованиями
- •Заключение
- •Теория и практика государственного регулирования экономики в современной России.
- •Существуют фундаментальные ценности, связанные с религией
- •В зависимости от них формируется тип личности с определенным мировоззрением
2. Проблемы кредитно-денежной политики в рф
Основными проблемами при проведении КДП:
Банк России провозглашает противоречивые установки: невозможно одновременно удерживать обменный курс национальной валюты в приемлемых границах за счет интервенций и готовить субъектов экономики к работе в условиях плавающего валютного курса; ЦБ не определяет желательное направление динамики обменного курса рубля.
В качестве факторов, определяющих курсовую динамику рубля, решающую роль играют «фундаментальные изменения состояния мировой», а не российской экономики.
Валютная политика ориентируется не на решение задач развития национальной экономики, а на конъюнктуру мировых рынков45.
Сильная зависимость инфляции внутри страны от внешних факторов, прежде всего таких как динамика цен на мировых товарных рынках. Высокие и непрогнозируемые нормы инфляции подрывают возможность использования учетной ставки в качестве инструмента функционирования кредитно-денежной системы в целом. Возможность воздействия процентной политикой Банка России на уровень потребительской инфляции на протяжении всей новейшей истории России была малозначимой. Уровень процентных ставок определяется стратегией коммерческих банков, которые меняют ставки в зависимости от конъюнктуры, но не от инфляции46. Еще одним ограничителем действенности изменения учетной ставки является относительная независимость крупных фирм от заемного капитала и возможность получения средств из более дешевых иностранных источников.
Существуют значительные масштабы изъятия денег из экономики через механизм фондов. В результате денег явно не хватает для финансирования производства на уровне его реальных возможностей, а также для создания достаточного массового платежеспособного спроса на внутреннем рынке. Деньги выводятся из экономики России и по другим каналам.
Концентрация усилий Банка России на валютной политике в ущерб всем остальным составляющим денежно-кредитного регулирования в значительной степени привела к долларизации экономики России. Допущено обращение в стране иностранной валюты наравне с национальной.
Оторванность ДКП от структурной политики, что ведет к возрастанию диспропорций в экономике, росту доли сырьевых отраслей, в ущерб перерабатывающим отраслям.
3. Основные направления государственного регулирования банковского сектора в рф
Государственное регулирование банковской деятельности сводится прежде всего к установлению общеобязательных правил ее осуществления и надзору за их исполнением в интересах стабильности всей экономики. Надзорные и регулятивные функции органов государственного регулирования на банковскую деятельность имеют собственное содержание.
Они проявляются:
в правовом обеспечении банковской деятельности;
в государственной регистрации кредитных организаций и лицензировании банковских операций;
в установлении для кредитных организаций обязательных экономических нормативов, правил проведения банковских операций, предъявлении квалификационных требований к руководителям кредитных организаций;
в надзоре за исполнением нормативных правовых актов, касающихся осуществления банковской деятельности, и применения в случае обнаружения нарушений установленных в законе санкций к нарушителю.
Формы государственного воздействия на банковскую систему:
а) нормотворчество, в процессе которого Банк России на основе законодательства устанавливает порядок осуществления банковской деятельности;
б) регистрация и лицензирование деятельности кредитных организаций, открытия филиалов и представительств иностранных банков;
в) осуществление денежно-кредитного регулирования путем установления обязательных нормативов;
г) осуществления надзора за банковской деятельностью.
Государственное правовое регулирование банковской деятельности осуществляется с помощью двух относительно независимых процессов:
нормотворческой деятельности органов государственной власти,
нормотворческой деятельности Центрального Банка Российской Федерации.
Объектом правового регулирования выступает: правила осуществления банковских операций, статусные характеристики кредитных организаций, режимные требования к банковской деятельности и деятельность конкретных кредитных организаций, параметры банковской системы страны47.
Субъекты регулирования банковской деятельности: Центральный банк Российской Федерации, кредитные организации, филиалы и представительства иностранных банков.
Нормативно-правовая база: Закон «О банках и банковской деятельности»; Закон «О Центральном банке РФ».
Государственное регулирование банковской деятельности проводится в трех направлениях: вступление во владение банком и выход из него; осуществление надзора и контроля за деятельностью кредитных организаций; защита интересов банковских клиентов. При осуществлении целого ряда банковских операций (открытие, ведение и закрытие счетов, оформление расчетно-платежных документов и т. д.) коммерческие банки следуют правилам и стандартам, установленным Центральным банком РФ.
Государством строго регламентируются правила ведения бухгалтерского учета, составления и представления финансовой и статистической отчетности с учетом международных стандартов48.
Наряду с инструментами денежно-кредитной политики в механизме государственного регулирования банковской деятельности используются методы, гарантирующие стабильность и финансовую устойчивость кредитных организаций. К ним можно отнести меры, предусмотренные Федеральным законом от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ», а также изменения, предусмотренные гл. 25 Налогового кодекса РФ, касающиеся налогообложения прибыли и других видов деятельности банков.
В 2010 г. Минфин внес в Госдуму проект поправок в законы о ЦБ и о банках и банковской деятельности, которые создают базу для надзора на консолидированной основе. Закон «О национальной платежной системе» Госдума приняла в первом чтении в декабре 2010 года. Подготовлен законопроект о государственных услугах, который содержит положение об обращении универсальных банковских карт. Минфин подготовил поправки в законы о ЦБ и о банках и банковской деятельности, которые предоставят Банку России право определять критерии деловой репутации банкиров. Центральный банк России будет осуществлять надзор над банковскими группами и холдингами в целом. Они должны улучшить контроль за соблюдением норм кредитования.
В связи с финансовым кризисом предусматривается изменение системы регулирования банковским сектором. Так как Россия вовлечена в систему международных отношений очень сильно, то и на систему государственного регулирования, решающее влияние оказывают международные организации. В частности, к концу 2010 года Базельский комитет по банковскому надзору разработал глобальную рамочную программу по пересмотру стандартов банковского регулирования и надзора. Банку России предстоит внедрить элементы нового стандарта в отечественную практику. Комиссия РСПП по банкам и банковской деятельности намерена активно взаимодействовать с Банком России в плане формирования новой архитектуры регулирования. Правительством Российской Федерации и Банком России принята Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 года.
Главная цель развития банковского сектора — укрепление его устойчивости, исключающей возможность возникновения системных банковских рисков. К стратегическим целям отнесены также повышение качества реализации банковским сектором функций по аккумуляции сбережений населения, средств предприятий и их трансформация в кредиты и инвестиции, восстановление и укрепление доверия к российской банковской системе со стороны инвесторов и вкладчиков, предотвращение использования кредитных организаций для целей недобросовестной коммерческой практики.
В соответствии с данными Банка РФ по состоянию на 01.01. 2011 г. количество коммерческих банков в России составляет — 1012, из них — 406 (40,1%) относится к мелким банкам, так как размер уставного капитала их не превышает 150 млн. руб., и 250 (24,7%) банков, которые балансируют на этой грани. Из общего количества банков на 2011 год — 514 банков, или 50,8 % зарегистрированы и имеют головной офис в Москве. С 2000 по 2010 гг. размер банковского сектора в России вырос более чем в два раза — с 33% до 75% ВВП. Глобальный кризис прервал восходящую траекторию развития банковского сектора. Количество банков в России в последние годы постоянно снижается. Так, количество банков за 2008 год сократилось на 28 банков (2,46%), за 2009 год на 50 банков (4,51%), а за 2010 год еще 46 банков49.
Доля нерезидентов в совокупном зарегистрированном капитале банковской системы, по данным Центрального банка Российской Федерации, выросла с 5,2% на начало 2004 г. до 24,5% на начало 2010 г., а на 1 октября 2010 года увеличилась и составила 27,37%.
Финансовые потрясения выявили несколько системных и структурных проблем:
макроэкономические риски сырьевой экономики, а также инфляция, превышающая общепризнанный уровень ценовой стабильности;
невысокая рентабельность большинства предприятий среднего и крупного бизнеса, сдерживающая кредитование реального сектора на рыночных условиях;
высокая стоимость привлекаемых банками ресурсов на внутреннем рынке, прежде всего депозитов населения;
отсутствие источников для формирования достаточных долгосрочных пассивов банков, как следствие — высокая зависимость от краткосрочных источников фондирования;
ограниченная клиентская база заемщиков и высокая концентрация кредитных рисков в отдельных отраслях и секторах экономики;
избыточная зависимость финансового сектора от волатильности обменного курса рубля;
сегментация банковской системы: большое число мелких банков сосуществуют с несколькими крупными банками, определяющими состояние всего сектора
резкое увеличение доли иностранных банков российской экономике.