92

МІНІСТЕРСТВО ОСВІТИ І НАУКИ, МОЛОДІ ТА СПОРТУ УКРАЇНИ

Запорізький національний технічний університет

Конспект лекцій

з дисципліни

Гроші і кредит

за спеціальністю 7.03050801 «Фінанси і кредит»

та за спеціальністю 7.03050901 «Облік і аудит»

2012

Конспект лекцій з дисципліни "Гроші і кредит за спеціальністю 7.03050801 «Фінанси і кредит»

та за спеціальністю 7.03050901 «Облік і аудит» / Укл. І.Г.Пахомова - Запоріжжя: ЗНТУ, 2012. - 91 с.

Укладач: к.е.н., доцент І.Г.Пахомова

Рецензент: к.е.н., доцент М.І.Жадан

Відповідальний

за випуск: к.е.н., доцент І.Г.Пахомова

Затверджено

на засіданні кафедри

"Фінанси і банківська справа"

Протокол №

від . .20 р.

Затверджено

Вченою Радою

Економіко-гуманітарного

інституту ЗНТУ

Протокол №

від . . 20 р.

Зміст

Вступ

Частина І. Гроші та грошовий обіг 5

Тема 1. Сутність та функції грошей 5

Тема 2. Грошовий обіг і грошові потоки 11

Тема 3. Грошовий ринок 24

Тема 4. Грошові системи 32

Тема 5. Інфляція та грошові реформи 37

Тема 6. Валютний ринок і валютні системи 44

Тема 7. Кількісна теорія грошей та сучасний монетаризм 54

Частина II. Системи кредиту і кредитних відносин 60

Тема 8. Кредит у ринковій економіці 60

Тема 9. Фінансові посередники грошового ринку 75

Тема 10. Центральні банки в системі управління грошовим оборотом 79

Тема 11. Комерційні банки 82

Тема 12. Міжнародні валютно-кредитні установи та форми їх співробітництва з Україною 86

Вступ

Зростання актуальності проблем державного регулювання економіки та грошової сфери, які перебувають у стані постійного еволюційного розвитку і змін, що охоплюють складні комплекси економічних відносин і провідні напрямки сучасної грошово-кредитної політики, розбудо­ви української державності та формування механізму динамічного зростання суспільного виробництва, осмислення, та використання механізмів дії об'єктивних законів організації та грошового обороту і кредиту роблять навчальний процес з дисципліни «Гроші та кре­дит» необхідним складовим елементом загальнотеоретичної та фахової підготовки економістів усіх рівнів і професій, формує ба­зові знання для ґрунтового вивчення комплексу професійно орієн­тованих і фахових дисциплін, практичного оволодіння такими ін­струментами ринкового господарювання, як ринок, гроші, фінанси, ціноутворення, грошово-кредитний ринок і ринок позичкових капі­талів.

Актуальність та проблематика економічних категорій грошей та кредиту зумовлені зростанням ролі грошей і кредиту у забезпеченні ди­намічного розвитку національної економіки України та її тісної вза­ємодії з іншими суб'єктами світового ринку та оволодінням практикою використання грошово-кредитних інструментів, а також уміння оці­нювати й аналізувати грошово-кредитну політику в Україні.

Предмет дисципліни: злагоджена єдність і цілеспрямова­на взаємодія соціально-економічних відносин, інститутів і механіз­мів сфери функціонування грошового обороту і кредиту в умовах зростаючої ролі грошей у стимулюванні усіх ланок господарсько-управлінського механізму, подолання кризових явищ і переходу економіки України до динамічного зростання та ефективної взає­модії з суб'єктами світового ринку грошей в умовах стимулюючої грошової системи в Україні; сучасні проблеми регулювання грошово-товарної рівноваги; гро­шові системи, їх типи та складові елементи; грошовий оборот, закони регулювання і забезпечення стабільності; грошовий ринок і механізм його ефективного функціонування; ва­лютні відносини, конвертованість національної валюти та процес її формування в Україні; сучасну інфляцію та шляхи формування антиінфляційного механізму господарювання; грошові реформи і етапи творення національної грошової системи.

Частина І

Гроші та грошовий обіг

Тема 1 Сутність та функції грошей

Аналізуючи розвиток суспільного виробництва і процесу поглиблення суспільного поділу праці та зростання масштабів обміну, слід розглянути питання походження грошей на основі двох концепцій: раціоналістичної та еволюційної, з'ясувати роль держави у законодавчому закріпленні форм грошей. На прикладі розвитку форм вартості потрібно пока­зати недосконалість сучасних бартерних операцій у порівнянні з грошовими розрахунками за товари.

Гроші залишаються товаром, але товаром особливим, який вико­нує функцію посередника у обміні товарів і опосередкують рух то­варів між виробниками і споживачами, особливий засіб загального суспільного втілення вартості товарів, що як загальний еквівалент виконує роль виразника вартості виразу суспільних відносин між людьми. Безпосередня корисність грошей - у їхній ліквідності, здатності переносити вартість у просторі і часі.

Гроші, розв'язуючи протиріччя між споживною вартістю товару та його вартістю, стали:

1) універсальним знаряддям обміну, особливим товаром, який, щоб виразити вартість усіх інших товарів, володіє властивістю загального еквівалента;

2. активом, що слугує засобом платежу;

3. володіють ліквідністю, яка дозволяє використовувати їх як засіб негайного і зручного розрахунку без зміни номінальної вартості. Суть грошей глибше пізнається в процесі розгляду їх функцій.

Раціоналістична й еволюційна концепції походження грошей

Численні спроби впродовж усього періоду з часу виникнення економічної теорії і до сучасності дати вичерпну відповідь на всі запитання умовно можна поділити на два теоретичні на­прямки: раціоналістичну концепцію походження грошей та еволю­ційну.

Послідовними прихильниками еволюційної концепції по­ходження грошей стали основоположники класичної політичної економії А.Сміт і Д.Рікардо, К.Маркс та інші вчені. Вони довели, що провідними передумовами становлення товарно-грошових відно­син та їх носіїв (грошей) стали процеси піднесення продуктивності суспільної праці до рівня створення додаткового продукту, який ставав предметом обміну між виробниками. Наступне поглиблен­ня суспільного поділу праці й розвиток багаторівневої спеціалізації виробництва і суспільної діяльності людини розширили масштаби суспільного обміну і сформували історичний процес еволюційного розвитку грошей у таких формах:

а) простої, поодинокої або випадкової форми вартості;

б) повної або розгорнутої форми вартості;

в) загальної форми вартості;

г) грошової форми вартості.

Розгляд еволюційної концепції походження грошей пока­зує, що:

а) гроші виокремилися з товарної маси як носії специфіч­них суспільних відносин;

б) процес становлення грошей схоплює тривалий період розвитку і поглиблення суспільного поділу праці та спеціалізації виробництва і суспільної діяльності. Ось чому гроші не можна відмінити декретом чи знищити процесом відмирання. Навпаки, вони вдосконалюють свій зміст і форми існування;

в) не торкаючись економічної суті грошей, держава здат­на визначати номінали, порядок їх емісії та інші еле­менти грошово-кредитної політики. В сучасних умовах гроші створюють грошовий ринок; їх обіг і кіль­кісна маса визначаються об'єктивними законами, які держава мусить враховувати.