Раздел II практическая часть

2. Порядок совершения операций в обменном пункте и их документальное оформление

2.1 Виды валютно-обменных операций и основные правила их совершения

В соответствии с этой Инструкцией № 113-И осуществляются следующие виды валютно-обменных операций:

1. Покупка (продажа) наличной иностранной валюты за наличную валюту Российской Федерации.

2. Продажа наличной иностранной валюты одного иностранного государства (группы государств) за наличную иностранную валюту другого иностранного государства (конверсия). Задача по покупке (продаже), конверсии валют представлена в Приложении № 4.

3. Размен денежного знака (денежных знаков) иностранного государства (группы государств) на денежные знаки (денежный знак) того же иностранного государства (группы государств).

4. Замена поврежденного денежного знака (денежных знаков) иностранного государства (группы государств) на неповрежденный денежный знак (денежные знаки) того же (другого) иностранного государства (группы государств).

5. Покупка поврежденного денежного знака (денежных знаков) иностранного государства (группы государств) за наличную валюту Российской Федерации.

6. Прием денежных знаков иностранных государств (группы государств) и денежных знаков Банка России, вызывающих сомнение в их подлинности, для направления на экспертизу.

7. Покупка чеков за наличную валюту Российской Федерации (иностранную валюту).

8. Продажа чеков за наличную валюту Российской Федерации (иностранную валюту).

9. Оплата чеков наличной валютой Российской Федерации (иностранной валютой).

10. Прием для направления на инкассо наличной иностранной валюты и чеков.

11. Прием наличной валюты Российской Федерации (иностранной валюты) для зачисления на счета физических лиц с использованием платежных карт.

12. Выдача наличной валюты Российской Федерации (иностранной валюты) со счетов физических лиц с использованием платежных карт.

Уполномоченные банки, филиалы уполномоченных банков, дополнительные офисы, кредитно-кассовые офисы, операционные кассы вне кассового узла и иные внутренние структурные подразделения, помимо вышеперечисленных операций, осуществляют следующие операции с наличной валютой и чеками:

1.Покупка чеков с зачислением средств на счета физических лиц в валюте Российской Федерации (иностранной валюте).

2. Продажа чеков за счет средств на счетах физических лиц в валюте Российской Федерации (иностранной валюте).

3. Прием наличной валюты Российской Федерации (иностранной валюты) для осуществления перевода из Российской Федерации по поручению физического лица без открытия банковского счета (за исключением почтовых переводов).

4. Выплаты наличной валюты Российской Федерации (иностранной валюты) по переводам в Российскую Федерацию без открытия банковского счета в пользу физического лица.

5. Прием денежных знаков иностранных государств (группы государств), вызывающих сомнение в их подлинности, для проверки их подлинности.

6. Прием поврежденных денежных знаков иностранных государств (группы государств) для зачисления на счета физических лиц.

7. Прием наличной иностранной валюты для зачисления на счета физических лиц в иностранной валюте (валюте Российской Федерации).

8. Прием наличной валюты Российской Федерации для зачисления на счета физических лиц в иностранной валюте.

9. Выдача наличной иностранной валюты со счетов физических лиц в иностранной валюте (валюте Российской Федерации).

10. Выдача наличной валюты Российской Федерации со счетов физических лиц в иностранной валюте.

Операция «прием денежных знаков иностранных государств (группы государств) и денежных знаков Банка России, вызывающих сомнение в их подлинности, для направления на экспертизу» является обязательной для уполномоченных банков. Уполномоченный банк (филиал) самостоятельно решает вопрос о необходимости работы с монетой иностранных государств (группы государств) при осуществлении операций с наличной валютой и чеками.

Классификатору видов операций с наличной валютой и чеками представлен в Приложении № 5.

2.2. Признаки подлинности и платежеспособности денежных знаков иностранных государств и платежных документов в иностранной валюте.

В соответствии с Указанием ЦБ РФ «О признаках платежеспособности и правилах обмена банкнот и монеты Банка России» [3] установлены признаки платежеспособности банкнот и монеты Банка России и правила обмена поврежденных банкнот и монеты Банка России. Платежеспособными являются банкноты и монеты Банка России, имеющие силу законного средства наличного платежа на территории Российской Федерации (в том числе изымаемые из обращения), не содержащие признаков подделки, без повреждений или имеющие повреждения следующего характера:

1. Банкноты Банка России: загрязненные, изношенные, надорванные; имеющие потертости, небольшие отверстия, проколы, посторонние надписи, пятна, оттиски штампов; утратившие углы, края;

2. Монета Банка России, имеющая мелкие механические повреждения, но полностью сохранившая изображение на аверсе и реверсе. [3, п.1]

Подлежат обмену по номиналу банкноты Банка России, имеющие силу законного средства наличного платежа на территории Российской Федерации, не содержащие признаков подделки, но имеющие повреждения следующего характера:

1. Утратившие значительный фрагмент, но сохранившие не менее 55 процентов от первоначальной площади (в том числе обожженные, подвергнутые воздействию агрессивных сред, обугленные и истлевшие);

2. Склеенные из фрагментов (без учета количества фрагментов), если один фрагмент или несколько фрагментов, безусловно принадлежащих одной банкноте Банка России, занимают не менее 55 процентов от первоначальной площади банкноты Банка России;

3. Составленные из двух фрагментов, принадлежащих разным банкнотам Банка России одного номинала, если каждый фрагмент отличается от соседнего по графическому оформлению и занимает не менее 50 процентов от первоначальной площади банкноты Банка России;

4. Изменившие окраску и свечение в ультрафиолетовых лучах, если на них отчетливо просматриваются изображения (за исключением банкнот Банка России, окрашенных красящими веществами, предназначенными для предотвращения хищения банкнот Банка России при их транспортировке);

5. Имеющие брак изготовителей. [3, п.2]

Подлежит обмену по номиналу монета Банка России, имеющая силу законного средства наличного платежа на территории Российской Федерации, не содержащая признаков подделки, но имеющая повреждения следующего характера:

1. Имеющая изменения первоначальной формы (погнутая, сплющенная, надпиленная, имеющая отверстия и следы удаления металла), но полностью сохранившая изображение на аверсе и реверсе;

2. Имеющая следы воздействия высоких температур и агрессивных сред (оплавленная, травленая, изменившая цвет);

3. Имеющая брак изготовителей. [3, п.3]

Перечисленные соответственно в пунктах 2 и 3 банкноты и монеты Банка России принимаются к обмену Банком России от юридических и физических лиц, с которыми он совершает банковские операции в соответствии с законодательством Российской Федерации, а также кредитными организациями от юридических лиц, находящихся у них на кассовом обслуживании, и всех физических лиц. [3, п.4]

Банк России производит обмен путем зачисления суммы обмененных банкнот и монеты Банка России на банковский счет, открытый юридическому или физическому лицу в Банке России или кредитной организации (после проведения экспертизы указанных банкнот и монеты Банка России в Банке России). Обмен производится путем выдачи физическому лицу эквивалентной (обмененной) суммы неповрежденных банкнот и монеты Банка России или путем ее зачисления на банковский счет, открытый юридическому или физическому лицу в кредитной организации (непосредственно после приема банкнот и монеты Банка России либо после направления принятых банкнот и монеты Банка России на экспертизу в Банка России и их обмена Банком России).

Признаки подлинности долларовых купюр:

1. Меняющая цвет типографская краска. Если глядя на лицевую сторону банкноты, наклонить ее к себе и от себя, то ярко выраженный зеленый цвет цифры, помещенной в нижнем правом углу, переходит в черный, а тот в свою очередь, превращается в зеленый.

2. Водяные знаки. Если  посмотреть на банкноту на свет, то можно увидеть на свободном пространстве справа от портрета наличие водяных знаков. Поскольку водяные знаки не напечатаны на бумаге, а расположены внутри банкноты, они выглядят одинаково с обеих сторон.

3. Защитная полоска, проходящая сверху донизу от портрета на 50-долларовых банкнотах и слева от него на 100-долларовых купюрах. Она представляет собой полимерную полоску, фактически помещенную внутри плоскость, а не напечатанную на ней. Полоска просматривается только на свет, и с обеих сторон банкноты видна надпись "USA", а также цифра "50" и флаг. В ультрафиолетовом свете полоска кажется желтой на 50 долларовых купюрах и красной - на 100-долларовых купюрах.

4. Тонкие концентрические линии находятся за портретом. Они отчетливо видны на обеих сторонах купюры. Эти линии не должны быть смазанными, волнистыми или точечными.

5. Микропечать видна при использовании лупы: нужно внимательно посмотреть на портрет и защитную полоску. На них должны быть очень мелкая надпись "USA" плюс цифра или слова "The United States of America". Внутри рамки повторяется слово "Fifty", а в левом нижнем углу стодолларовой купюры дублируется надпись "USA" "100".

6. Сравнение   купюры с денежным знаком, в подлинности которого уверены, и устанавливайте разницу между ними с помошью вышеуказанных отличительных признаков, а также путем сопоставления плотности бумаги обеих купюр, которая поддается определению на ощупь.