ГОДОВОЙ ОТЧЕТ
98 БАНКА РОССИИ II. Деятельность Банка России
ЗА 2014 ГОД
II.4.5. Финансовое оздоровление и ликвидация кредитных организаций
Втечение 2014 года Банком России совместно с государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» (далее – АСВ) осуществлялась работа в области предупреждения несостоятельности (банкротства) кредитных организаций в рамках Федерального закона от 27.10.2008 № 175 ФЗ «О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2014 года» (утратил силу) и Федерального закона от 26.10.2002 № 127 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (в редакции Федерального закона от 22.12.2014 № 432 ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации») (далее – Федеральный закон № 127 ФЗ и Федеральный закон № 432 ФЗ).
Припринятиирешенияоцелесообразностифинансовогооздоровления банка Банк России учитывал сочетание его системной значимости для банковского сектора страны или конкретного региона и экономической целесообразности участия государства. При этом Банк России принимал во внимание как оценку возможных потерь при выплате страхового возмещения, так и готовность инвесторов поддержать финансовое оздоровление банка.
Вотчетный период Банком России направлены в АСВ предложения об участии в предупреждении банкротства в отношении 14 банков, совокупная величина активов которых составила 1,4% активов банковского сектора, а совокупная величина вкладов – 2,6% вкладов банковского сектора.
Втечение 2014 года Банком России совместно с АСВ принимались меры по предупреждению банкротства 19 банков, из них в двух банках завершена реализация мер по предупреждению банкротства путем реорганизации в форме присоединения к другим банкам, в одном банке осуществлена передача его обязательств перед вкладчиками и части имущества другому банку (впоследствии отозвана лицензия на осуществление банковских операций), у одного банка приказом Банка России отозвана лицензия на осуществление банковских операций.
На 1 января 2015 года 15 банков продолжали запланированную работу в соответствии с утвержденными планами участия АСВ в предупреждении их банкротства.
Задолженность АСВ перед Банком России по кредитам на 1.01.2015 составила 644,5 млрд рублей (на 1.01.2014 – 300 млрд рублей, на 1.01.2013 – 335,4млрд рублей).
В2014 году Банком России велась работа по контролю за деятельностью 96 кредитных организаций в области предупреждения несостоятельности (банкротства) кредитных организаций, имевших основания для осуществления мер по предупреждению банкротства в соответствии со статьей 18910 Федерального закона № 127 ФЗ1, из них у 38 кредитных организаций приказами Банка России отозваны лицензии на осуществление банковских операций, 36 кредитных организаций самостоятельно (без предъявления соответствующих требований со стороны Банка России) устранили причи-
1До вступления в силу Федерального закона № 432 ФЗ основания для осуществления мер по предупреждению банкротства были предусмотрены статьей 4 Федерального закона от 25.09.1999 № 40 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» (утратил силу).
II. Деятельность Банка России
ны возникновения оснований. В отношении оставшихся кредитных организаций Банком России проводились мероприятия, предусмотренные законодательством в области предупреждения несостоятельности (банкротства),
втом числе в отношении 15 банков принимались меры по предупреждению банкротства совместно с АСВ.
На 1 января 2015 года основания для осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства) имела 21 кредитная организация.
В2014 году в целях реализации положений Федерального закона от 2.04.2014 № 37 ФЗ «Об особенностях функционирования финансовой системы Республики Крым и города федерального значения Севастополя на переходный период» Банком России приняты решения о прекращении деятельности обособленных структурных подразделений 45 банков, действовавших на территории Республики Крым или на территории города федерального значения Севастополя и зарегистрированных за пределами указанных территорий. Основанием для прекращения деятельности обособленных структурных подразделений указанных банков явилось неисполнение ими своих обязательств перед вкладчиками. Принятие Банком России решений о прекращении деятельности обособленных структурных подразделений указанных банков явилось основанием для приобретения автономной некоммерческой организацией «Фонд защиты вкладчиков» прав (требований) по вкладам и осуществления компенсационных выплат физическим лицам, в том числе занимающимся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица.
Втечение 2014 года действовало 117 временных администраций, в том числе согласно планам участия АСВ по предупреждению банкротства банков функции временной администрации 13 банков возложены на АСВ, 103 временные администрации назначены в связи с отзывом лицензии на осуществление банковских операций, одна временная администрация назначена в соответствии с пунктом 4 части второй статьи 74 Федерального закона от 10.07.2002 № 86 ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (далее – Федеральный закон № 86 ФЗ).
На 1 января 2015 года действовало 24 временные администрации,
втом числе 18 временных администраций, назначенных в связи с отзывом у кредитных организаций лицензий на осуществление банковских операций. В соответствии с утвержденными Банком России планами участия АСВ по предупреждению банкротства банков на АСВ возложены функции временной администрации шести банков.
На 1 января 2015 года подлежало ликвидации 214 кредитных организаций, у которых отозваны (аннулированы) лицензии, и Банком России из уполномоченного регистрирующего органа не получены свидетельства об их государственной регистрации в связи с ликвидацией, в том числе ликвидационные процедуры осуществлялись в 199 кредитных организациях,
в15 кредитных организациях на 1.01.2015 не были приняты соответствующие судебные решения после отзыва у них лицензий.
Большинство ликвидируемых кредитных организаций (162) признаны несостоятельными (банкротами), и в них открыто конкурсное производство (в 2014 году банкротами признаны 56 кредитных организаций, из них в отно-
ГОДОВОЙ ОТЧЕТ БАНКА РОССИИ 99
ЗА 2014 ГОД
ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 100 БАНКА РОССИИ
ЗА 2014 ГОД
II. Деятельность Банка России
шении одной кредитной организации арбитражным судом ранее было принято решение о принудительной ликвидации). В отношении 36 кредитных организацийарбитражнымисудамипринятырешенияопринудительнойликвидации (в 2014 году решения о принудительной ликвидации приняты по 29 кредитным организациям). Кроме того, одна кредитная организация ликвидируется в добровольном порядке на основании решения ее участников.
В181 ликвидируемой на 1.01.2015 кредитной организации ликвидационные процедуры осуществлялись АСВ, назначаемым в соответствии с законодательством Российской Федерации о несостоятельности (банкротстве) и статьей 23.2 Федерального закона от 2.12.1990 № 395-1 «О банках
ибанковской деятельности» (далее – Федеральный закон № 395-1). В том числе в 154 кредитных организациях АСВ осуществляло функции конкурсного управляющего и в 27 – ликвидатора.
На 1 января 2015 года в единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о государственной регистрации в связи с ликвидацией по 1638 кредитным организациям. Процент удовлетворения требований кредиторов этих кредитных организаций, по данным представляемой в Банк России отчетности, в среднем составил 11,9%. По ликвидированным кредитным организациям, в которых функции конкурсного управляющего (ликвидатора) осуществляло АСВ, процент удовлетворения требований кредиторов в среднем составил 28%.
Вцелях контроля за деятельностью конкурсных управляющих (ликвидаторов) кредитных организаций Банком России в 2014 году проведено 26 проверокихдеятельности,изкоторых22проверкипроводилисьнаплановой основе. Во всех 26 случаях объектом проверки была деятельность АСВ в качестве конкурсного управляющего (ликвидатора) кредитных организаций.
В2014 году аккредитованы 25 арбитражных управляющих при Банке России в качестве конкурсных управляющих при банкротстве кредитных организаций и продлена аккредитация 25 арбитражным управляющим. Кроме того, девяти арбитражным управляющим отказано в аккредитации либо в продлении аккредитации в связи с несоответствием арбитражных управляющих условиям аккредитации. На 1 января 2015 года аккредитация при Банке России имелась у 50 арбитражных управляющих.
По 33 кредитным организациям, вкладчикам которых осуществлялись выплаты Банка России, в единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о регистрации в связи с ликвидацией. Требования Банка России к таким кредитным организациям, не удовлетворенные в ходе конкурсного производства по причине недостаточности имущества должников, в общей сумме 797 411,4 тыс. рублей списаны с баланса Банка России (в 2014 году с баланса Банка России списаны денежные средства в сумме 75304,2тыс. рублей).
ГОДОВОЙ ОТЧЕТ
II. Деятельность Банка России БАНКА РОССИИ 101
ЗА 2014 ГОД
На 1 января 2015 года участниками системы страхования вкладов являлись 860 банков (на 1.01.2014 – 873 банка), в том числе 698 действующих банков, 162 банка находились в процессе ликвидации.
Всистему страхования вкладов в 2014 году включены три банка, исключены из нее 16 банков.
Страховые случаи в 2014 году наступили в 61 банке, у которых отозвана лицензия на осуществление банковских операций.
На 1 января 2015 года размер фонда обязательного страхования вкладов физических лиц составлял 83,6 млрд рублей (за вычетом сформированного резерва по наступившим страховым случаям – 68,9 млрд рублей).
Банком России осуществлялся контроль за возникновением у банков – участников системы страхования вкладов условий, предусмотренных статьей 48 Федерального закона от 23.12.2003 № 177 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» (далее – Федеральный закон № 177 ФЗ), для прекращения права банков, включенных в реестр банков, на привлечение во вклады денежных средств физических лиц
ина открытие и ведение банковских счетов физических лиц.
В2014 году запрет на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и открытие банковских счетов физических лиц в соответствии со статьей 48 Федерального закона № 177 ФЗ введен шести банкам – участникам системы страхования вкладов, том числе трем банкам – в связи с действием в отношении них непрерывно в течение трех месяцев меры воздействия, предусмотренной пунктом 4 части второй статьи 74 Федерального закона № 86 ФЗ, двум другим банкам – в связи с несоответствием требованиям к участию в системе страхования вкладов по группе показателей оценки качества управления банком, его операциям и рискам, одному банку – в связи с несоответствием требованиям к участию в системе страхования вкладов по группе показателей оценки активов в течение двух месяцев подряд при одновременном наличии в деятельности банка угрозы интересам кредиторов и вкладчиков. Впоследствии лицензии на осуществление банковских операций у четырех из указанных банков были отозваны.