В 2014 году, продолжая работу по внедрению международно признанных подходов к банковскому регулированию, Банк России принял ряд нормативных актов, которыми, в частности:

–  установлен порядок расчета показателя краткосрочной ликвидности (ПКЛ), Базель III. Начиная с отчетности на 1.08.2014, Банк России проводит мониторинг расчета ПКЛ по крупнейшим банкам в целях количественной оценки и калибровки отдельных элементов, значения которых не установлены Базелем III. При этом Банк России принял решение о переносе на 1.07.2015 внедрения ПКЛ в качестве норматива;

–  всоответствииспланомпореализацииБазеляIIIc1.01.2015повышен норматив достаточности основного капитала (Н 1.2) для российских банков с 5,5 до 6%. Новое значение будет находиться на одном уровне с установленным в Базеле III требованием к достаточности капитала первого уровня; –  разграничены функции службы внутреннего аудита и службы внутреннего контроля, а также установлены порядок оценки Банком России качества системы внутреннего контроля и особенности надзора за соблю-

дением требований к системе внутреннего контроля; –  установлены порядок оценки системы оплаты труда в кредитной ор-

ганизации и порядок направления в кредитную организацию предписания об устранении нарушения в ее системе оплаты труда, с принятием которых в системе банковского регулирования и надзора завершена реализация Принципов и Стандартов Совета по финансовой стабильности в области выплаты вознаграждений, являющихся с 2009 года неотъемлемой частью второго компонента Базеля II.

Кроме того, в 2014 году Банк России предпринял ряд мер по уточнению подходов к банковскому регулированию.

Изданы указания Банка России от 30.05.2014 № 3268 У «О внесении измененийвИнструкциюБанкаРоссииот3декабря2012года№ 139 И«Обобязательных нормативах банков», от 16.12.2014 № 3490 У «О внесении изменений в Инструкцию Банка России от 3 декабря 2012 года № 139 И «Об обязательных нормативах банков», от 30.05.2014 № 3267 У «О внесении изменений в Положение Банка России от 26 марта 2004 года № 254 П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности», направленные на совершенствование регулятивных требований к оценке рисков ипотечного кредитования, включая:

–  расширение возможности применения банками пониженного коэффициента риска (70%) в отношении жилищной ипотеки с пониженным уровнем риска в целях расчета нормативов достаточности собственных средств (капитала), а именно отменена часть операционных требований для подтверждения статуса таких ссуд;

–  пересмотр в сторону снижения минимальных размеров резервов для вновь выделяемых в составе портфелей однородных ссуд категорий «военная ипотека» и ипотека с пониженным уровнем риска;

–  корректировку порядка расчета норматива долгосрочной ликвидности с целью учета промежуточного финансирования, предоставляемо-

II.4. Банковское регулирование и банковский надзор

II.4.1. Регулирование деятельности кредитных организаций

ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 88 БАНКА РОССИИ

ЗА 2014 ГОД

II. Деятельность Банка России

го банкам агентствами по ипотечному жилищному кредитованию в рамках программ секьюритизации портфелей ипотечных кредитов;

–  дальнейшую дифференциацию ипотечных ссуд по уровню риска

вцелях расчета обязательных нормативов, в частности определены критерии для применения к части ипотечных жилищных ссуд коэффициентов риска 50 и 150%.

Указанием Банка России от 11.06.2014 № 3277 У «О методиках оценки финансовой устойчивости банка в целях признания ее достаточной для участия в системе страхования вкладов» унифицированы надзорные требования к оценке финансовой устойчивости банков и требования к участию

всистеместрахованиявкладовсиспользованиемсоответствующихотсылок на показатели и методики их расчета, определенные Указанием Банка России от 30.04.2008 № 2005 У «Об оценке экономического положения банков».

Вцелях снижения зависимости кредитных организаций от рейтингов международныхрейтинговыхагентствУказаниемБанкаРоссииот25.11.2014 № 3453 У «Об особенностях использования рейтингов кредитоспособности

вцелях применения нормативных актов Банка России» закреплено право Совета директоров Банка России определять используемую дату рейтинга кредитоспособности, присвоенного международными рейтинговыми агентствами Российской Федерации, кредитным организациям и иным субъектам, отличную от текущей даты.

Указанием Банка России от 18.12.2014 № 3497 У «О внесении изменений в Инструкцию Банка России от 3 декабря 2012 года № 139 И «Об обязательных нормативах банков» введен в действие с 1.01.2015 пониженный коэффициент взвешивания по риску 50% для номинированных в рублях­ кредитов российскими экспортерами при наличии договора страхования ОАО «ЭКСАР», что должно способствовать развитию кредитования экспортно ориентированных проектов.

Вцелях поддержания устойчивости российского банковского сектора Указанием Банка России от 18.12.2014 № 3496 У «О внесении изменений в Положение Банка России от 26 марта 2004 года № 254 П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» увеличены сроки, в течение которых кредитные организации могут не увеличивать размер фактически сформированного резерва по ссудам заемщикам, финансовое положение которых ухудшилось вследствие возникновения чрезвычайной ситуации, а также не формировать резервы на возможные потери по кредитам на реализацию инвестиционных проектов в случае отсутствия платежей по инвестиционным кредитам либо незначительных размеров таких платежей.

Информация об иных мерах регулятивного характера приведена в разделе IV.2.

На 1.01.2015 количество действующих кредитных организаций, имеющих лицензию на осуществление банковских операций, составило 834, что на 89, или на 9,6%, меньше данного показателя на 1.01.2014.

Вотчетном году были зарегистрированы пять вновь созданных кредитных организаций и две кредитные организации на базе ранее действовавших украинских банков: ОАО «Севастопольский Морской банк» и ОАО «Банк ЧБРР».

За указанный период Банком России принято решение об отказе в государственной регистрации учредителям шести вновь создаваемых кредитных организаций (в том числе одной из них дважды) в связи с неудовлетворительным финансовым положением учредителей, а также несоответствием документов, поданных в Банк России для государственной регистрации кредитнойорганизациииполучениялицензиинаосуществлениебанковских операций, требованиям федеральных законов и принятых в соответствии

сними нормативных актов Банка России (в 2013 году Банком России принято решение об отказе в государственной регистрации учредителям семи вновь создаваемых кредитных организаций, в том числе пяти небанковских кредитных организаций, двум из которых – дважды).

В2014 году прекратили деятельность в результате реорганизации в форме присоединения семь кредитных организаций, два банка в результате реорганизации в форме преобразования изменили свою организаци- онно-правовую форму (в 2013 году – 11 и 4 соответственно).

В2014 году 10 кредитных организаций, или 1,2% от общего количества действующих кредитных организаций, расширили свою деятельность путем получения лицензий, предоставляющих право на более широкий перечень банковских операций (в 2013 году – 26, или 2,8%).

Всвязи с несоответствием требованиям к финансовой устойчивости одной кредитной организации было отказано в расширении деятельности путем выдачи лицензии на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов.

Вцелях приведения наименований кредитных организаций в соответствие с Федеральным законом от 5.05.2014 № 99 ФЗ «О внесении измене-

Динамика количества зарегистрированных, действующих кредитных организаций (КО) и предоставленных им лицензий на осуществление банковских операций (единиц)

II.4.2. Регистрация и лицензирование банковской деятельности

ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 90 БАНКА РОССИИ

ЗА 2014 ГОД

II. Деятельность Банка России

ний в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» 75 кредитным организациям были заменены лицензии на осуществление банковских операций.

В2014 году банки с размером собственных средств (капитала) менее 300 млн рублей­ в основном привели величину собственных средств (капитала) в соответствие с требованием законодательства. Из 183 банков, перед которыми на 1.01.2014 стояла задача по наращиванию собственных средств (капитала) до 300 млн рублей,­ 143 банка увеличили собственные средства (капитал) до требуемого уровня, общая сумма докапитализации составила 16,9 млрд рублей­. В то же время 27 банков прекратили свою деятельность

всвязи с отзывом лицензии на осуществление банковских операций. Один банк изменил свой статус на статус небанковской кредитной организации.

На 1 января 2015 года количество банков, у которых величина собственных средств (капитала) менее 300 млн рублей,­ составило 131, в том числе в течение 2015 года два банка осуществили реорганизацию в форме присоединения, два банка завершили увеличение размера собственных средств (капитала) выше 300 млн руб­лей, у четырех банков отозваны лицензии на осуществление банковских операций, пять банков изменили статус банка на статус небанковской кредитной организации.

В2014 году совокупный уставный капитал действующих кредитных организаций увеличился на 376,4 млрд рублей,­ или на 25,7% (за 2013 год – на 122,5 млрд рублей,­ или на 9,1%), до 1 840,3 млрд рублей­ на 1.01.2015.

Суммарные инвестиции нерезидентов в совокупный оплаченный уставный капитал действующих кредитных организаций за 2014 год увеличились с 404,8 до 405,6 млрд руб­лей. Доля участия нерезидентов в совокупном оплаченном уставном капитале кредитных организаций в банковской си-

Динамика количества действующих кредитных организаций (КО), сгруппированных по величине их уставного капитала (доля в % от общего количества действующих КО)

II. Деятельность Банка России

стеме Российской Федерации на 1.01.2015 составила 21,7% (на 1.01.2014 – 26,4%). Количество действующих кредитных организаций с участием нерезидентов уменьшилось до 225. При этом количество кредитных организаций, в которых доля нерезидентов в уставном капитале составляет 100%, почти не изменилась (на 1.01.2015  –  75, на 1.01.2014  –  76).

Общее количество внутренних структурных подразделений кредитных организаций (филиалов) уменьшилось на 1582 единицы, до 41 794. Количество филиалов действующих кредитных организаций в 2014 году уменьшилось на 297, или на 14,8%, и на 1.01.2015 составило 1708. При сокращении количества дополнительных офисов с 24 486 до 23 301 (на 4,8%), операционных касс вне кассового узла с 7845 до 6735 (на 14,1%), кредитно-кассо- вых офисов с 2463 до 2289 (на 7,1%) продолжился рост количества операционных офисов и передвижных пунктов кассовых операций с 8436 до 9273 (на 9,9%) и со 146 до 196 (на 34,2%) соответственно. На 1 января 2015 года на территории Крымского федерального округа открыто 529 подразделений по обслуживанию юридических и физических лиц.

Количество внутренних структурных подразделений на 100 тыс. населения (с учетом Крымского федерального округа2) составило 28,6 (в 2013 году – 30,3). На динамику данного показателя повлияло в том числе осуществление кредитными организациями мер по оптимизации расходов, развитие современных технологий (интернет-банкинг, мобильный банкинг).

Банком России на 1.01.2015 аккредитованы 73 представительства иностранных кредитных организаций, из них 20 представительствам Банком России в 2014 году продлен срок действия ранее выданных разрешений на деятельность на территории Российской Федерации.

ГОДОВОЙ ОТЧЕТ БАНКА РОССИИ 91

ЗА 2014 ГОД