Литература:

Основная:

Кураков Л.П., Яковлев Г.Е. Экономика: учебник для ВУЗов – М.: Изд-во «Гелиос АРВ», 2011. Глава 20; глава 21.

Курс экономической теории: учебник/под ред. Чепурина М.Н., Киселевой Е.А. – 7-е изд. доп. и перераб. – Киров: «АСА», 2011. Глава 20; глава 23.

Современная экономика: учебное пособие/ кол. авторов; под ред. О.Ю. Мамедова – М.: КНОРУС, 2010. Лекция 17; лекция 18.

Щеглов А.Ф. Экономика: Альбом схем. Учебное пособие для студентов юридического факультета. – М.: РАП, 2009. Тема 22.

Дополнительная:

Басовский Л.Е., Басовская Е.Н. Экономическая теория: Учеб. пособие. – М.: ИНФРА-М, 2010. Глава 10, пп. 10-1, 10-2.

Воробьев Е.М. Экономическая теория: курс лекций – 2-е изд., испр. и доп. – М.: ЭКСМО, 2009. Тема 6, пп. 6.4-6.7; тема 16, п. 16.3.

Камаев В.Д. Экономическая теория. Краткий курс: учебник/4-е изд., стер. – М.: КНОРУС, 2010. Глава 16, п. 16.1-16.2; глава 19, п. 19.1

Липсиц И.В. Экономика: учебник – М: КНОРУС 2011 (для бакалавров). Глава 11; глава 13.

Семинар № 15 Тема: «Предложение денег и банковская система страны» (2 часа)

Семинар проводится в интерактивной форме – в виде ролевой игры, которая поможет присутствующим на семинаре в достаточно простой и доступной для понимания форме уяснить принципы и механизм функционирования основного элемента кредитной системы страны – коммерческого банка.

Для проведения семинара учебная группа разбивается на две части. Одна часть студентов берет на себя обязанность «играть» за кредитора – коммерческий банк, другая возьмет на себя труд быть заемщиком. По сценарию, предложенному преподавателем, оба вышеуказанных субъекта экономики вступают в кредитные отношения: ведут диалог о принципах (условиях) предоставления кредита; обсуждают конкретные показатели выгодности (невыгодности) кредитных сделок и приходят к пониманию и уяснению основных категорий, сопровождающих кредитные отношения, запоминают перечень факторов, воздействующих на условия кредитных сделок в реальности.

Во второй части семинара основную роль играют кредиторы. они объясняют заемщикам механизм функционирования коммерческого банка, который преследует свою цель – извлечение банковской прибыли – маржи. В свою очередь, преподаватель погружает «банкиров» в ситуации, имеющими место в деятельности реального банка в рыночной среде. «Банкиры», исходя из багажа знаний, имеющихся у них на момент проведения семинара, предлагают свои способы решения игровых ситуаций. Заемщики задают вопросы, особенно по тем аспектам функционирования коммерческого банка, что затрагивают интересы его вкладчиков.

Решение ситуационных задач идет в тесной привязке к схеме простейшего баланса коммерческого банка. Это дает возможность понять не только «устройство» коммерческого банка, но и уяснить физический смысл инструментов денежно-кредитной (монетарной) политики, проводимой государством.

Акцент на это делает преподаватель при проведении итогов семинара.

Ключевые категории и понятия для усвоения и запоминания:

кредит; принципы кредита; кредитор; заемщик; предложение денег; вексель; банкнота; коммерческий кредит; банковский кредит; процент; процентная ставка; номинальная процентная ставка; реальная процентная ставка; потребительский кредит; государственный кредит; кредитная система; Центральный банк; коммерческий банк; денежная масса; наличность; ликвидность; банковский депозит; чек; баланс банка; пассив; актив; пассивные операции; активные операции; банковский резерв; норма резервных требований; депозитный мультипликатор; денежный мультипликатор; теория предложения ликвидности; ставка рефинансирования; операции Центрального банка на открытом рынке.

Тестовые задания для самопроверки.

1. Субъект, предоставляющий деньги взаймы, именуется:

а) кредитором;

б) эмитентом;

в) заемщиком;

г) инкассатором.

2. Целью функционирования ссудного (банковского) кредита не является:

а) формирование предложения денежных ресурсов;

б) замещение действительных денег кредитными;

в) ускорение реализации товаров;

г) удовлетворение спроса предприятий на оборотные средства.

3. Первым кредитным документов в истории кредитных отношений является:

а) банкнота;

б) вексель;

в) акция;

г) облигация.

4. Процент, как право пользования деньгами, представляется как ее величина, выраженная:

а) в абсолютных денежных единицах;

б) в процентах;

в) безразмерной величиной;

г) степенным коэффициентом.

5. Норма процента (процентная ставка), как показатель выгодной кредитной сделки, выражается:

а) в абсолютных денежных единицах;

б) в процентах;

в) в безразмерной величине;

г) степенным коэффициентом.

6. В структуру кредитной системы страны не входят:

а) коммерческие банки;

б) Центральный банк;

в) фондовые биржи;

г) товарно-сырьевые биржи.

7. К активам коммерческого банка относятся:

а) депозиты до востребования;

б) ссуды банка;

в) собственный капитал банка;

г) заемные средства банка.

8. К пассивам банка можно отнести:

а) вклады до востребования;

б) наличность банка;

в) ссуды другим коммерческим банкам;

г) вложения средств в активы других предприятий.

9. Резервы коммерческого банка – это:

а) резервные места для приема депозитов;

б) резервные линии предоставления кредитов;

в) деньги банка, хранящиеся на счетах в Центральном банке;

г) возможности занять денежные ресурсы у других банков.

10. Банковская прибыль (маржа) образуется, когда:

а) процентная ставка по ссудным операциям выше депозитной процентной ставки;

б) процентная ставка по ссудным операциям ниже депозитной процентной ставки;

в) процентная ставка по ссудам равна депозитной процентной ставке;

г) банк реализует из своего портфеля ценные бумаги других субъектов экономики.