6. Деньги

6.1. Происхождение, сущность и функции денег

Первые теоретические взгляды на сущность денег в хозяйствен­ной жизни общества были высказаны греческими философами Ксе-нофонтом, Платоном и Аристотелем. Это были попытки анализа денежных отношений в их взаимосвязи с другими экономическими явлениями, определения роли и функций денег в товарном обмене.

В отношении происхождения денег существуют рационалисти­ческая и эволюционная концепции.

Рационалистическая концепция объясняет происхождение денег на основе заключения соглашений между людьми, которые убедились в том, что для передвижения стоимостей в меновом обо­роте необходимы специальные инструменты. Впервые эту концеп­цию выдвинул Аристотель, который в работе «Никомахова этика» писал: « Все, что участвует в обмене, должно быть каким-то образом сопоставимо [8]. Для осуществления обмена должна существовать какая-то единица (измерения), причем основанная на условности». Эта идея нашла законодательное воплощение в античном обществе. Так, одна из догм римского права гласит, что император имеет право декретировать стоимость денег.

Рационалистической концепции происхождения денег придер­живался американский экономист П. Самуэльсон, который считал деньги категорией искусственной, социально условной. Об услов­ности и договорной сущность денег указывал Дж. К. Гэлбрейт, со­гласно которому «закрепление денежных функций за благородными металлами и другими предметами представляет собой продукт со­глашения между людьми» [8].

Интересно также мнение К. Р. Макконалла и С. Л. Брю, которые в книге «Экономикс» отмечали, что «... деньги заколдовывают лю­дей. Из-за них они мучаются, для них они трудятся. Деньги - это пленительная, повторяющаяся, меняющая маски загадка» [12].

Таким образом, представители рационалистической концепции рассматривают деньги, как продукт соглашения между людьми, орудие технического обмена.

Эволюционная концепция происхождения денег доказывает,

110

_т0 деньги появились помимо воли людей в результате длительно­го развития обмена, когда из огромного товарного мира выделился особый товар, выполнявший функции денег. Впервые эту теорию выдвинул К. Маркс, заслуга которого состоит в обосновании товар­ного происхождения денежной массы.

Развитие товарно-денежных отношений в общественной жизни, а также повышение роли государства стали причинами возникно­вения новых экономических теорий, анализировавших эволюцию и усложнение денежного обращения, его влияние на экономические процессы. Широко известными стали взгляды меркантилистов, ко­торые пытались объяснить экономические явления через природу и функции денег. По их мнению, богатство отождествляется с день­гами, а накопление денежного богатства может осуществляться с помощью государственной власти. Государство при помощи законо­дательной власти должно содействовать накоплению денег и запре­щать их вывоз за границу.

Процесс возникновения и эволюции денег непосредственно свя­зан с развитием производительных сил, специализацией производс­тва и кооперированием в процессе использования результатов труда. Историческим этапом в процессе развития денежного обращения стало возникновение государства, обеспечившего правовой статус денег, как всеобщего эквивалента при обмене товаров. Государство узаконило денежную единицу, установило пропорции этого обмена на основе денежных эквивалентов. Первыми были металлические деньги. Металлом, который использовался для изготовления денег, было золото и серебро. Эти металлы редко встречаются в природе, на их добычу расходуется значительное количество человеческого труда, они достаточно устойчивые, не поддаются коррозии и, вмес­те с этим, плавятся, делятся, становятся пригодными для чеканки.

Первые монеты появились в Китае и государствах, которые нахо­дились в низовьях рек Тигр и Ефрат в VII веке до н. э. Около V века До н. э. царь государства Лидия - Дарий провел экономическую ре­форму, введя в обращение денежные знаки - монеты и заменил ими товарный обмен. Все золотые и серебряные монеты изначально чека­нились как полноценные деньги - количество труда, затраченного на изготовление денежной единицы, соответствовало количеству труда,

111

воплощенного в товаре, который обменивается на эту денежную единицу. С развитием производства, увеличением совокупной товарной массы, возникла необходимость в большем количестве денежных единиц для обмена. Увеличилась стоимость полноцен­ных денег, в обращение начали вводиться разменные монеты. Номи­нальная стоимость монет стала отдаляться от их реальной стоимо­сти. Во второй половине XIX века государства получали прибыль от эмиссии денег (разницы между номинальной стоимостью денежной единицы и затратами на ее выпуск). Под эмиссией в это время пони­малось увеличение количества денежных знаков в обращении.

В период использования в обращении металлических денег существовало две денежные системы:

• биметаллическая, в которой роль денег выполняли золото и серебро;

• монометаллическая, в которой роль денежной единицы выпол­нял один из этих металлов (золото или серебро).

Использование в денежном обращении полноценных монет, особенно при биметаллической системе создавало определенные сложности. Появление разменных монет из меди и других сплавов, а также бумажных денег - усложнили функционирование денежной системы. Полноценные деньги постепенно исчезают из денежного обращения и превращаются в сокровища.

Качественно новые элементы в процессе функционирования де­нежного обращения связаны с введением в обращение бумажных денег, обусловленным увеличением роли государства как субъекта экономических отношений, ростом объемов финансирования из го­сударственного бюджета и соответственно необходимостью покры­тия дефицита бюджета путем денежной эмиссии.

Деньги в процессе товарообмена не только подтверждают обще­ственную значимость индивидуальных затрат на производство то­вара, но и утверждают соответствие данного товара общественным потребностям.

Таким образом, деньги выступают не только воплощением сто­имости при обмене, но и определением ее количественного изме­рения в конкретном товаре. Данный процесс характеризует даль­нейшее развитие денежного обращения. Замена полноценных денег

112

бумажными является следствием возрастающей роли государства, которое обеспечивает их номинальную стоимость.

Со временем бумажные деньги полностью вытеснили из обра­щения полноценные металлические деньги. Причинами таких из­менений стали:

• утрата веса металлическими деньгами в процессе использова­ния их в обращении и, как следствие, утрата их номинальной стои­мости;

• постоянное изъятие полноценных металлических денег из об­ращения и превращение их в сокровище;

• выпуск большого числа фальшивых металлических денег;

, - необходимость покрытия возрастающих государственных рас-

ходов путем эмиссии бумажных денег.

В современных условиях существует отчетливая тенденция к со­кращению доли наличных денег в обращении, растут безналичные

і расчеты и использование кредитных денег (чеки, кредитные карто-

чки, электронные деньги). Значительно влияет на денежное обра­щение развитие кредитной системы, увеличение количества видов услуг, которые предоставляют кредитные учреждения. Это влияет на изменение структуры денежной массы и на скорость обращения денежной единицы. Широкая сеть взаимосвязанных кредитных структур, их высокое техническое оснащение дает возможность об­служивать акты купли-продажи товаров, производить другие плате­жи независимо от удаленности между субъектами, которые совер­шают сделку.

Рассматривая современную структуру денежной массы, кото­рая находится в обращении, можно установить, что ее основную часть составляют кредитные деньги. Кредитные деньги представ­ляют собой продукт дальнейшего развития и усложнения взаимо­связи между товаропроизводителями. Использование в обращении кредитных денег связано с наиболее эффективным использованием финансово-денежных ресурсов на всех стадиях общественного вос­производства. Возможность перераспределения денежных ресурсов через финансово-кредитную систему, обуславливает возможность эмиссии кредитных денег. Первые кредитные деньги появились в виде долговых расписок, которые использовались как средство пла-

113

тежа при товарообмене.

В настоящий момент к кредитным деньгам следует отнести все эмитированные ценные бумаги, которые используются как средство платежа и являются ликвидными. Обеспечением ценных бумаг вы­ступает имущество эмитента.

При всем разнообразии экономических теорий денежных отно­шений, в понимании сущности денег наблюдается единство: деньги

- это специфический товарный вид, натуральная форма которого отражает общественную функцию всеобщего эквивалента.

Сущность денег проявляется в единстве трех свойств:

• всеобщей непосредственной обмениваемое™;

• кристаллизации меновой стоимости;

• материализации всеобщего рабочего времени.

Исходя из этого, деньги являются не техническим средством об­ращения, а отражают глубокие общественные отношения. Деньги выполняют пять основных функций:

- функцию меры стоимости. Деньги, как всеобщий эквивалент, позволяют измерять стоимость всех товаров. Формой проявления стоимости товара является его цена. Однако стоимость товара пре­ вращает меновые отношения в возможность количественных оце­ нок с помощью денег. На стадии формирования товарных отноше­ ний деньги сыграли роль средства, приравнивавшего к деньгам дру­ гие товары, они сделали их соизмеримыми не просто как продукта человеческого труда, а как части одного и того же денежного мате­ риала - золота и серебра. В результате, товары стали соотносить­ ся друг с другом в постоянной пропорции, возник масштаб цен как определенный вес золота или серебра, принятый государством за денежную единицу. Например, в США Актом о золотом стандарте за доллар в 1900 году было принято 1,50463 г чистого золота, но при дальнейших девальвациях доллара, содержание в нем золота снижалось трижды: в 1934 году - до 0,889 г., в декабре 1971 года

- до 0,818 г., и в феврале 1973 года - до 0,737 г. Ямайская валютная система, введенная в конце 70-х гг., отменила официальную цену на золото, а также золотые паритеты. В настоящее время он заменен масштабом цен, который складывается стихийно в процессе рыноч­ ного обмена [43];

114

- функцию средства обращения. Товарное обращение включа­ ет изменение форм стоимости. В процессе продажи одного товара и покупки другого деньги играют роль посредника в обмене этих двух товаров. Отличие товарного обращения от непосредственного обме­ на товара на товар состоит в том, что оно обслуживается деньгами в качестве средства обращения, благодаря чему преодолеваются ин­ дивидуальные, временные и пространственные границы, характер­ ные для прямого товарообмена. Однако если товары уходят после их реализации из обращения, то деньги остаются в обращении, не­ прерывно обслуживая товарообмен. Данное обстоятельство ведет к росту противоречий обмена, так как возникающий разрыв между куплей-продажей товаров в одном звене вызывает подобный разрыв и в других звеньях, что может привести к экономическим кризисам. Особенность функции денег как средства обращения заключается в том, что эту функцию выполняют, во-первых, реальные, или налич­ ные деньги, а во-вторых, знаки стоимости - бумажные и кредитные деньги.

В настоящее время, когда золото демонетизируется, функцию средства обращения выполняют кредитные деньги. Причем, кредитные деньги функционируют как средство обращения и средство платежа;

- функцию средства образования сокровищ, накопления и сбережений. Функцию накопления сокровищ раньше выполняли полноценные и реальные деньги - золото и серебро. Поскольку де­ ньги представляют всеобщее воплощение богатства, то возникает стремление к их накоплению. В докапиталистических формациях существовала простейшая форма накопления богатства, когда из­ влеченные из обращения золото и серебро хранились в сундуках, закапывались в землю. В условиях металлического денежного об­ ращения функция накопления сокровищ выполняла важную эко­ номическую роль - стихийного регулятора денежного обращения. С ростом товарного производства превращение денег в сокровище становится необходимым условием регуляторного возобновления воспроизводства. Стремление к получению наибольшей прибыли заставляет предпринимателей не хранить деньги как мертвое сокро­ вище, а пускать их в оборот. Кроме того, накоплению способствуют и сбережения, передаваемые населением на хранение в банк и, ис-

115

пользуемые, в результате, как кредитный ресурс. Аналогично, вре­менно свободные денежные средства юридические лица размещают в депозиты. При этом деньги также выполняют функцию накопле­ния и сбережения, одновременно предоставляя банку возможность их использования в качестве кредитных денег;

• функцию средства платежа. Данная функция возникла в ре­зультате развития расчетов. В этом случае деньги используются для расчетов по заработной плате, налогам, продаже товаров и услуг. Иными словами, деньги являются средством покрытия определен­ных обязательств, возникших в соответствии с законодательными нормами. Из функции денег как средства платежа возникают кре­дитные деньги - векселя, банкноты, чеки. Вексель является про­стейшим видом кредитных денег и представляет собой письменное договорное обязательство строго установленной формы, дающее ее владельцу (векселедержателю) бесспорное право по истечении сро­ка требовать с должника обозначенную денежную сумму. Вексель обращается в товарном обороте и выполняет функцию денег. Бан­кнота (банковский билет) появляется в результате замены частных векселей векселями банков. Банкнота есть не что иное, как вексель на банкира, по которому предъявитель в любое время может полу­чить деньги и, которым банкир замещает частные векселя. Бумаж­ные деньги имеют определенные отличия от банкнот, среди кото­рых: бумажные деньги выполняют функцию средства обращения, а банкноты — функцию средства платежа; бумажные деньги выпуска­ются государством и для нужд государства, а банкнота - централь­ным эмиссионным банком для нужд товарного обращения; бумаж­ные деньги не обеспечены золотом, банкнота имеет обеспечение золотом и другими ценностями, частными векселями, инвалютой, находящимися в распоряжении банка. Инструмент кредитных опе­раций - чек, является документом, содержащим безусловный приказ владельца текущего счета банка о выплате указанной в нем суммы определенному лицу или предъявителю;

• функцию мировых денег. Мировые деньги выполняют все вышеперечисленные функции, но в мировом масштабе. В период действия золотого стандарта преобладала практика сальдирования платежного баланса с помощью золота, хотя в международном обо-

116

роте применялись в основном кредитные орудия обращения. Впос­ледствии ему на смену пришел диктат ведущих национальных валют, формирование валютных блоков. Основой таких валютных блоков было поддержание входившими в него государствами твердого курса по отношению к валюте государства-гегемона. В этом случае, валюта государства-гегемона обеспечивала функции мировых денег. В насто­ящее время к таковым относятся доллар США и Евро.