85. Понятие банковских операций и банковских сделок.

В рамках осуществления своей деятельности банки выполняют самые разнообразные виды операций (банковские операции – операции, проводимые коммерческими банками). Функции банков реализуются через их операции.

Согласно ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности», к банковским операциям относятся:

1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

2) размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

4) осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

6) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

8) выдача банковских гарантий;

9) осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Традиционно выделяю три вида банковских операций:

• пассивные;

• активные;

• активно-пассивные.

В основе разделения банковских операций наактивные и пассивные лежит их влияние на формирование и размещение банковских ресурсов.

В результате проведения пассивных операций увеличиваются остатки денежных средств на пассивных счетах баланса банка.

К пассивным операциям относят привлечение средств на расчетные и текущие счета юридических и физических лиц; открытие срочных счетов граждан, предприятий, организаций; выпуск ценных бумаг; займы, полученные от других банков и т.д.

Активные операции ведут к росту средств на активных счетах, на которых отражаются денежная наличность, банковские ссуды, здания и т.д.К активным операциям относятся: краткосрочное и долгосрочное кредитование производственной, социальной, инвестиционной и научной деятельности предприятий и организаций; предоставление потребительских ссуд населению; приобретение ценных бумаг; лизинг; факторинг; инновационное фин-ирование и кредитование; долевое участие средствами банка в хозяйственной деятельности предприятий; ссуды, предоставляемые другими банками.

++Активно-пассивные операции банков – это комиссионные, посреднические операции, выполняемые банками по поручению клиентов за определенную плату – комиссию. Эту группу банковских операций чаще всего называют услугами.

Кредитная организация вправе осуществлять следующие сделки:

1) выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

2) приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

3) доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

4) осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством РФ;

5) предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

6) лизинговые операции;

7) оказание консультационных и информационных услуг.

Кредитная организация вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством РФ.

Все банковские операции и другие сделки осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей лицензии Банка России - и в иностранной валюте. Правила осуществления банковских операций, в том числе правила их материально-технического обеспечения, устанавливаются Банком России в соответствии с фед. законами.