Тема 7.2: Банковская система.

Банковская система
ЦБ (центральный банк) эмиссионный		КБ (коммерческий банк) неэмиссионный					Иностранные банки
Национальные банки		КБ		Специализированные банки
				инновационные инвестиционные ипотечные ссудо-сберегательные биржевые

Кредитно банковская система стран с развитой рыночной экономикой имеет сложную, как правило, двухуровневую структуру и содержит верхний уровень центральный (эмиссионный) банк страны и нижний уровень, который состоит из множества специализированных финансовых учреждений и коммерческих банков.

0. Центральный банк

Центральный банк – это банк банков. Он не ведет операций с деловыми фирмами или населением и обслуживает только коммерческие банки и др. кредитные учреждения, а также правительственные организаций.

1. Центральный банк занимает главенствующее положение и несет всю полноту ответственности за организацию и состояние денежного обращения в стране, создает условия для неинфляционного развития в стране, организацию и обращение и изъятие из обращения, а именно: планирование объемов создания, перевозки, хранения банкнот и монет, создание их резервных фондов, установление правил хранения, перевозки, инкассации денег, установленных признаков платежности денежных знаков и порядка замены поврежденных банкнот и монет, а также их уничтожение. Определение порядка ведения.

2. общий надзор за деятельностью кредитных финансовых учреждений страны и исполнение финансового законодательства

3. предоставление кредита коммерческим банкам в качестве кредитора в последней инстанции

4. выпуск и погашение государственных ценных бумаг, управление со счетами правительства, осуществление зарубежных финансовых операций

5. регулирование банковской ликвидности с помощью традиционных для центральных банков методов воздействия на активы банков. Политику учетных ставов, политика нормы обязательных резервов, купля-продажа ценных бумаг на открытом рынке.

0. Коммерческие банки и их функции.

Коммерческие банки - это кредитные организации, которые имеют исключительное право аккумулировать свободные денежные средства частных лиц, компаний, банков, правительства, иностранных вкладчиков, кредитования предприятий и населения и осуществления расчетов и платежей, эммиссионно учредительные функции, выпуск кредитных денег и т.д., коммерческие банки помимо приемов вкладов выполняют также более 100 операций. Совместно с центральным банком регулируют массу денег в обращении. Различают активные и пассивные операции коммерческого банка.

Пассивные операции связаны с формированием ресурсов банка. Ресурсы коммерческих банков формируются за счет собственных ресурсов, привлеченных средств, эмитируемых средств.

Собственные средства банков составляются из акционерного, резервного капитала, нераспределенной прибыли. Привлеченные средства банков состоят в основном из депозитов до востребования и срочных вкладов, межбанковских кредитов, кредитов центрального банка.

Эмитированные средства банка состоят из облигационных взаимов, банковских векселей.

Активные операции связаны с размещением банковских ресурсов. Их можно разделить на 4 большие группы:

1. кредитные операции, т.е. банки, предоставляют ссуды гражданам, фермерам, предпринимателям.

2. инвестиции ценными бумагами, т.е. банки, выступают роли инвертеров, вкладывая деньги в ценные бумаги, как правило, в облигации и в акции.

3. кассовые операции, т.е. комбанки предлагают фирмам бухгалтерское обслуживание, страхование и т.д.

4. Посреднические и доверительные операции это значит, частные юридические лица доверяют банкам распоряжения имуществом деньгами, выступают агентами по операциям с ценными бумагами, исполняют роль опекуна.

0. Фондовые биржи

Фондовые биржи представляют собой традиционно и постоянно действующий рынок ценных бумаг с определенным местом и временем пол продаже или покупке ранее выпущенных ценных бумаг.

Фондовые биржи образуются в виде частных акционерных обществ или её деятельность базируется на уставе, который регламентируется управлением и функций её органов. Правила приема в её члены и их состав.

Возглавляет фондовую биржу биржевой комитет или совет управляющих. Членами биржи в основном являются брокеры, либо брокерские компании, выполняющие порсреднеческие функции от имени своих клиентов. На биржах действуют также дилеры, которые проводят операции в основном за свой счет и работают операции в основном за свой счет и работают с конкретным видом ценных бумаг. Членами биржи могут быть только те индивидуальные лица и компании, которые в состоянии внести крупную сумму денег за место и получить рекомендации нескольких членов биржи. Сделки, совершаемые на бирже подразделяется на кассовые и срочные. По кассовым сделкам расчет совершается непосредственно после их заключения.

Срок выполнения кассовой сделки занимает от одного до трех дней. Срочными называют сделки, по которым продавец передает, а покупатель оплачивает ценные бумаги не сразу. Сделки на срок могут заключаться от 1 до нескольких месяцев.