кузьминов. институты, сети

В-третьих, это издержки функционирования на нелегальном рынке80. Множество интересных фактов по этому поводу собрано в книгах перуанского экономиста Эрнандо де Сото (например, в его книге «Иной путь»81).

79Regulation of Entry / Djankov S. et al.: N BER Working Paper. 2002. N 7892.

80Структуре, причинам возникновения и трансакционным издержкам внелегальной экономики посвящена целая тема учебного пособия А.Н. Олейника (Олейник А.Н. Институциональная экономика: Учебное пособие. М.: ИНФРА-М, 2000. С.155—186). См. также: Латов Ю.В. Эволюция исследований неформального сектора экономики за рубежом // Теневая экономика: экономический и социальный аспекты. М.: ИНИОН, 1999. С. 30-66.

81Сото Э. де. Иной путь. Невидимая революция в третьем мире. М.: Catallaxy, 1995.

262

Экономика услуг все больше становится экономикой знаний, и на рынке появляются новые игроки, специализирующиеся на предоставлении таковых. Издержки, с которыми сталкиваются участники рынка при попытке действовать самостоятельно в нынешних условиях, хорошо видны на примере рынка жилья.

Особенности рынка жилья:

структура издержек

Цена приобретаемой квартиры обычно составляет значимую часть благосостояния и требует мобилизации больших средств. Поэтому человек делает это не более, чем несколько раз в жизни. Следовательно, опыта покупки недвижимости у него нет, а степень информационной асимметрии при такой покупке высока. В результате он несет большие трансакционные издержки, вызванные необходимостью:

263

I Глава 4. Трансакционные издержки

•получения информации о правовом ее статусе и проверки полученной информации82;

•проведения предварительных переговоров об условиях сделки (определения цены, порядка расчетов, процедуры передачи объекта);

•заключения договора (его нотариального удостоверения);

Поскольку самостоятельное приобретение квартиры — процесс, связанный с высокими трансакционными издержками и высокими рисками, то покупателю выгоднее обратиться к посреднику — риелтору, более информированному игроку на рынке недвижимости83. Мы вернемся к этому в главе «Теория контрактов».

У продавца квартиры также есть свои проблемы и риски. Наиболее опасен для него обман при расчетах — фальшивые купюры, денежные «куклы» и т.п. Сейчас эта проблема все чаще перекладывается на банки, которые имеют депозитарий и могут предоставить доступ к сейфу с деньгами на особых условиях. Продавцу лишь остается выбрать банк с незапятнанной репутацией и проследить, чтобы дополнительное соглашение к договору аренды сейфа, предотвращающее возможность обмана, было заполнено правильно.

82 Последняя составляющая порождает наиболее значимые издержки измерения. При покупке квартиры вам необходимо убедиться в безукоризненной «чистоте» ее истории, а именно в том, что

•ее приватизация была проведена без нарушений закона и с учетом интересов всех проживавших или имевших право на проживание в ней на момент приватизации граждан;

•все предыдущие собственники продавали ее добровольно, являясь полностью дееспособными,

иполучили за ее продажу деньги по договору полностью;

•права всех несовершеннолетних, проживающих когда-либо в этой квартире, во время приватизации, продажи и прописки-выписки были соблюдены;

•в этой квартире никто не прописан и никто не имеет права быть прописанным.

Заметим, что существующий институт прописки плохо согласуется с правами собственности. В частности, неизвестно, на чьей стороне будут власти — на вашей или на стороне военного-контрак- тника, если за время его службы родственники успели приватизировать и продать квартиру, в которой он был прописан.

83 Изотов А. Лучшая страховка на рынке недвижимости — профессиональный риелтор // Информационное интернет-издание www.km.ru.

264

4.5. Издержки в новой экономике и экономике услуг

Новая экономика

о новые трансакционные издержки (развитие

электронной коммерции

на базе Интернета]

Для более формального анализа структуры издержек на электронных рынках выделим четыре основных черты интернет-коммерции, а именно:

•отсутствие необходимости пребывания покупателя и продавца в одно и то же время в одном и том же месте для осуществления трансакции;

•доступность информации, требуемой для заключения сделки, практически по нулевой

•двусторонняя направленность информации (интернет-коммерция позволяет осуществлять двустороннюю коммуникацию между продавцом и покупателем);

•глобализация рынков благодаря отсутствию политических и географических препят-

Информационная магистраль расширит электронный рынок, сделает его связующим звеном, универсальным посредником. Распределенные по всему миру серверы будут реализовывать заявки (на покупку) и предложения (о продаже) в конечные сделки, проводить аутентификацию, обеспечивать безопасность, в том числе переводов денежных средств, одним словом, поддерживать жизнедеятельность рынка. Воцарится рай для покупателей — новый мир капитализма с низким «коэффициентом трения», в котором рыночная информация в изобилии, а издержки на заключение сделок минимальны.

Б. Гейтс (1996)84

Какое влияние оказывают эти черты на трансакционные издержки, сопровождающие сделки на таких рынках85, — информационные издержки и издержки переговоров!^'

84 Гейтс Б. Дорога в будущее. М.: Русская Редакция, 1996. С. 186.

85 Анализ основан на работе: Shi Н. E-Commerce, Transaction Cost, and the Network of Division of Labor: A Business Perspective // The Economics of E-Commerce and Networking Decisions. Applications and Extentsions of Inframarginal Analysis / Y.-K. Ng et al. (eds.). Hampshire, UK: Palqrave McMillan, 2003. P. 5 5 - 6 8 .

86 Мы не рассматриваем административные издержки, сопровождающие отношения между экономическими агентами внутри фирм. Это будет сделано в главе «Теория организаций».

265

Глава 4. Трансакционные издержки

Информационные

издержки

В электронных трансакциях у покупателей резко снижаются издержки поиска информации. Кроме того, элиминируются временные издержки, которые обусловлены местонахождением покупателей: для оценки предмета сделки им уже не нужно тратить время на то, чтобы поехать на место и ознакомиться с товаром, достаточно просмотреть документацию, полученную по электронной почте или размещенную на сайте аукционного дома.

Для заключения и реализации сделки покупателю и продавцу больше не нужно изыскивать возможности встретиться в определенном месте в определенное время. За счет этого снижаются издержки координации, а также издержки, связанные со стоянием в очередях, и пр.

Издержки поиска снижаются не только у покупателей, но и у продавцов. Для оценки предпочтений покупателей им больше не нужны затратные опросы, обработка информации, собираемой в магазинах. Теперь необходимые сведения они могут получить через Интернет, просмотрев статистику по покупкам в Сети. Скажем, если покупатель заходит в магазин на сайте по продаже музыкальных дисков, то информация о его выборе автоматически сохраняется на сервере магазина. Это позволяет осуществлять гибкую ценовую политику (предлагать любителям конкретного товара купить его за большую цену), а также вести целенаправленную рекламную кампанию (когда показываемое на сайте зависит от того, что вы покупали или смотрели на этом сайте прежде).

Итак, теперь информацию о товаре легко хранить, легче обрабатывать и легче ею пользоваться. Но если у продавцов проблем с информацией нет, то у покупателей существует потенциальная проблема: информация о товаре становится все менее надежной. При этом возможность обработки информации у продавцов есть, а у покупателей она сильно ограничена. Относительная корректность информации о товаре, которую получают стороны, зависит от его природы. На рынках, где товар не стандартизирован, или информация о нем распределена крайне асимметрично, продавцам и покупателям требуется непосредственное общение. Поэтому электронные площадки здесь не будут вытеснять реальные. Однако с помощью Интернета можно бороться с некорректной информацией о товаре: оставлять свою информацию о качестве купленного товара на сайте, писать рецензии.

Издержки

переговоров

Реализация электронных трансакций обычно связана с очень большими временными издержками. Но их можно снизить за счет интернет-аукционов.

266

4.5. Издержки в новой экономике и экономике услуг

Аукционы в Интернете

Такие популярные механизмы торговли, как аукционы, с появлением Интернета получили еще большее распространение. Интернет-технологии обеспечили снижение трансакционных издержек, связанных с торгом, и дали толчок к открытию электронных аукционных домов. В табл. 4.18 приведены данные за август 1998 г. по крупнейшим интернет-аукционам. В последнее десятилетие аукционы в Интернете активно развиваются. Сейчас совокупный объем торгов на них составляет миллиарды долларов.

Табл. 4.18

Крупнейшие интернет-аукционы (август 1998 г.)

Преимущества интернет-аукционов по сравнению с обычными аукционными торгами. В интернет-аук- ционах издержки, которые несут организаторы в процессе подготовки, проведения и реализации аукционов, значительно снижаются. Кроме того, снижаются издержки участия. Теперь можно делать ставки в удобное время прямо дома или на работе, не нужно тратить деньги на проезд до места проведения аукциона. Снижаются и альтернативные издержки, поскольку время участия в торге сводится к минимуму. Таким образом, участвовать в аукционах становится удобнее как в географическом смысле, так и во временном. Отсутствие необходимости собирать всех покупателей в одно время и в одном месте снижает издержки координации и позволяет продавцам значительно расширить круг участников торгов. Наконец, потенциальным покупателям легче собрать информацию об аукционах.

Недостатки интернет-аукционов. Во-первых, на таких аукционах сложно инспектировать товар до

покупки (покупателю приходится, как правило, довольствоваться фотографией и кратким описанием товара, размещенными на сайте). Во-вторых, острее, чем на обычных рынках, здесь стоит проблема до-

верия — ведь мы не видим, с кем имеем дело.

Что продается на интернет-аукционах? Поскольку издержки устройства интернет-аукциона, по сравнению с другими механизмами торговли, снижаются, на электронных торгах появляются такие товары, которые раньше на торги не выставлялись. Часто это не новые товары, а товары, которые уже до этого использовались. Как правило, это товары небольшого размера, которые легко доставить покупателю. По мнению Лакинг-Рейли87, аукционы будут использоваться преимущественно для реализации товаров с ограниченным предложением, когда спрос не известен для продавца, поскольку именно в этих условиях

87 Lucking-Reiley D. Auctions on the Internet: What's Being Auctioned, and How? // Journal of Industrial Economics. 2000. Vol. 48. N 3. P. 227-252.

267

I Глава 4. Трансакционные издержки

гибкое ценообразование с помощью электронного рынка приносит наибольшую выгоду. В частности, очень много услуг будет продаваться именно таким образом. Действительно, у услуг ограниченное предложение — нельзя на складе запасти дополнительные билеты на рейс самолета, который улетел в пятницу, чтобы удовлетворить внезапный скачок спроса.

Модели продаж. Существуют две основных модели организации интернет-аукционов и соответственно два типа сайтов. Сайты первого типа — это торговые площадки (merchant sites), на которых их

владельцы выставляют на продажу собственный товар. Примером такого сайта является самый первый сайт с интернет-торгами — OnSale, начавший свою работу в мае 1995 г. В основном на нем продаются восстановленные компьютеры и оргтехника. Сайты второго типа — это торговые площадки, которые их владельцы предоставляют продавцам, позволяя им регистрировать свои товары и проводить аукцион в свою пользу. То есть владельцы выступают в роли агентов других продавцов. Пример такого сайта — eBay, который начал свою работу в сентябре 1995 г. вслед за Onsale.

—А почему же двести тридцать, а не двести? — услышал Ипполит Матвеевич. Это говорил Остап, вертя в руках квитанцию.

—Включается пятнадцать процентов комиссионного сбора, — ответила барышня.

—Ну, что же делать! Берите!

Остап вытащил бумажник, отсчитал двести рублей и повернулся к главному директору предприятия:

—Гоните тридцать рублей, дражайший, да поживее: не видите — дамочка ждет. Ну? Ипполит Матвеевич не сделал ни малейшей попытки достать деньги.

—Ну? Что же вы на меня смотрите, как солдат на вошь? Обалдели от счастья?

—У меня нет денег, — пробормотал наконец Ипполит Матвеевич.

—У кого нет? — спросил Остап очень тихо.

—У меня.

—А двести рублей?!

—Я... м-м-м... п-потерял.

Остап посмотрел на Воробьянинова, быстро оценил помятость его лица, зелень щек и раздувшиеся мешки под глазами.

—Дайте деньги! — прошептал он с ненавистью. — Старая сволочь!

—Так вы будете платить? — спросила барышня.

—Одну минуточку! — сказал Остап, чарующе улыбаясь. — Маленькая заминка. Была еще маленькая надежда. Можно было уговорить подождать с деньгами. Тут очнувшийся Ипполит Матвеевич, разбрызгивая слюну, ворвался в разговор.

—Позвольте! — завопил он,— Почему комиссионный сбор? Мы ничего не знаем о таком сборе! Надо предупреждать. Я отказываюсь платить эти тридцать рублей.

—Хорошо, — сказала барышня кротко, — я сейчас все устрою.

Взяв квитанцию, она унеслась к аукционисту и сказала ему несколько слов. Аукционист сейчас же поднялся. Борода его сверкала под светом сильных электрических ламп.

— По правилам аукционного торга, — звонко заявил он, — лицо, отказывающееся уплатить полную сумму за купленный им предмет, должно покинуть зал. Торг на стулья отменяется88.

! Ильф И., Петров Е. 12 стульев. М.: Художественная литература, 1975. С. 150.

268

4.5. Издержки в новой экономике и экономике услуг

Модели доходов организаторов аукционов (владельцев торговых площадок). Владельцы сайтов первого типа извлекают доход непосредственно из продажи своих товаров. Владельцы сайтов второго типа зарабатывают деньги за счет участников — покупателей и продавцов. Заметим, что выплаты участников на интернет-аукционах гораздо меньше, чем на традиционных аукционах. Например, Сотбис берет с покупателя еще 15% от ставки, на которой были остановлены торги, а с продавца около 20% (хотя относительно последней суммы возможны переговоры). Для сравнения: совокупные выплаты на eBay составляют около 5% от цены сделки89. Конечно, во многом это объясняется тем, что на интернет-аукционах сервис далеко не такой, как на обычных аукционах. Но основная причина снижения выплат — отсутствие ряда трансакционных издержек, характерных для процесса торгов.

Надо сказать, что при всех своих преимуществах электронные аукционы открывают и дополнительные возможности для оппортунизма участников. Формы и методы борьбы с ним будут обсуждаться в главе «Теория контрактов».

89 Процент зависит от цены сделки: в случае реализации дорогого товара (свыше 100 дол.) этот процент ниже.

269

Глава 4. Трансакционные издержки

Систематизируем сказанное в виде таблицы (табл. 4.19).

Влияние

электронной

коммерции на структуру

трансакционных

издержек

Электронноцифровая подпись

J

По мере развития Интернета возникли новые типы отношений. Например, участникам контракта уже не нужно физически присутствовать при его заключении. Но как тогда должен быть оформлен контракт, чтобы его признал суд в случае возникновения конфликта между участниками? Для этого нужны новые инструменты, как технологические, так и правовые90.

90 О проблемах правового обеспечения см. главу «Теория контрактов».

270

4.5. Издержки в новой экономике и экономике услуг

Мотивация

Использование глобальных коммуникаций в коммерческой деятельности привело к появлению принципиально новых юридических отношений, которые связаны с электронным обменом данными. В таком обмене участвуют потребители товаров и услуг (юридические и физические лица), производители этих товаров и услуг, оптовые и розничные торговцы, дистрибьюторы, перевозчики, банки, страхователи, органы государственной власти. Сегодня электронный обмен данными существенно влияет на экономику и права граждан, что обусловлено как юридическими нормами, так и технологией, которая создает средства, не идентичные по своим функциям традиционным. Вот почему новая система отношений требуют особого правового регулирования и на государственном, и на международном уровне.

Федеральный закон РФ 2002 г.

«Об электронной цифровой подписи», ст. 3:

Электронная цифровая подпись — реквизит электронного документа, предназначенный для защиты данного электронного документа от подделки, полученный в результате криптографического преобразования информации с использованием закрытого ключа электронной цифровой подписи, а также установить отсутствие искажения информации в электронном документе.

Бумажный документооборот вытесняется электронным, в связи с чем возникает ряд проблем. В частности, это проблема идентификации присланных документов, а также проблема правового принуждения в новых отношениях — отсюда необходимость в технологических и правовых инновациях. Ключевым элементом поддержки новой системы отношений является технология электронно-цифровой подписи.

Что такое электронная цифровая подпись91

С ТОЧКИ зрения технологии электронно-цифровая подпись — это программно-криптографи- ческое (т.е. соответствующим образом зашифрованное) средство, позволяющее подтвердить, что подпись под тем или иным электронным документом поставлена именно его автором, а не каким-либо другим лицом. Одновременно электронно-цифровая подпись гарантирует, что подписанная информация не была изменена в процессе пересылки.

Суть процедуры электронно-цифровой подписи в следующем. Каждый пользователь имеет возможность изготовить пару индивидуальных ключей: закрытый (для формирования цифрового аналога подписи под документом) и парный с ним, открытый (для проверки достоверности цифровых подписей, вычисленных с помощью данного закрытого ключа). Откры-

Панасенко С.П. Электронная цифровая подпись // Мир ПК. 2002. № 3. С. 78.

271