КАЗАНЬ Sbornik materalov Kazan 2014

4.Отчёт о результатах контрольного мероприятия «Проверка использования средств, выделенных на реализацию мероприятий по ликвидации чрезвычайной ситуации, сложившейся в результате пожара с последующими взрывами боеприпасов на складах Министерства обороныссийскойРо Федерации, расположенных в районе села Пугачево муниципального образования «Малопургинский район» Удмуртской Республики». URL: http://www.ach.gov.ru/userfiles/bulletins/06-buleten_doc_files-fl-2447.pdf

5.Герасименко О, Не всякая погодаблагодать. [Электронный ресурс]/ Герасименко О.// Российская газета. - 2011- . 31 марта .М- ФГБУ «Редакция «Российской газеты» . URL: http://www.rg.ru/2011/03/31/klimat.html − Загл. с экрана.

6.ВЦИОМ, материальные и финансовые резервы страны: что мы о них знаем?

УДК 336 ТЕНДЕНЦИИ РАЗВИТИЯ СТРАХОВОГО РЫНКА КУРСКОЙ ОБЛАСТИ

Т.С. Колмыкова, А.С. Обухова,

Юго-Западный государственный университет, e-mail : t_kolmykova@mail.ru, obuhova_anna@inbox.ru

В настоящее время особое внимание уделяется функционированию страхового рынка Курской области, выявлению тенденций, закономерностей, специфических особенностей, целей и задач его развития. В данной статье проведен анализ основных показателей, характеризующих страховой рынок Курской области.

INSURANCE MARKET TRENDS KURSK REGION

T.S. Kolmykova, A.S.аObukhov ,

Southwestern State University,

e-mail : t_kolmykova@mail.ru, obuhova_anna@inbox.ru

Currently, special attention is paid to the functioning of the insurance market of the Kursk region, identify trends, patterns, specific characteristics, goals and objectives of its development. This article analyzescatorsthecharacterizingmain indi - the i

surance market Kursk region.

Современное состояние отечественного страхового рынка характеризуется существенными проблемами, причины которых связаны как с темпами и направлениями развития экономического потенциала страны, так и с построением новой модели государственного регулирования страховой отрасли.

Страховую деятельность на территории Курской области осуществляют 66 страховых компаний. Современный этап функционирования отечественного страхового рынка характеризуется укрупнением страховых организаций и их включением в состав финансовых холдингов. Это обуславливает необходимость анализа влияния указанной тенденции на количество страховщиков, действующих на страховом рынке Курской (рис. 1).

301

Как показывает анализ до 2009 г. страховые услуги в Курской области предоставляло большее количество страховщиков, чем после, в частности в 2006 г. и 2008 г. 87 и 86 страховых организаций соответственно. В 2009 г. их количество резко сократилось до 66 и не менялось до 2012 г. Это изменение было обусловлено уходом слабых страховщиков с регионального рынка из-за начавшегося мирового финансового кризиса, чья финансовая устойчивость оказалась низкой. Следует отметить негативный момент в функционировании страхового рынка региона, который проявлявляется в том, что не все страховщики в период с 2005 г. до 2008 г., собиравшие страховые премии осуществляли страховые выплаты (36%). Это было связано с тем, что выполнение их обязательств выходило за пределы отчетного периода, однако другой причиной такой ситуации стала неэффективная для экономики региона реализация страховой деятельности страховщиком. Выявлено, что в 2010г. после сокращения количества субъектов страхового рынка доля таких страховых компаний снизилась до 15% в 2012 г.

Также следует отметить, что, судя по неизменившемуся в 2012 г. количеству действующих на территории Курской области страховых компаний, повышение минимального размера уставного капитала страховщиков с 1 января 2012 г. не оказало значительного негативного влияния на страховой рынок региона.

В таблице 1 представлены страховые компании - лидеры по сбору страховой премии. На страховом рынке большую долю страховой премии собирают федеральные страховщики - Росгосстрах, Ингосстрах, ВСК, Альфастрахование и др. В Курской области присутствуют также и страховщики из других регионов, в частности Южурал-Аско (Челябинск), и зарегистрирована одна страховая компания «Аско-Центр», которая является

302

Анализ динамики страховых премий страховщиков по страхованию жизни (таблица 2) свидетельствует о том, что их поступление ежегодно увеличиваются, а темпы роста значительно возрастают. Так в 2012 г. страховые взносы по данному виду страхования увеличились в 2,2 раза.

Таблица 2

Динамика страховых премий страховых компаний Курской области

Таблица 3

Ранжирование лидеров страховых услуг Курской области по величине коэффициента убыточности по региону

Наибольший коэффициент выплат 83,24% имеет страховая компания Цюрих. Высокий уровень коэффициента убыточности организации связан с высоким показателем выплат по страхованию имущества (82,74%) и ОСАГО (98,60%). Второй по величине показатель убыточности имеет Аско-Центр, что стало результатом высокого значения коэффициента выплат по имущественному страхованию (59,09%) и личного страхования (71,66%). Третье место занимает федеральный страховщик Ингосстрах с коэффициентом убыточности 61,04%, связанным с высоким значением выплат по личному страхованию (67,76%) и

ОСАГО (73,31)%.

Таким образом, необходимой основой развития страхового рынка Курской области является необходимость обеспечения бесперебойности воспроизводственного процесса путем оказания денежной помощи пострадавшим в случае непредвиденных неблагоприятных обстоятельств.

Список литературы

1.Фрумина С. В. Страховой рынок как элемент устойчивого развития социальноэкономической системы // Аудит и финансовый анализ. 2012. № 3. С. 461-466.

2.Черных А.Ю., Обухова А.С. Особенности функционирования страхового рынка Курской области // Известия Юго-Западного государственного университета. Серия Экономика. Социология. Менеджмент. 2012. № 1. С.35-40.

3.Страхование в России [Сайт]. URL: www. allinsurance.ru

В статье рассматриваются внешние и внутренние факторы, влияющие на функционирование российского страхового рынка. На современном этапе его развития государственное регулирование страховой деятельности определяет реальные возможности по реализации страхованием своей миссии - социальной и финансовой защите от различнрго рода рисков членов общества, бизнеса и экономики государства в целом.

FACTORS OF DEVELOPMENT OF THE MODERN RUSSIAN INSURANCE

MARKET

N.V. Komarova,

St. Petersburg state University, e-mail: natalija.komarova2011@yandex.ru

The article is dedicated to the examination of the external and internal factors influencing the operation of the insurance market in Russia. The modern government control over the insurance business provides real opportunities for the implementation of the insurance mission - social and financial protection for the members of society, business and state economy from different sorts of risks in general.

Принятая «Стратегия развития страховой деятельности в Российской Федереаци до 2020 года» своей основной целью ставит превращение страховой отрасли в стратегически значимый сектор экономики России. Стратегия призвана обеспечить действительное выполнение страхованием своего общественного назначения: способствовать повышению экономической стабильности общества, его социальной защищенности через механизмы эффективной страховой защиты имущественных интересов граждан и через использование страховых фондов в качестве инвестиционных ресурсов в экономику России.

Под внешними понимаются такие факторы, которые влияют на страхование извне страхового рынка (государство и его политика, экономическое развитие страны в целом и отдельных ее отраслей и т.п.). Внутренние факторы – это те импульсы, которые лежат в природе страхового рынка или деятельности отдельного страховщика.

Внешние факторы. Создание единого мегарегулятора финансовой системы России. Мировой опыт показывает, что мегарегуляторы финансовых рынков имеются более чем в 55 странах, причем в 13 странах мегарегулятор создан на базе центральных банков. С 1 сентября 2013 года полномочия мегарегулятора по нормативно-правовому регулированию, контролю и надзору в сфере финансовых рынков получил Центробанк России. Применительно к страхованию цели мегарегулятора направлены на регулирование сферы отношений субъектов страхового рынка:

• во-первых, на исполнение закона страховыми организациями (требования к активам и резервам, способствующим выполнению страховых обязательств и требования к платежеспособности страховщика),

•во-вторых, на улучшение отношений страховщиков и потребителей страховых услуг,

•в-третьих, на повышение качества взаимодействия регулирующих органов (в данном случае мегарегулятора) и страхового рынка (влияние принятых мер на страховой рынок и на экономику в целом).

Введение мегарегулятора позволяет осуществлять единство контроля и регулирования всех финансовых рынков, в том числе, комплексно решать национальные задачи, стоящие перед страховщиками (способствовать увеличению надежности и репутации страхования в стране, качественному улучшению активов страховщика, усилению прозрачности отношений надзора и страховщика, модернизации системы нормативных требований, созданию системы раннего предупреждения банкротства страховых организаций, повышении доверия к страховому бизнесу).

Внешние факторы. Корректировка и дальнейшее развитие страхового законодательства в соответствие с потребностями экономики в целом и страхового сектора в частности. Уже проделана большая работа по изменению и внесению дополнений в «Закон об организации страхового дела в РФ», по введению новых законов обязательного страхования. Последующие шаги должны быть направлены на создание новых инновационных страховых продуктов в добровольном страховании и на больший охват страховой защитой имущественных интересов населения с разным уровнем платежеспособности. Посредством принятия новых федеральных законов, направленных как на развитие страхования, так и на развитие других отраслей, использующих механизм страхования, возможно, удастся переломить тенденцию ухудшающегося отношения к страховой отрасли, что будет способствовать дальнейшему ее развитию и привлечению новых страхователей.

Присоединение России к ВТО. Потребуется большая работа по гармонизации российского страхового законодательства с требованиями экономической и страховой модели стран-участниц ВТО: неоднозначны возможные последствия такой гармонизации. С одной стороны, выход иностранного страхового капитала на российский рынок должен способствовать развитию конкуренции (новые страховые продукты для потребителей страховых услуг, снижение цен за эти услуги). С другой стороны, чрезмерный приток иностранного капитала может приводить к ухудшению платежного баланса (отток капиталов за границу в форме страховых и перестраховочных премий), к появлению проблем с защитой интересов российских страхователей и страховщиков. Кроме того, чем больше вовлеченность страны в процессы глобализации, тем уязвимее экономика в отношении рисков глобальной экономики. Поэтому на законодательном уровне необходимо регулирование сферы деятельности иностранных страховщиков (филиалов зарубежных страховых компаний) на территории России.

Переход к Международным стандартам финансовой отчетности (МФСО). Известно, что МФСО применяются во всем мире и используются компаниями, реализующими разные виды деятельности. Переход на стандарты МСФО для современного российского страхового рынка является насущной необходимостью, поскольку обеспечивает возможность сравнения российских компаний с мировыми. Отчетность, составленная по МФСО, дающая прозрачность и понятность финансовой информации о страховщике, позволит внешним пользователям, а главное инвесторам, принимать соответствующие финансовые решения. В целом, международная отчетность дает объективную необходимую информацию о финансовом положении и результатах деятельности компании, о ее платежеспособности, устойчивости и движении финансовых потоков в будущем, о прогнозах дальнейшего развития и качестве менеджмента страховой компании.

Развитие крупных строительных проектов. По разным оценкам до 85% объема рынка страхования строительно-монтажных рисков (СМР) приходится на страхование проектов, финансируемых с помощью государства. Олимпийский комплекс в Сочи, строительные проекты к Форуму АТЭС и универсиаде в Казани принесли страховшикам большие суммы страховых премий и оказались привлекательными по уровню выплат (по компаниям ТОП-50 коэффициент выплат в 2012 году по этим видам страхования составил всего 6%).

Осуществляются перспективные проекты по организации высокоскоростного пассажирского железнодорожного сообщения между Москвой и Казанью, проекты реконструкции крупных сибирских железнодорожных магистралей, дорожное строительство на основе государственно-частного партнерства Западного скоростного диаметра в Санкт-Петербурге, платной скоростной трассы Москва - Санкт-Петербург, ЦКАД в Московском регионе и др. Государством совместно с крупными национальными энергетическими компаниями продолжают реализовываться проекты по развитию трубопроводного транспорта для обеспечения экспортных поставок жидких углеводородов на Европейский и Азиатский рынки. Все это расширяет поле деятельности для страховщиков, занимающихся страхованием строительно-монтажных рисков, и означает дальнейшее развитие всего российского страхового рынка.1)

Внутренние факторы. Увеличение сегмента страхования жизни как одного из инструментов стабилизации и развития экономики. Переломными в отношении сегмента страхования жизни стали 2010-2011 годы. Расширение потребительского и ипотечного кредитования, внедрение в банковскую практику новых страховых продуктов способствовали росту страховых премий по видам страхования жизни (вмененное страхование жизни, пенсионное, страхование жизни с условием периодических страховых выплат и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика). Совокупные страховые премии по видам страхования жизни составили в 2011 году 34,7 млрд. руб., (выплаты соответственно 7,7 млрд. руб.), за счет чего прирост объема страховых премий в

целом составил 120% по сравнению с 2009 годом2). Мощным стимулом развития накопительных видов страхования могут стать налоговые льготы для страхователя. Во всем мире именно инвестиционное накопительное страхование жизни является основным источником формирования ресурсов для инвестиций в экономику.

Усиление роли посредников на страховом рынке. В развитых странах 80% страховых операций обслуживается через посредников, в России только около 10%.2). Посредники выступают скорее как продавцы страхового продукта, чем как консультанты, при этом комиссионные вознаграждения неизменно растут, что сказывается на цене страхового продукта, и, как следствие, на его востребованности со стороны потребителя. Драйвером роста продаж страховых продуктов по страхованию жизни в розничном кредитовании, а затем в некредитном страховании жизни стали банки, мощная клиентская база которых является источником дальнейшего роста этого сектора страховой услуги. Зрелый страховой рынок предполагает развитый сектор посреднического обслуживания, поскольку посредник способствует повышению оперативности заключения договоров и росту активов страховщика. Специалисты считают, что страховой посредник - звено, которое помогает потребителю разобраться в условиях конкретного страхового договора, его особенностях, а страховщика стимулирует к предложению новых страховых продуктов. Таким способом легче сбалансировать интересы всех участников страховых отношений и способствовать развити. цивилизованного страхового рынка.3)

Усиление роли актуариев на российском страховом рынке. Современный страховой рынок требует актуарных расчетов при оценке страховых рисков. Порядок формирования страховых резервов по страхованию жизни предполагает использование профессиональных знаний актуариев. Обсуждаемый проект формирования страховых резервов по рисковым видам страхования также предусматривает дальнейшее усложнение расчетов, которые основаны на актуарной математике. Потребности в законодательном регулировании актуарной деятельности, в формировании института страховых актуариев, во внедрении в практику страхования актуарных заключений, подтверждающих обоснованность применяемых страховщиком страховых тарифов и достаточность сформированных страховых резервов, очевидны и поэтому требуют скорейшего их удовлетворения.

Структурные изменения внутри страховых компаний Специалисты отмечают, что бизнес многих российских страховых компаний является неэффективным и низкорентабельным. Необходимы значительные структурные изменения по многим направлениям: усиление капитализации; создание адекватной системы управления рисками, способствующей развитию бизнеса; сокращение расходов на ведение дела и расходов на процесс урегулирования убытков, стандартизация страховых продуктов; интеграция информационных