КАЗАНЬ Sbornik materalov Kazan 2014

This article discusses the process of integration and regulation of insurance markets of Russia, Belarus and Kazakhstan. The main priorities for the development of the insurance market of the Single Economic Space. Prospects of development of the insurance market of the Eurasian Economic Community.

Очередным этапом формирование евразийской интеграции стало Единое экономическое пространства, после его завершения предполагается новый этап Евразийский экономический союз (ЕврАзЭС), который предусматривает дальнейшее углубление сотрудничества государств-участников на страховом рынке. Интеграция должна основываться на принципе первичности прав каждого народа на свое устройство. Во взaимном уважении национального суверенитета государств состоит отличие идеологии евразийской интеграции. В Едином экономическом пространстве этот принцип строго соблюдается: объединяются только экономические потенциалы суверенных государств и на этой основе формируется единая система регулирования.

Кроме этого, интеграция национальных страховых рынков должнастроится на:

Свободе создания, которая позволила бы любой страховой компании, головной офис которой находится в государстве-участнике, открывать любой филиал или представительство на территории другой страны-участницы на условиях, идентичных тем, которые применяются к его национальным компаниям;

Свободе предоставления услуг, позволяющая компании, расположенной на территории страны-участницы, временно осуществлять деятельность на территории другой страны-участницы, где у компании нет учреждения, без дискриминации по сравнению с основанными на данной территории компаниями;

Свободе движения капитала, позволяющая всем гражданам ЕврАзЭС осуществлять все финансовые сделки на территории сообщества.

Руководители России, Белоруссии и Казахстана четко очертили границы евразийского интеграционного процесса исключительно торгово-экономическими вопросами.

Основными объективными преимуществами интеграции являются:

- увеличение на рынке различных товаров и услуг. У потребителей появится возможность выбора среди большого ассортимента.

- снижение цен на промышленные и сельскохозяйственные товары.

- повышение конкуренции на рынке, приведет к улучшению качества продукции, работ, услуг.

Однако открытие страхового рынка Республики Беларусь предполагает не только новые возможности, но и определенные риски. Один из них приход на белорусский страховой рынок страховщиков России и Казахстана может затруднить развитие страховщиков Беларуси. Чтобы белорусские страховщики

321

могли составить конкуренцию страховщикам-участникам ЕЭП вводится комплексная корректировка законодательства в области страхования:

-к 2017 году увеличится уставного фонда страховых организаций Республики Беларусь до 5 млн. евро. В России он составляет от 3 -6 млн. евро, а в Казахстане более 5,5 млн. евро;

-предоставить право дочерним страховым организациям по отношению к иностранным инвесторам заключать договоры добровольного страхования с гражданами Республики Беларусь;

-снять ограничения по размеру вклада учредителя в уставной фонд страховой организации и страховой организации в уставной фонд иной коммерческой организации;

-к 2015 году создание Бюро страховых историй и Единого государственного страхового регистра;

накопительные виды страхования жизни.

По объемам страхового рынка среди стран-членов ЕЭП Россия на первом месте. Только, одна крупная российская компания собирает раз в шесть больше, чем весь страховой рынок Белоруссии.

В Беларуси действуют всего 3 дочерние страховые организации российского страхового рынка – ЗАО СК «Белросстрах», ЗСАО «БелИнгосстрах» и СООО «Росгосстрах». Доля этих компаний в страховом портфеле Беларуси по итогам 2013 года занимает всего 5,08 %, а объем российского капитала в уставном фонде страховых организаций по республике в этом же году составил 0,66 %. Казахстанского капитала нет на страховом рынке Беларуси. А дочерних белорусских страховых организаций нет ни в России, ни в Казахстане.

Сейчас идет этап практической работы по гармонизации национальных законодательств, регулирующих страховую деятельность. Это позволит сформировать общую систему страховой защиты прав и интересов инвесторов на всей территории ЕврАзЭС.

Согласно резолюции форума «Интеграция финансовых рынков стран Единого экономического пространства: стратегия и тактика» от 20 марта 2014 года, создание единого страхового рынка возможно только при унификации законодательства государств участников ЕЭП в страховой сфере.

На сегодняшний день Евразийская экономическая комиссия предлагает следующие приоритетные направления развития единого страхового рынка:

- активизация взаимодействия страховых секторов государствучастников

ЕЭП;

- привлечение представителей страхового бизнес-сообщества к работе над Планом гармонизации («Дорожная карта») законодательств государствучастников ЕЭП в страховой сфере;

322

-выработка стратегии по поэтапному признанию полисов обязательного страхования гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств государств - участников Единого страхового пространства;

-обеспечение прозрачного и эффективного информационного обмена и раскрытия информации, создание интегрированных решений по использованию статистической информации в целях страхования;

-развитие трансграничного перестрахования государств-членов Единого экономического пространства и создание мер для снижения барьеров в трансграничном перестраховании;

-изучение опыта агрострахования стран-участников Евраазийского

лицензий на осуществление страховой деятельности, что до предела упростит работу страховщиков в ЕЭП.

Единое Экономическое Пространство становится эффективной интеграцией, которая позволит странам-участникам занять достойную нишу в мировом сообществе, а тенденции развития страхового рынка государств-участников ЕЭП свидетельствует об усилении его роли в системе социально-экономических и финансовых отношений, а так же необходимости дальнейшего повышения уровня обеспечения страховой защиты граждан и предприятий гарантирующего стабильный экономический рост.

Список литературы

1.Официальный сайт Министерства финансов Республики Беларусь. Отдельные показатели деятельности страховых организаций Республики Беларусь на 1 января 2014 года.

URL: http://www.minfin.gov.by/supervision/stat/2013/stat/b0d17d9b328f4870.html.

2.Резолюция форума «Интеграция финансовых рынков стран ЕЭП: стратегия и тактика». 20.03.14. Москва.

3.Перспективы финансового сектора в условиях его либерализации и создания Евразийского экономического союза / С.Н. Румас // Банкаускi веснik. № 2, 2014, с. 7-9.

4.Страхование без страхов и упреков // Экономика Беларуси. № 4, 2013, с. 52-59.

5.Перспективы создания единого финансового рынка ЕЭП / Финансы. Учет. Аудит.

№2. 2014, с.26-29.

6.О развитии рынка страховых услуг в государствах-участниках СНГ/ Информационно-аналитический обзор // Москва. 2013.

7.Каковы перспективы создания Единого экономического пространства? / Анар Базмухаметова // URL: http://bnews.kz/ru/news/post/107384/.

УДК 631.157:368.5

ВЕКТОРЫ РАЗВИТИЯ АГРОСТРАХОВАНИЯ: НАУКА, ВЫСШЕЕ ОБРАЗОВАНИЕ И СОВРЕМЕННАЯ ПРАКТИКА В.С. Левин,

Оренбургский государственный аграрный университет,

323

Рассматриваются основные тенденции развития агрострахования в России в условиях реформирования науки, высшего образования и современной практики. Выделяются регионы-лидеры Российской Федерации по каждому из векторов развития и взаимосвязь между ними. Предлагается дальнейшее совершенствование механизма взаимодействия между высшими учебными заведениями и страховыми компаниями.

VECTORS AGRI-INSURANCE DEVELOPMENT: SCIENCE,

HIGHER EDUCATION AND MODERN PRACTICE

V.S. Levin,

Orenburg State Agrarian University, e-mail: vslevin@mail.ru

The basic tendencies of development of agricultural insurance in Russia in terms of reforming science, higher education and contemporary practice. Highlighted the leading regions of the Russian Federation in each of the vectors of development and the relationship between them. It is proposed to continue to improve the mechanism of interaction between higher education institutions and insurance companies

Реформирование науки, образования, финансового сектора экономики оказывают существенное влияние, как на подготовку специалистов высшей квалификации, так и результативность проводимых научных исследований, степень их внедрения в повседневную работу компаний, занимающихся страхованием сельскохозяйственных рисков.

Наука. В последние годы отмечается повышенный интерес к проблемам агрострахования в научной литературе, что выражается в росте публикационной активности авторов. Это подтверждается анализом публикационной активности авторов научной электронной библиотеки eLIBRARY.RU. Нами была проанализирована выборка, составленная по ключевому слову «агрострахование». Она охватила 96 публикаций за период 2007-2014 гг. с общим числом авторов 112, суммарным цитированием 36 и индексом Хирша 3. Пик публикационной активности пришелся на 2011-2013 годы (табл. 1), и охватил высшие учебные заведения, а также научные учреждения РАН и РАСХН (табл. 2).

Таблица 1

Данные о распределении публикаций, цитирующих публикаций и цитирований по годам в подборке «Агрострахование», ед.

324

Источник: по данным научной электронной библиотеки eLIBRARY.RU (апрель 2014 г.).

Наблюдается рост количества защищенных кандидатских и докторских диссертаций при общем тренде сокращения количества экономических диссертационных советов и защит. Так за анализируемый период защищены диссертации, непосредственно связанные с агрострахованием - докторские: Никитин А.В., Носов В.В., Парахин Ю.Н., Семенова Н.Н.; кандидатские: Долгорукова Ю.С., Егоров Д.И., Федоренко А.В., Чуканова Е.Э., Шумилина Т.В., Щербаков В.В. и др.

Такая активность объясняется, на наш взгляд, несколькими причинами. Основными из них являются: принятие специального закона о сельскохозяйственном страховании в России – Федерального закона от 25 июля 2011 г. № 260-ФЗ «О государственной поддержке в сфере сельскохозяйственного страхования и о внесении изменений в Федеральный закон «О развитии сельского хозяйства» и вступление России в ВТО. Оба эти события, безусловно, были долгожданными и ожидаемыми и существенно изменили правовые основы функционирования рынка агрострахования.

Высшее образование. Не удивительно, что среди организаций из табл. 2 преобладают вузы аграрного профиля, что подчеркивает отраслевую специфику данного вида страхования и является свидетельством интеграции научного и образовательного сообщества в сфере агрострахования.

Таблица 2

Данные о распределении научных и образовательных организаций по количеству публикаций, цитирующих публикаций и цитирований в подборке «Агрострахование», ед.

325

Источник: по данным научной электронной библиотеки eLIBRARY.RU

(апрель 2014 г.).

Однако явная активность в науке, не сопровождается сколько-нибудь заметным развитием в сфере высшего образования. Напротив, при переходе на уровневую систему высшего образования наблюдается сворачивание множества образовательных программ специалитета. Так, по специальности «Финансы и кредит» в ближайшие годы завершается подготовка студентов, обучающихся по специализациям «Страхование», «Страхование рисков» и др. Профилизация образовательных программ в бакалавриате не позволяет осуществлять углубленную подготовку страховщиков из-за низкого спроса со стороны абитуриентов при поступлении. Далеко не во всех вузах имеются специализированные кафедры, занимающиеся подготовкой специалистов по страхованию, актуариев и, тем более, специалистов агрострахования. Как следствие - сокращение часов на кафедрах, традиционно готовящих специалистов по страхованию.

Современная практика. Дефицит высококвалифицированных кадров объясняется, видимо, не только проблемами высшей школы, но сокращением потребностей практики в таких специалистах. Переход на «коробочные» продукты, интеграция банковских и страховых институтов стимулирует рост «продавцов» таких продуктов, и не требует специальных углубленных знаний в области страхования от выпускников.

Попытаемся выяснить, зависит ли результативность работы страховых компаний в области агрострахования от результативности научной и образовательной деятельности в регионах России.

326

Таблица 3

Данные о количестве заключенных договоров сельскохозяйственного страхования, осуществляемого с государственной поддержкой, размере страховых премий и перечисленных субсидиях в разрезе субъектов Российской Федерации

Источник: по данным [1, с.7-8].

Для этого обратимся к данным Федерального агентства по государственной поддержке страхования в сфере агропромышленного производства Минсельхоза России [1]. Как видно из табл. 3, регионами-лидерами в сфере агрострахования являются: Республика Татарстан, Краснодарский край, Иркутская область, Воронежская область, Саратовская область, Ставропольский край.

Таблица 4

Данные о количестве заключенных договоров сельскохозяйственного страхования, осуществляемого с государственной поддержкой, размере страховых премий и перечисленных субсидиях в разрезе страховых организаций

327

Источник: по данным [1, с. 11-12].

Среди страховых компаний преобладают в основном компании с «московской пропиской» ООО «Росгосстрах», ОАО СК «МРСК», ООО «НПСК», ЗАО «СК «РСХБ-Страхование», ЗАО «СГ АВАНГАРД-ГАРАНТ», но есть и региональные компании из Перми, Ярославля, Ростова, Иркутска, Орла, Якутска (табл. 4). Как следует из сравнительного анализа табл. 2 и 3, не во всех регионах России активность в сфере научной и образовательной деятельности корреспондируется с результативностью работы в сфере агрострахования на практике. Более того, до сих пор остаются не решенными проблемы со страхованием сельскохозяйственных рисков даже с государственным участием [2]. Страховые компании неохотно работают в этом секторе, а удручающее финансовое положение большинства сельских товаропроизводителей ограничивает их возможности по использованию данного финансового инструмента.

Исправить сложившуюся ситуацию можно лишь при консолидации усилий всех участников страхового рынка, интеграции науки, образования и практики.

328

Одним из направлений в этой работе нам видится создание базовых кафедр при ведущих региональных вузах, специализированных лабораторий, филиалов кафедр при страховых компаниях. Примером такой работы является открытие «студенческих страховых агентств», одно из которых состоялось 4 октября 2013 г. на базе выпускающей кафедры «Финансы и кредит» Оренбургского государственного аграрного университета совместно с филиалом ООО

«Росгосстрах» в Оренбургской области. Ожидаемым результатом является расширение участия работодателей на всех этапах образовательного процесса, повышения уровня трудоустройства выпускников, пополнение кадрового резерва компании, выполнение совместных научных проектов, активизация практики агрострахования с привлечением специалистов компании и студентов.

Список литературы

1.Доклад о состоянии рынка сельскохозяйственного страхования, осуществляемого с государственной поддержкой, в Российской Федерации в I полугодии 2013 года: Информационная брошюра. М.: Минсельхоз России, ФГБУ «ФАГПССАП», 2013 г. 18 с. URL: http://www.fagps.ru/images/Doklad%202013.pdf (дата обращения: 10.04.2014).

2.Левин В.С., Матушкина О.В. Перспективы развития страхования сельскохозяйственных рисков в России // Известия Оренбургского государственного аграрного университета. 2011. № 1 (29). С.172-173.

УДК 368.041

НАПРАВЛЕНИЯ РАЗВИТИЯ ДОБРОВОЛЬНОГО МЕДИЦИНСКОГО СТРАХОВАНИЯ В УСЛОВИЯХ ЗАМЕДЛЕНИЯ ТЕМПОВ ЭКОНОМИЧЕСКОГО РОСТА

О.С. Ляховненко,

Санкт-Петербургский государственный экономический университет (СПбГЭУ), e-mail: olga.lyakhovnenko@gmail.com

В статье описаны пути развития рынка добровольного медицинского страхования, которые в настоящее время активно обсуждаются, и дана их критическая оценка.

DEVELOPMENT DIRECTIONS OF VOLUNTARY HEALTH INSURANCE

UNDER THE ECONOMIC SLOWDOWN

O.S. Lyakhovnenko,

Saint-Petersburg State University of Economics, e-mail: olga.lyakhovnenko@gmail.com

The article describes the currently actively discussed development directions of the voluntary health insurance market. Their critical appraisal is given.

Целью исследования является выявление наиболее интересных для страховщика на настоящий момент направлений развития добровольного медицинского страхования (ДМС). Исследование основано на анализе предложений активных участников рынка ДМС по дальнейшему развитию.

329

На фоне снижения темпов роста ВВП и почти полного отсутствия роста промышленного производства сильно снизились и темпы роста страховых премий по ДМС: их рост в 2013 г. составил 5,53% (на 6,79 п.п. ниже, чем 2012 г.), отставая от роста совокупных страховых премий (11,37%) (см. табл. 1). Цены на медицинские услуги растут быстрее инфляции и превышают темпы прироста сборов по ДМС, демонстрируя снижение рентабельности ДМС. Несмотря на сокращение темпов прироста страховых выплат по ДМС: 9,68% в 2013 г. по сравнению с 11,94% в 2012 г., они впервые за 4 года превышают темпы прироста страховых премий. Снижение сборов по ДМС объяснимо: при замедлении экономического роста организации стараются оптимизировать свои бюджеты, в том числе за счёт страхования, в первую очередь – являющегося частью соцпакета.

Таблица

Темпы роста сборов по ДМС в сравнении с другими показателями [1]

Ситуация с отказом корпоративных страхователей от ДМС схожа с началом мирового экономического кризиса 2008 г. Существенным отличием стала проведённая с тех пор реформа ОМС. Увеличена ставка страховых взносов на ОМС, от бюджетно-страхового финансирования медицинского обслуживания Россия переходит к одноканальному страховому, что подтверждается уверенными темпами роста страховых премий по ОМС (57,63% в 2013 г.). Но такой рост не является долгосрочной тенденцией. При увеличении страховых премий по ОМС сокращается бюджетное финансирование. Более того, обсуждается сокращение финансирования федеральных программ.

Рассмотрим направления, в которых может двигаться страховщик для сохранения и увеличения темпов прироста взносов по ДМС.

Снижение страховых премий. Решающий фактор при выборе страховщика по ДМС для большинства клиентов – размер страховой премии. Стараясь привлечь или удержать клиентов за счёт снижения страховой премии на фоне роста цен на услуги лечебно-профилактических учреждений (ЛПУ), страховщик может столкнуться с серьёзным ростом убыточности портфеля ДМС. Сократить негативные последствия может эффективная работа с ЛПУ: договорённость о специальных условиях и скидках, проведение медико-экономическое экспертизы

330