40.Пассивные операции комерческих банков

Банковские ресурсы – это сумма денежных средств, которая имеется в его распоряжении и может быть использована им для осуществления операций.

С помощью пассивных операций происходит мобилизация временно свободных средств, а с помощью активных операций банки направляют высвобождающиеся в процессе хозяйственной деятельности денежные средства участникам экономического оборота, нуждающимся в капитале.

Все пассивные операции можно разделить на две группы:

Операции по формированию собственных ресурсов, принадлежащих банку и не требующих возврата.

Операции по привлечению заемных ресурсов. По этим операциям у банка возникают обязательства.

Собственные ресурсы банка составляют, как правило, 10-20% в структуре банковского капитала. Они представляют собой совокупность фондов (уставного, резервного и др.) и нераспределенной прибыли.

Собственные ресурсы выполняют три функции:Оперативная - заключается в том, что собственный капитал служит финансовым ресурсом развития материальной базы банка. Защитная - проявляется в поддержании устойчивости банка, обеспечении его обязательств перед вкладчиками и кредиторами. Регулирующая связана с законами и правилами, позволяющими государствен­ным органам контролировать проводимые операции.Заемные ресурсы составляют основную часть банковских пассивов– 80 – 90%. Это такие пассивы как:

Депозиты – основная часть заемных ресурсов большинства банков. Это деньги, внесенные в банк его клиентами (частными лицами, предприятиями и организациями). Депозиты хранятся на различных счетах.

Банки обеспечивают со­хранность вкладов и своевременность исполнения своих обязательств перед вкладчиками.

Современная банковская практика характеризуется большим разнообразием вкладов (депозитов) и, соответственно, депозитных счетов:

депозиты до востребования – это средства, которые вносятся клиентами банка на специальные банковские счета и могут быть изъяты ими в любой момент; срочные депозиты – это денежные средства, внесенные в банк на фиксированный срок;сберегательные вклады – это депозиты, привлекаемые от населения. В отечественной практике сберегательные счета открывают только физические лица. Сберегательные вклады могут быть срочными и до востребования. вклады в ценные бумаги.

Кредиты других банков;

Средства от реализации долговых ценных бумаг банка;

Средства, полученные в результате операций репо (продажи ценных бумаг с условием их последующего выкупа).

41. АКТИВНЫЕ ОПЕРАЦИИ КОМЕРЧЕСКИХ БАНКОВ

Активные операции – операции, посредством которых банки раз­мещают имеющиеся в их распоряжении ресурсы для получения прибы­ли и поддержания ликвидности.

Активные операции банка по экономическому содержанию делят на: кредитные; вложения в ценные бумаги.

Кредитные операции – это ссудные операции и операции по размещению депозитов в других банках. Ссудные операции заключаются в предоставлении банком денежных средств на основе кредитного договора на условиях платности, срочности, возвратности. Эти операции приносят банкам, как правило, основную часть процентных доходов.

Вложения в ценные бумаги представляют собой операции по инвестирова­нию банком своих средств в ценные бумаги и паи небанковских струк­тур в целях совместной хозяйственно-финансовой и коммерческой дея­тельности, а также их размещение в виде срочных вкладов в других кредитных организациях. К данному типу относятся и фондовые операции (операции с ценными бумагами).

К фондовым операциям относят:

операции с векселями (учетные и переучетные операции, операции по инкассированию, акцеп­ту, индоссированию векселей, по выдаче вексельных поручений, хране­нию векселей, продаже их на аукционе и т.д.);

операции с ценными бумагами, котирующимися на фондовых биржах.

Отличие инвестиционных и фондовых операций от кредитных операций ком­мерческого банка заключается в том, что ини­циатива проведения первых исходит от самого банка, а не его клиента.