- •Лекция №1 Введение в страхование
- •Государственные фонды:
- •1. Рассмотрим риски на уровне индивидуального производства:
- •Лекция № 2 Основные понятия и определения в страховании
- •Лекция №3 Понятие риска и его оценка, классификация рисков. Управление рисками.
- •I. Понятие риска
- •2Ступень:
- •3 Ступень:
- •II. Оценка рисков
- •III. Классификация рисков
- •IV. Управление рисками
- •1 Этап: идентификация риска
- •2 Этап: измерение риска (анализ и оценка);
- •3 Этап: контроль риска.
- •V. Критерии страхуемости рисков. Условия передачи риска страховщику
- •VI. Критерии отбора рисков
- •Лекция № 4 Организация страхового дела.
- •Лекция № 5 Основы правового обеспечения и регулирования страховой деятельности
- •Лекция № 6 Организационная структура процесса страхования (Балабанов и.Т. Балабанов а.И. Страхование:.-сПб:Питер,2002.-256с.)
- •1. Рисковые обстоятельства.
- •2. Оценка стоимости риска.
- •Ситуация риска.
- •Страховые события.
- •5 .Страховой случай.
- •6. Страховой ущерб.
- •7. Оценка убытка (ущерба)
- •8. Страховая выплата
- •Лекции № 7 Классификация страхования
- •1. Основы классификации страхования.
- •2.Обязательное и добровольное страхование
- •Классификация страхования
- •Лекция № 8. Личное страхование
- •1. Основные категории личного страхования
- •2. Классификация личного страхования
- •3. Договор страхования жизни.
- •4. Страхование на случай смерти.
- •5. Сберегательное страхование
- •6. Смешанное страхование жизни
- •7. Коллективное страхование
- •8. Страхование от несчастных случаев
- •Имущественное страхование
- •1. Общие положения имущественного страхования
- •1. Каско страхование
- •2. Карго страхование
- •Лекция №10 Страхование ответственности
- •1. Законодательные основы страхования ответственности
- •1)Гражданский кодекс
- •2)Комментарии к Гражданскому кодексу
- •3)Примеры страхования ответственности
- •3.1.Страхование ответственности строительных организаций
- •3.2.Страхование ответственности турфирм
- •Когда заключается договор страхования
- •Что можно застраховать
- •Какая сумма может быть выплачена туристу
- •Когда туристу могут отказать в возмещении ущерба
- •3.3.Страхование ответственности за причинение вреда источником повышенной опасности
- •3.4.Страхование ответственности заемщика за непогашение кредита
- •3.5.Страхование ответственности топ-менеджеров
- •Актуальность страховой защиты
- •Типовые условия и особенности страховых полисов d&o
- •Рынок страхования ответственности топ-менеджеров: история развития и основные показатели
- •Принципы формирования цены
- •1. Принципы страхования коммерческих рисков
- •2. Финансовые риски и их страхование
- •Перестрахование.
- •1. История перестрахования.
- •2.Сущность, теоретические основы и функции перестрахования.
- •3. Содержание и виды договоров перестрахования.
- •4. Перестрахование как основа обеспечения финансовой устойчивости страховых организаций.
- •5. Перестрахование и ретроцессия.
- •Лекция № 13 Страхование туристов
- •1. Сущность и специфика туристского рынка
- •2. Туризм как динамичная экономическая система
- •2.1. Необходимость страхования туристов
- •2.2. Виды страхования в туризме
- •2.3. Личное страхование туристов
- •2.4. Имущественное страхование туристов
- •Система обязательного медицинского страхования
- •Общие сведения об обязательном медицинском страховании
- •Модели системы обязательного медицинского страхования
- •Расчет и использование фонда обязательного медицинского страхования
- •Проблемы обязательного медицинского страхования в России и пути их решения.
Рынок страхования ответственности топ-менеджеров: история развития и основные показатели
Исследования группы Willis Re по вопросам профессиональной ответственности (Professional Liability) в ноябре 2004 г. показали, что за предыдущие 10 лет совокупный финансовый результат отрасли D&O хотя и оказался позитивным, но составил всего лишь 500 млн долларов США. В то же время семь крупнейших страховых случаев в этой сфере за 2000-2004 гг. стоили страховщикам в общей сложности 8,25 млрд долларов США*(2)! Будущее отрасли кажется рискованным и неопределенным даже многим ветеранам рынка D&O. На этом рынке все большую активность проявляют ведущие юридические фирмы. Действуя "по разные стороны баррикад" со страховыми компаниями, исследуя потенциально прибыльные отрасли рынка и имея долгосрочную стратегию инициирования и ведения процессов против страховщиков, наиболее успешные юридические конторы в сфере исков по D&O отсуживают по искам своих клиентов ежегодные суммы свыше 1 млрд долларов США! Все чаще истцами при этом становятся институциональные инвесторы и все большее количество исков доводится до стадии судебного разбирательства.
Кроме того, согласно недавно принятому закону Сарбанеса-Оксли, директоров и топ-менеджеров компании теперь могут привлечь к ответственности не только акционеры, но еще и конкуренты, собственные сотрудники и даже покупатели их продукции. Игроки рынка D&O должны учитывать все эти факторы, если желают оставаться прибыльными в долговременной перспективе.
В 2002 г. маркетинговое исследование отрасли было проведено компанией Tillinghast-Towers Perrin. В нем приняли участие 2 275 американских и канадских коммерческих компаний и некоммерческих организаций. 51% компаний из США и 83% канадских компаний принадлежали к числу торгуемых на открытом рынке. Средний размер чистых активов компании составил, соответственно, 30 млн долларов США и 1 млрд долларов США. Опрос показал: средний рост страховых премий в 2002 г. составил 29%, причем он оказался еще внушительнее для самых крупных компаний, поставщиков товаров длительного пользования и медицинских услуг; компаний, испытывающих финансовые затруднения, а также недавно прошедших через процедуру IPO. Выяснилось, что страховщики стали более осторожны и избирательны. Помимо общеизвестных корпоративных скандалов, на их поведение повлиял и резкий рост издержек по перестрахованию рисков после событий 11 сентября 2001 г.
Продукт D&O был впервые предложен в США в 1930-е гг. страховой фирмой Ллойдс (Lloyds), которая в последующие 30 лет оставалась практически единственным игроком на этом рынке. Выход новых игроков сопровождался неразумным демпингом и к середине 1980-х гг. привел отрасль к глубокому кризису. Некоторое облегчение рынок испытывал до начала 1990-х гг., а затем ухудшение конъюнктуры вынудило страховщиков брать дополнительные риски без адекватного увеличения страховой премии.
Широкомасштабные финансовые скандалы с такими компаниями, как Adelphia, Enron, Tyco Internationa l и Worldcom, привели к резкому увеличению страховых ставок и одновременно заставили многих крупных игроков покинуть рынок.