58. Правовые формы безналичных расчетов. Порядок осуществления безналичных расчетов и ответственность за иx нарушение.

Под безналичными расчетами понимаются расчеты между юридическими лицами, а также расчеты с участием индивидуальных предпринимателей и физических лиц, проводимые через банк, его филиал (отделение) в безналичном порядке, за исключением случаев, предусмотренных законодательством РБ.

Расчеты в безналичной форме проводятся в виде банковского перевода, аккредитива, инкассо.

Платежное поручение является платежной инструкцией, согласно которой один банк (банк-отправитель) по поручению клиента (плательщика) осуществляет за вознаграждение перевод денежных средств в другой банк (банк-получатель) лицу, указанному в поручении (бенефициару).

Платежное требование является платежной инструкцией, содержащей требование получателя денежных средств к плательщику об уплате определенной суммы денежных средств через банк.

Правила проведения расчетов в безналичной форме посредством платежного требования устанавливаются нормативными правовыми актами Национального банка.

Платежное требование-поручение является платежной инструкцией, содержащей требование получателя денежных средств к плательщику оплатить стоимость поставленного по договору товара либо действий, совершенных в его пользу, на основании направленных плательщику (минуя обслуживающий банк) расчетных, отгрузочных и иных документов, предусмотренных договором.

Аккредитив - обязательство, в силу которого банк, действующий по поручению клиента-приказодателя (банк-эмитент), должен осуществить платеж получателю денежных средств (бенефициару) либо акцептовать и оплатить или учесть переводной вексель, выставленный бенефициаром, или дать полномочия другому банку (исполняющему банку) осуществить такой платеж либо акцептовать и оплатить или учесть переводной вексель, выставленный бенефициаром, если соблюдены все условия аккредитива.

Под инкассо понимается осуществление банками операций с документами на основании полученных инструкций клиента, в результате которых плательщику передаются финансовые документы, не сопровождаемые коммерческими документами (чистое инкассо), либо финансовые документы, сопровождаемые коммерческими документами, либо только коммерческие документы (документарное инкассо) в целях получения платежа и (или) акцепта платежа или на других условиях.

Инкассо осуществляется банком (банком-ремитентом) по поручению клиента (принципала) или от своего имени.

Под финансовыми документами понимаются векселя, чеки и иные используемые для получения платежа документы, выписанные в целях исполнения обязательств в денежной форме.

Под коммерческими документами понимаются транспортные документы, счета, товарораспорядительные и иные документы, не являющиеся финансовыми.

Под ненадлежащим исполнением банком-отправителем платежных инструкций клиента (взыскателя) понимаются:

• несвоевременное списание денежных средств со счета плательщика;

• списание денежных средств в сумме, не соответствующей указанной в платежных инструкциях клиента;

• выдача в целях исполнения платежных инструкций клиента (взыскателя);

• иные случаи исполнения платежных инструкций в порядке, не соответствующем законодательству РБ или договору.

Под ненадлежащим исполнением банком-получателем платежных инструкций банка-корреспондента понимаются:

• несвоевременное зачисление денежных средств на счет бенефициара;

• зачисление денежных средств на счет бенефициара в не соответствующей платежным инструкциям сумме;

• зачисление денежных средств в пользу ненадлежащего бенефициара;

• иные случаи исполнения платежных инструкций в соответствии с законодательством.

В случае ненадлежащего исполнения платежных инструкций банк обязан возместить клиенту (взыскателю), банку-корреспонденту:

денежные средства, необоснованно списанные с их счета;

денежные средства, недозачисленные на их счет;

денежные средства, переведенные (зачисленные) в пользу ненадлежащего бенефициара, банка-корреспондента.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения банком платежных инструкций клиента (взыскателя) банк обязан возместить клиенту реальный ущерб, в том числе взысканную контрагентами по основному договору неустойку (штраф, пени).

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения банком платежных инструкций клиент (взыскатель) вправе также требовать возмещения упущенной выгоды.

Банк не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение принятых платежных инструкций клиента в случае:

указания неверных реквизитов платежных инструкций;

утраты платежных инструкций организациями связи либо искажения ими электронных сообщений;

поломок или аварий используемых банком технических систем, произошедших не по вине банка;

в иных случаях, предусмотренных Кодекса и иными законодательными актами РБ.

59. Пон-е вал-х ценн-й и ин-й вал-ты. Пон-е вал-х опер-й и их суб-в.

Вал оп-ции в РБ осущ-ся в соот с вал закон-ом, док-ом при этом явл-ся Закон о вал регул-ии и вал конт-ле от 2003г.Вал регу-ие-деят-ть гос-ва,направл-ая на регламен-ие межд расч-ов и порядка совер-ия оп-ций с вал ценн-ми.К вал ценн-ям относ-ся:ин вал-та(сред-ва в ден еден-х ин гос-в,наход-хся на счетах в банках и НКФО РБ,банках и др НКФО за пределами РБ);плат док-ты в ин вал-те(долг-ые обяз-ва,номинал или ст-ть к-ых выраж-ны в ин вал-те,но не явл-ся с ЦБ-чеки,векселя);ЦБ в ин вал(ЦБ ,ном ст-ть выраж-на в ин вал);ЦБ в бел руб;Валюта РБ. Рез-ты-это:физ лица(граж-не РБ,а также ин граж-не и лица без граж-ва,имею=ие вид на жит-во);юр лица РБ на терр РБ;фил-лы и предст-ва юр лиц-рез-ов за пред РБ;диплом и др офиц предст-ва РБ за пределами. Нерез-ты-это:физ лица ин гос-в;юр лица ин гос-в за предел РБ; диплом и др офиц предст-ва ин гос-в за пределами и в РБ;межд орг-ии,их фил-лы и предст-ва; фил-лы и предст-ва юр лиц-нерез-ов за пред РБ и в РБ. К вал опер-ям относят:1.сделки,предус-щие переход права собст-ти на вал ценн-ти;2.ввоз и пересылка в РБ, вывоз и пересылка из РБ;3.межд банк переводы;4.опер-ии нерез-ов с бел руб-ми по счетам и вкладам в банк-х и НКФО РБ,не влекущие перех-да права собст-ти на эти бел рубли;5.опер-ии с ин вал по сч и вкл-ам в б и НКФО РБ,б. и иных НКФО за пред РБ, не влекущие перех-да права собст-ти на эту ин вал-ту. Вал опер-ии,провод-ые между рез-ми и нер-ми,подраз-ся на текущ вал опер-ии и вал опер-ии,связ-ые с движ кап-ла.

60.Виды вал. опер. В соотв. с Зак. вал. опер. явл. след. виды опер-й:

1.сделки, предусм. исп-е ин. вал., ц\б в ин. вал., плат. док-тов в ин. вал.;

2.сделки между рез. и нерез., предусм. исп-е бел. руб., ц\б в бел. руб.;

3.сделки между нерез., предусм. исп-ие бел. руб., ц\б в бел. руб., соверш.на терр. РБ;

4.ввоз и пересылка в РБ, а также вывоз и пересылка из РБ вал. цен.;

5.междун. банк. перев.;

6.опер.нерез. с бел. руб. по сч. и вкладам в банках и, не влек.перехода права собств-ти на эти бел. рубли;

7.операции с ин.вал. по сч.и вкладам (депозитам) в банках, , не влек. перехода права собств-ти на эту ин. вал.

Вал. опер., провод. между рез. и нерез., подразд. на:– текущие;– связ. с движ. кап-ла.

Текущими явл. опер., провод.между рез.и нерез.и предусматр-е:осущ-е расч. по сделкам, предусм-м экспорт и импорт товаров,передачи охраняемой информации, исключительных прав на результаты интеллект. д-ти не превыш. 180 дней, включая осущ-е таких расч. с использ-м ценных бумаг, выполн.функции расч.д-тов, если срок платежа по ц.б обеспечивает поступление (уплату) ден. средств в срок, не превыш. 180 дней с (до) даты отгрузки товара;– предост-е и получ-е кр-в и займов на срок, не превыш. 180 дней;– перевод и получ-е %, дивид. и иных доходов по вкладам (депозитам), инвестициям, заемным и кр. операциям;– операции неторг. хар-ра, к кот. относятся: з\п платы, денежного довольствия, стипендий, пенсий, алиментов, а также выплаты по возмещению вреда; переводы денежных средств для оплаты командир. расх. работников за рубежом; выплата ден. средств, вход. в состав наследства, и денежных средств, перевод и получение бел.рублей, ин.вал., передача и получ-е иных вал.цен. по договорам дарения; уплата налогов и др. обяз. платежей в бюджет;

Вал. опер., связ. с движ. кап., явл. след. вал.опер., провод. между рез. и нерез.:

– приобретение акций при их распределении среди учредителей, а также доли в УФ или пая в имущ-ве нерезидентов;– приобретение ценных бумаг, выпущ. резидентами или нерез., за искл.приобретения акций при их распред-и среди учредителей;– переводы для осущ-я расчетов по обяз-вам, предусм. передачу иму-ва, относимого зак-вом РБ к недвиж. имуществу, либо прав на него;– расчеты по сделкам, предусм. экспорт и импорт товаров, охраняемой инфо, исключ. прав на результаты интеллект. д-ти, если срок между датой поступления ден. средств (платежа) и датой отгрузки (поступления) товара , передачи охраняемой информации, исключительных прав на результаты интеллектуальной деятельности превышает 80 дней, включая осущ-е таких расчетов с использ-м ценных бумаг, выполняющ.функции расчетных документов, если срок платежа по ценной бумаге обеспечивает поступление (уплату) ден. средств в срок, превыш. 180 дней с (до) даты отгрузки товара , передачи охраняемой инфо, исключ. прав на результаты интеллект. д-ти;– предоставление и получение кр-тов и (или) займов на срок, превыш. 180 дн.;– иные вал. опер., не относимые к тек. вал. опер-м.

61. Пор-ок ввоза/вывоза вал, вал. цен-й физ лицами.

Рег-ся инстр-й «О пор-ке ввоза, вывоза и пересылке вал и вал-х ценностей ч/з границу РБ».

Ввоз и вывоз (вв /вы)бел руб-й с терр-и стран участ-в тамож-го союза (ТС) осущ-ся без огранич-й суммы и без обяз-го пись-го декларир-я; не с терр-и уч-в ТС в размере до 500 баз-х величин на чел-ка без ОПД. Пересылка бел руб-й из РБ и в РБ запрещена.

Вв /вы ин вал-ты в сумме до 3000 $ на 1 лицо осущ-ся без ОПД. Перес-ка раз-ся в письмах оценен-х до 200 $.

Вв /вы вал от 3 до 10 тыс $ осущ-ся без ОПД. Перес-ка запрещена.

Вв /вы вал > 10 тыс $ осущ-ся с ОПД, а ввывоз не с тер-ии уч-в ТС при наличии разреш-х док-ов(1. тамож-я деклар-ия или вале удост-е; 2. Банк-й док-т банков гос-в участ-в ТС). Перес-ка зап-на.

Вв /вы докум-х ц.б. в бел руб осущ-ся без огран-я суммы, без ОПД. Перес-ка зап-на.

Вв /вы док-х ц.б., плат-х док-в в ин вал осущ-ся без огран-я суммы, без ОПД. Перес-ка раз-ся в письмах оценен-х до 200 $.