10. Экономика неопределенности.

Выбор, производ. людьми, во мн. сл.х связан с эк. неопр-тью. (Неопределенность – сит., для кот. хар-н недостаток инф. о вероятных будущих событиях.) Это завис. от бумов и спадов в нац. эк-ке, разв. научно-технолог. потенциала, изм. конкурентоспос. на мир. рынке, стих. бедствий и т.д. В р-те в будущем м. сниз.я или возрасти доходы, переориентир. спрос на др. товары, изм. издержки, предприятие м. стать банкротом, рабочий – потерять работу или, наоборот, повыситься в должности и т.д. При принятии эк. реш. как на микро-, так и на макроур. следует учит. ф-р неопр-ти в технол., внешн. и внутр. среде. Для этого необх. выбир. ст. риска, знать его пар-ры.

Под «риском» поним. вер-ть (угрозу) потери предприятием части своих ресурсов, недополучения доходов или появл. доп. расходов в р-те осущ. опр. производ. и фин. д-ти. Для более полной хар-ки опр-я «риск» целесообразно выявить пон. «сит. риска», поскольку оно непосредств. сопряжено с сод. термина «риск». Рисков. сит. связ. со статистич. проц. и ей сопутствуют три одновременных усл.:  наличие неопр-ти; необх-ть выбора альтернативы (при этом следует иметь в виду, что отказ от выбора также яв. разновидн. выбора); возм-ть оцен. вер-ть осущ. выбир. альтернатив. Сл. отмет., что сит. риска качеств. отлич. от сит. неопр-ти. Сит. неопр-ти хар-ся тем, что вер-ть наступл. рез-тов реш. или событий в принципе неустанавливаема. М. выдел. нескол. модификаций риска: субъект, дел. выбор из нескол. альтернатив, имеет в распоряж. объективн. в-ти получения предпол. р-та, основыв., например, на проведен. статистич. исслед.; в-ти наступл. ожид. р-та м.б. получ. только на основе субъект. оценок, т.е. субъект имеет дело с субъект. в-тями; субъект, в проц. выбора и реализации альтернативы, распол. как объект., так и субъект. в-тями. Стремясь «снять» рисков. сит., субъект делает выбор и стремится реализ. его, т.е. сгладить сит. Этот проц. нах. свое выраж. в пон. «риск». Последний сущ. как на стадии выбора реш. (плана д-й), так и на стадии его реализации. Среди осн. принц. упр. риском м. выдел. след.: 1) нельзя риск. больше, чем это м. позволить собств. капитал; 2) необх. думать о последствиях риска; 3) нельзя риск. многим ради малого.

Риск м.б. объектом сделок. Если сост. неопр-ти умен. благосост. не распол. к риску агентов, они готовы заплатить тем эк. агентам, кот. возьмут на себя риск. В этом закл. основа страх. контракта.

Страхование – сист. мероприятий по созд. Ден. (страх.) фонда, из стедств кот. возмещается ущерб, причиненный стих. Бедствиями, несчастными случаями, а также выплачиваются иные ден. суммы в связи с наступлением опр. событий.

Страх. компания ведет дело в бол. масштабах, что, вследствие закона бол. чисел, означ. наличие предсказуемости и отсутствия неопр-ти. Т.о., страх. комп. д-т как нейтр. от-ся к риску эк. агент. Владельцы застрах. объектов получ. выигрыши в полезности, так как сит. для них стан. опр.: они м. получ. страх. сумму от неблагопр. исходов. Поэтому клиенты соглаш. заплатить за страх. полис больше. Эта премия за риск и сост. осн. ист. доходов страх. комп. Выигр. обе стороны: пок-ли приобр. надежность, комп. получ.т доп. доход. Специализируясь на покрытии рисков, комп. делает это с наимен. издержками, обесп. тем самым эф. распр. ресурсов в масштабе нац. эк-ки. Страх-е порождает и ряд побочн. эф-тов, снижающих его эф-ть: – «риск безответственности». Застрах. клиенты теряют осторожность, что повыш. риск для группы застрах. субъектов. Расчеты страх. комп. могут оказ. неточными, и она будет вынуждена выплач. больше, чем ожидалось; – отрицательная селекция. Она возник., когда инф. о риске для разных групп клиентов недоступна страх. комп. В этих усл. страховаться будут как раз те, кто имеет самый высокий риск.