Права и обязанности сторон.

Обязанности стороны, у которой находится предмет залога:

• страховать имущество в полной его стоимости от риска утраты и повреждения, а если сумма имущества превышает размер требования, то на сумму требования. Страхование производится за счёт залогодателя.

• принимать меры, необходимые для обеспечения сохранности заложенного имущества.

• защиты имущества от посягательств со стороны третьих лиц

• немедленно уведомлять другую сторону о возникновении угрозы утраты или повреждения имущества.

Права залогодателя:

• передать заложенное имущество в залог для обеспечения других требований, это право м.б. запрещено соглашением с первоначальным залогодержателем

• потребовать возмещения убытков (напр., в случае утраты задатка)

• потребовать досрочного прекращения залога (в случае несоблюдения обязанностей по обеспечению сохранности задатка)

• пользоваться предметом залога в соответствии с его назначением, извлекать плоды и доходы, если это не запрещено договором

• заменить предмет залога другим

• распорядиться заложенным имуществом на случай смерти (соглашение, ограничивающее данное право, ничтожно)

• распорядиться предметом залога с согласия залогодержателя (отчуждение, передача в аренду, в безвозмездное пользование и т.д.), хотя по общему правилу это запрещено

Залогодатель несёт риск случайной гибели имущества по общему правилу.

Права залогодержателя:

• продать залог в случае неисполнения обязательства залогодержателем

• пользоваться предметом залога, если это предусмотрено договором (обязан регулярно предоставлять отчёт о пользовании); при этом м.б. возложена обязанность извлекать из предмета залога плоды и доходы в целях погашения основного обязательства; он также имеет право на абсолютную защиту своего права, хотя бы эти нарушения не были связаны с нарушением владения

• передать права по договору о залоге другому лицу при соблюдении двух условий: соблюдение общих норм об уступке права требования (гл. 24 ГК), с уступкой права требования по основному обязательству

Обращение взыскания на предмет залога.

Этапы:

• обращение взыскания

• реализация предмета залога

• удовлетворение требований за счёт суммы, вырученной от продажи предмета залога

Должник м. любое время предотвратить продажу, исполнив своё обязательство.

Обращение взыскания.

Недвижимое имущество. Ст. 349 ГК РФ: обращение в суд за единственным исключением – наличие нотариально удостоверенного соглашения, заключённого после возникновения основания для обращения взыскания на предмет залога. Такое соглашение м.б. признано недействительным по иск лица, чьи права нарушены.

Движимое имущество. Удовлетворение из стоимости м. производиться по решению суда, но залогодатель и залогодержатель м. договориться об ином в любое время.

Взыскание обращается только по решению суда при след. случаях:

• когда для заключения договора о залоге требовалось согласие или разрешение другого лица или органа

• когда предметом залога является имущество, имеющее значительную историческую, худ. или иную ценность для общества

• когда залогодатель отсутствует и установить место его нахождения невозможно

Реализация имущества.

Осуществляется путём продажи с публичных торгов. Если обращение взыскания происходит по суду, то суд д. указать начальную стоимость имущества. Имущество продаётся лицу, предложившему на торгах наивысшую цену. Суд вправе отсрочить продажу на срок до одного года, делается это по просьбе залогодателя с приведением каких-либо веских обоснований.

При объявлении торгов несостоявш. залогодержатель вправе по соглашению с залогодателем приобрести заложенное имущество и зачесть в счёт покупной цены свои требования, обеспеченные залогом. Проводятся повторные торги, и если ино не состоялись, то залогодержатель вправе оставить предмет залога за собой с оценкой его в сумме не более чем на 10% ниже начальной продажной цены. Для ипотеки м.б. 25% уценка. А если залогодержатель не воспользовался правом оставить имущество, то договор о залоге считается расторгнутым.

Квази-залоговые конструкции – отношения, которые по сути своей залоговыми не являются (напр., оставление документов при прокате спортивного оборудования).

Кредитор вправе требовать передачи ему индивидуально-определённой вещи в пользование или возмездное владение. Это право отпадает, если вещь уже передана лицу, имеющему на него право собственности, хоз. ведения или оперативного управления (ст. 398 ГК РФ).

Специальные виды залога.

Залог вещей в ломбарде.

Ст. 358 ГК РФ. Нормы о залоге вещей в ломбарде носят императивный характер. Условия, ограничивающие права залогодателя, явл. ничтожными.

Залогодателем м.б. только гражданин. Залогодержателем явл. ломбард, имеющий спец. лицензию. Предметом залога м.б. только движимое имущество, предназначенное для личного потребления. Целью залога явл. обеспечение краткосрочного кредитования. Договор оформляется выдачей ломбардом залогового билета, который содержит все существенные условия договора: сумма, предмет залог, оценка залога. Предмет всегда выступает в форме заклада.

• Ломбард обязан страховать за свой счёт предметы залога в пользу залогодателя в полной сумме их оценки.

• Ломбард хотя и владеет имуществом, но не вправе им пользоваться и распоряжаться.

• Ломбард отвечает за утрату и повреждение вещей независимо от вины, основания освобождения от ответственности – это только действие непреодолимой силы.

Гражданину предоставляется дополнительный месячный срок для погашения долга после наступления срока исполнения обязательства. По истечении этого срока ломбард вправе продать предмет залога на основании исполнительной надписи нотариуса.

Даже если суммы, вырученной от продажи, недостаточно для полного удовлетворения требований, эти требования прекращаются.

Залог товаров в обороте.

Ст. 357 ГК РФ. Залог товаров с оставлением их у залогодателя и с предоставлением права залогодателю изменять состав и натуральную форму заложенного имущества.

Предметом залога выступают товарные запасы, сырьё, материалы, полуфабрикаты и т.д. Главное условие для осуществления изменений: общая стоимость не д. становится меньше указанной в договоре. Залог не обладает правом следования (при смене собственника право залога прекращается). Предмет залога находится у залогодателя. Он обязан вести книгу записей, в которую вносятся записи обо всех операциях, связанных с изменением свойств товара. Если залогодатель нарушает условия договора, то залогодержатель вправе приостановить операции с товарами.

Как только возникает право собственности на новые товары, они автоматически считаются заложенными. Как только товары проданы, залоговое право прекращается.

Залог имущественных прав.

Этот вид залога в нашем законодательстве урегулирован очень слабо, нет ни одной нормы, которая бы детально определяла режим этого залога. Раздел 4 Закона «О залоге» включает в себя 5 статей. В этом разделе нет ответа на вопрос, каков механизм обращения взыскания на заложенное право.

Кредитор вправе требовать перевода имущественного права на себя только в том случае, если должник нарушает свои обязанности как залогодателя (но не как должника). Например, должник совершает действия, которые влекут уменьшение стоимости принадлежащего ему права, а это запрещено.

Залог ценных бумаг.

Действует общее правило: ЦБ д. продаваться с публичных торгов (за исключением векселя). Для векселя существуют два режима залога:

• Первый предполагает совершение залогового индоссамента. Залогодержатель (индоссант) вправе обратиться к должнику по векселю сразу же при наступлении срока платежа.

• Второй предполагает наличие договора о залоге векселя. Залогодержатель д. продать вексель с публичных торгов.

Постановление ВАС от 1 июля 1996: Залог – это право продажи чужой вещи. Соглашение между сторонами о передаче предмета залога в собственность залогодержателя противоречит правилам о залоге за исключением случая, когда эта ситуация подпадает под новацию или отступное.

Ипотека.

ФЗ от 16 июля 1998 «Об ипотеке». Важнейшие изменения внесены 11 февраля 2002.

Залог недвижимого имущества. Предмет залога остаётся во владении залогодателя. Ипотека м. обеспечить только денежное обязательство залогодателя (ст. 3 ФЗ «Об ипотеке»).

Виды недвижимого имущества, которое м.б. предметом ипотеки:

• Земельный участок (за исключением земель, нах. в гос. или мун. собственности, а также земель с/х назначения).

• Предприятия.

• Здания, сооружения и иное недвижимое имущество, используемое в предпринимательской деятельности.

• Жилые дома, квартиры и их части.

• Дачи, садовые дома, гаражи и другие строения потребительского назначения.

• Воздушные, морские суда, суда внутреннего плавания и космические объекты.

Право аренды недвижимости (п. 5 ст. 5. ФЗ: Правила об ипотеке применяются к залогу прав арендатора по договору об аренде недвижимого имущества).

Договор об ипотеке подлежит нотариальному удостоверению и гос. регистрации. Информационное письмо Президиума ВАС от 15 января 1998: Ипотека – это единственный случай, когда необходимо регистрировать договор залога.

Закладная.

Ст. 13 ФЗ: Права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об обязательстве м.б. удостоверены закладной.

Закладная – именная ЦБ, которая удостоверяет:

• право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой (без предоставления других доказательств существования этого права)

• право залога на имущество, обременённое ипотекой

Обязанными по закладной лицами явл. должник и залогодатель. Закладная составляется залогодателем, а если он явл. третьим лицом, то также и должником. Выдаётся закладная органом, осуществляющим гос. регистрацию ипотеки.

Закладная позволяет передавать права по ней в упрощённом порядке – в порядке цессии, передача прав по закладной влечёт последствия уступки права требования. Допускается уступка прав по основному обязательству, но при этом лицо сохраняет залоговое право.

Закладная сама м.б. заложена. Существуют два режима залога закладной:

• с передачей её залогодержателю;

• без передачи (регулир. ст. 349 ГК РФ).

Стороны м. предусмотреть три варианта обращения взыскания на закладную:

• Обращение взыскания в порядке ст. 349 ГК РФ.

• Передача прав по закладной в порядке ст. 348 ГК РФ.

• Осуществление на закладной специальной залоговой надписи, дающей право залогодержателю закладной продать её для удовлетворения своих требований к ипотечному залогодержателю.

Ст. 17 ФЗ: Необходимо предъявление подлинника закладной для реализации заложенных в ней прав.

П. 3 ст. 20 ФЗ: При выдаче закладной она регистрируется вместе с ипотекой. Переход прав по закладной регистрации не требует (т.к. ЦБ обладает свойством публичной достоверности). Любой владелец закладной м. потребовать от органа, осуществившего гос. регистрацию ипотеки, зарегистрировать его в Едином гос. реестре в качестве залогодержателя.

Закладная сущ. параллельно с договором ипотеки. В договоре тоже определяются права и обязанности сторон. Возможны противоречия между закладной и договором. Если закладная не соотв. договору об ипотеке или основному обязательству, верным считается содержание закладной. Исключение: когда приобретатель закладной в момент совершения сделки знал или д.б. знать о таком несоответствии. Общее правило не распр. также на те случаи, когда владельцем закладной явл. первоначальный залогодержатель.

Запрещается последующая ипотека, т.е. закладная м.б. выдана только один раз.

П. 5 ст. 47 ФЗ: Уступка прав по договорам (об ипотеке и по договору, обеспеченному ей), права из которых удостоверены закладной, ничтожна.

Удовлетворение требований ипотечного кредитора.

Кредитор м. обратить взыскание на предмет ипотеки в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, обеспеченного ипотекой.

Специфика есть в отношении обязательств, исполняемых периодическими платежами. Кредитор м. обратить взыскание при нарушении сроков внесения платежей более 3 раз в течение 12 месяцев, даже если просрочка незначительна.

Общее правило: Взыскание обращается по решению суда. В ряде случаев судебный порядок обязателен. Помимо случаев, предусмотренных гражданским законодательством в правилах о залоге, п. 2 ст. 55 ФЗ предусматривает следующие случаи:

• Если предметом ипотеки является предприятие как имущественный комплекс.

• Когда предметом ипотеки является имущество, находящееся в общей собственности при отсутствии согласия собственников на удовлетворение требований во внесудебном порядке.

Способы реализации заложенного имущества:

• На публичных торгах (ст. 350 ГК РФ, ст. 57, 58 ФЗ).

• На аукционе. Организатором аукциона выступает специализированная организация, которая действует на основе договора с залогодержателем. Стороны д.б. согласны с этим.

• Приобретение предмета залога залогодержателем для себя или для третьих лиц.

Ст. 340 ГК РФ: Ипотека здания и сооружения возможна только одновременно с ипотекой земельного участка или правом аренды этого земельного участка. Постановление ВС от 1 июля 1996 № 6/8: Когда залогодатель здания или сооружения не является собственником или арендатором земельного участка, договор ипотеки не м. считаться несоответствующим законодательству.