Поручительство.

Договор, по которому поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним своего обязательства полностью или в определённой его части. Сущность сводится к тому, что кредитор верит добросовестному участнику гражданского процесса.

Обычно поручителя подыскивает сам должник, обычно они заключают договор с поручителем. По своей юрид. природе этот договор явл. договором об оказании услуг по поручительству, и, как правило, он носит возмездный характер. Т.о., могут быть заключены два договора (между поручителем и должником, между кредитором и должником) или смешанный договор. Договор поручительства д.б. заключён в простой письменной форме, несоблюдение этого правила влечёт недействительность договора.

Должник и поручитель несут солидарную отв-ть перед кредитором за исполнение основного обязательства, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная отв-ть поручителя. Обязательство между поручителем и кредитором носит акцессорный характер (существует только тогда, когда существует основное обязательство). В силу акцессорного характера этого обязательства действует след. правило: поручитель отвечает перед кредитором только за то, что д.б. исполнить основной должник, и не отвечает за нарушение им самим своего акцессорного обязательства, если в договоре между кредитором и поручителем не предусмотрено иное. Если основной должник не исполнит обязательства и за него основное обязательство исполнит поручитель, то к поручителю переходят права кредитора по основному обязательству, т.е. поручитель вправе требовать от должника всего того, что он исполнил за него кредитору, включая убытки, проценты и т.д. Т.о., между поручителем и должником устанавливается новое обязательство, это означает, что новое обязательство подчиняется новым правилам.

Прекращение обязательства поручителя:

• в случае прекращения основного обязательства

• в случае изменения основного обязательства, если это изменение влечёт увеличение отв-ти или иные неблагоприятные последствия для поручителя

• при переводе долга на другое лицо

• в случае если кредитор отказался принять надлежащим образом предложенное исполнение обязательства либо должником, либо поручителем

• по истечении срока, на которое дано поручительство (если в договоре поручительства не указан срок, то договор прекращается по истечении одного года с момента, когда наступил срок исполнения основного обязательства; если срок исполнения основного обязательства не определён, то договор поручительства прекращается по истечении двух лет с момента заключения договора поручительства – эти сроки считаются пресекательными)

Банковская гарантия.

В эконом. смысле мало чем отличается от поручительства. Но в юрид. смысле это совершенно отдельный институт, который впервые закреплён в ГК.

Ст. 368 ГК РФ: в силу банковской гарантии гарант (банк, иное кредитное учреждение или страховая организация) дают по просьбе принципала обязательство уплатить денежную сумму бенефициару по требованию последнего.

Гарант – тот, кто даёт письменное обязательство уплатить денежную сумму. Банк или страховая организация, иное кредитное учреждение – крайне редко. Принципал – как правило, клиент банка, по просьбе которого выдаётся это обязательство. Между принципалом и гарантом существует договор. Третьим субъектом выступает кредитор принципала – бенефициар. Банковская гарантия призвана обеспечивать обязательство между принципалом и бенефициаром. Основанием банковской гарантии служит односторонняя сделка, которой предшествуют договорные отношения.

Ст. 377 ГК РФ: гарантия вступает в силу со дня выдачи. Могут быть установлены другие условия, например, принятие гарантии бенефициаром.

Основные отличия от поручительства:

• действительность поручительства зависит от основного обязательства, обязательство поручителя строго акцессорное (п. 3 ст. 329 ГК РФ, ст. 367 ГК РФ); предусмотренное гарантией обязательство гаранта перед бенефициаром не зависит от основного обязательства (ст. 370 ГК РФ)

• поручитель отвечает перед кредитором в том же объёме, как и должник (п. 2 ст. 363 ГК РФ), изменение основного обязательства может стать основанием прекращения поручительства, если эти изменения увеличивают ответственность должника; гарант не может отказать в платеже, ссылаясь на основное обязательство, т.к. гарант обязуется не исполнить обязательство, а уплатить деньги

• отличие по субъектному составу (поручителем м.б. практически любое правоспособное лицо кроме гос. и мун. унитарных предприятий)

Содержание банковской гарантии.

Обязательные условия:

• указание на принципала

• указание суммы банковской гарантии (верхний предел имущественной обязанности гаранта)

• срок банковской гарантии (всегда срочная сделка)

Информационное письмо Президиума ВАС от 15 января 1998 «Обзор практики рассмотрения споров, связанных с применением норм о банковской гарантии».

П. 2: Отсутствие срока влечёт недействительность гарантии.

Факультативные условия:

• П. 8. Не в каждой гарантии содержится указание на бенефициара, она м.б. выдана на предъявителя. Фактически оснований для такого вывода нет, но возможна такая ситуация, когда основной договор не заключён, а условием его заключения является наличие банковской гарантии. Для осуществления прав по такой гарантии требуется предъявление её подлинника.

• Ссылка на основное обязательство м. не содержатся в гарантии, но она оправдана в тех случаях, когда между сторонами существует несколько обязательств.

• Условия предъявления требования. Ст. 374 ГК РФ: требование д.б. представлено в письменной форме с приложением указанных документов, в требовании или в приложении бенефициар д. указать, в чём состоит нарушение основного обязательства. Сам факт нарушения не превращается в условие платежа, поскольку сама банковская гарантия – строго документарная сделка. М.б. такие гарантии, где требуются дополнительные доказательства, устанавливающие наличие факта нарушения.

• Срок исполнения гарантом своей обязанности.

• Условие о частичных платежах.

• Условие об отзыве гарантии. По общему правила гарантия безотзывна, но это правило диспозитивно. М.б. предусмотрен отзыв гарантии гарантом.

• Условие об уступке права требования по банковской гарантии, которое принадлежит бенефициару. По общему правила уступка права требования не допускается, но эта норма также диспозитивна. Подобная уступка нарушает интересы принципала и гаранта.

• Условие об ответственности гаранта. П. 2 ст. 377 ГК РФ: ответственность гаранта перед бенефициаром не ограничивается суммой, на которую выдана гарантия, если в гарантии не предусмотрено иное. Только никакие убытки в этом случае не возмещаются.

Исполнение банковской гарантии.

Само обязательство платежа обусловлено соблюдением двух формальностей:

• требование д.б. заявлено до истечения срока (ст. 376 ГК РФ)

• д.б. соблюдены условия предъявления требования

П. 2 ст. 376 ГК РФ: если гаранту стало известно, что основное обязательство полностью или в части уже исполнено, прекратилось по иным основаниям либо недействительно, он д. немедленно сообщить об этом бенефициару и принципалу, полученное гарантом после такого уведомления повторное требование бенефициара подлежит удовлетворению. П. 4 Письма: в подобных обстоятельствах гарант м. и отказать в платеже, если поведение бенефициара содержит признаки злоупотребления правом (ст. 10 ГК РФ – понятие злоупотребления правом).

Гарантия часто используется в предпринимательской практике, преимущество этого способа в его абстрактности и независимости от основного обязательства. Наша банковская практика предусматривает оплату.

кредитору.

Залог.

Ст. 334-358 ГК РФ. Закон «О залоге» от 29 мая 1992. Закон «Об ипотеке» 1998.

Залог (ст. 334 ГК РФ) – в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

Залог всегда предполагает, что вещь д. быть продана. Стимулирующая функция к тому, чтобы исполнить обязательство. Компенсирующая функция. Кредитор верить ценности заложенной вещи, а не личности должника.

Основные признаки залогового права:

• право на чужое имущество

• право следования (залог следует за вещью, т.е. переход права собственности на заложенную вещь не влечёт прекращения залогового права)

• залоговое правоотношение возникает постольку, поскольку возникает основное (акцессорное обязательство)

Залогодатель и залогодержатель. Залогодержатель – кредитор по основному обязательству, залогодатель – как правило, должник, но м.б. также третье лицо. Залогодателем вещи м.б. её собственник либо лицо, обладающее правом хозяйственного ведения на эту вещь.

Залог возникает либо на основании договора, либо на основании закона (ст. 488 ГК РФ: оплата товара в кредит предусматривает возникновение залогового права на не переданный товар). Возможен залог имущественных прав (чаще всего обязательственных). Некоторые права не м.б. предметом залога (напр., личные неимущественные).

Ограничения:

• не допускается передача в залог имущества, изъятого из оборота (п. 1 ст. 336 ГК РФ и п. 2 ст. 229 ГК РФ)

• не допускается передача в залог требований, неразрывно связанных с личностью кредитора

• не допускается передача в залог отельных видов имущества в случаях, предусмотренных законом (напр, культурные ценности, хранящиеся в нац. музеях, те виды имущества, на которые нельзя обратить взыскание в соответствии с гражданско-процесс. зак-вом)

• залог отдельных видов имущества ограничен (напр., виды имущества, находящиеся в хоз. ведении гос. или мун. унитарных предприятий)

Предметом залога м.б. как наличное имущество, так и то имущество, которое залогодатель м. приобрести в будущем. По общему правилу залог денег невозможен за исключением иностранной валюты и т.н. редких монет, рыночная стоимость которых отличается от курсовой стоимости. Залог безналичных сумм невозможен (только в том случае, если кредитор имеет счёт в этом банке).

Виды залога:

• залог с оставлением имущества у залогодателя

• передача имущества во владение залогодержателя

Общее правило: заложенное имущество остаётся у залогодателя. При ипотеке это правило императивно. Если имущество передаётся залогодержателю, это называется заклад.