- •Банковские операции и сделки. Характеристика и классификация
- •2.Особенности и принципы банковской деятельности
- •3.Собственный капитал кб:функции,структура,источники формирования
- •4. Содержание и структура ресурсов коммерческого банка.
- •9. Современные тенденции развития кредитных операций российских коммерческих банков
- •12.Управление ресурсами коммерческого банка.Оценка качества ресурсной базы банка.
- •13.Деловой риск клиента-заемщика.
- •14.Понятие ликвидности и платежеспособности коммерческого банка.Соотношение понятий ликвидности банка и ликвидности баланса банка.
- •15.Характеристика ликвидности как запас и поток, влияние указанных подходов на методы оценки ликвидности коммерческого банка.
- •16. Система показателей, используемых для оценки фин состояния заемщика. Их экономическое содержание, методика расчета
- •17. Организационные основы банковской деятельности
- •Органы управления
- •Рабочие комитеты
- •Структурные подразделения
- •18. Экономическое содержание активных операций
- •19. Кредитная политика банка: назначение и содержание
- •20.Лицензирование банковской деятельности. Виды банковских лицензий
- •21. Современные методы кредитования и их характеристика.
- •22. Овердрафт: применение и особенности элементов кредитования
- •23. Стабильные и нестабильные доходы коммерческого банка, их источники и соотношение
- •24. Способы и современная практика предоставления и погашения кредитов.
- •25. Денежный поток как способ оценки кредитоспособности заемщика.
- •26. .Деловой риск клиента-заемщика: содержание, методы оценки его банком
- •27. Операции коммерческого банка с ценными бумагами и их характеристика.
- •28. Критерии оценки качества активов коммерческого банка. Основные направления улучшения структуры и качества активов российских банков. (глава 9 в учебнике)
- •29. Виды краткосрочных ссуд, их краткая характеристика
- •31. Кредитная заявка: содержание и аналитическая работа банка по ее рассмотрению
- •32. Ипотечное кредитование: современная практика и перспективы развития.
- •33 .Риск потери ликвидности. Резервы поддержания ликвидности коммерческого банка.
- •34 .Процентная маржа как основной источник прибыли банка. Коэффициент процентной маржи и процентный спрэд.
- •35 .Классификация активов коммерческого банка с точки зрения их ликвидности и риска
- •36 .Стабильные и нестабильные доходы коммерческого банка, их источники и соотношение
- •37 . Риски банковской деятельности
- •38. Коэффициенты ликвидности баланса клиента банка: экономическое содержание, виды и методы расчета
- •39. .Виды и роль пассивных операций коммерческого банка
- •40 .Методы оценки ликвидности коммерческого банка, применяемые в рф для банков
- •41.Расходы банков: классификация и характеристика
- •42 .Непроцентные расходы: понятие, виды и методы оценки. Факторы, определяющие объем непроцентных расходов
- •43 .Регулирование ликвидности коммерческих банков цб рф
- •44 .Кредитный мониторинг, его цель, способы проведения.
- •45 .Механизм кредитования и его элементы.
- •46.Способы и современная практика предоставления и погашения кредитов.
- •47 .Кредитный договор, его структура и содержание.
- •48. Понятие и классификация кредитных операций
- •Классификация.
- •49 .Механизм кредитования и его элементы.
- •50. Коэффициенты финансового рычага, используемые при оценке кредитоспособности заемщика: виды и методика расчета.
- •51. Лимиты кредитования, понятие, способ определения .
- •52. Овердрафт: применение и особенности элементов кредитования .
- •53 .Стабильные и нестабильные доходы коммерческого банка, их источники и соотношение
- •55. Способы и современная практика предоставления и погашения кредитов
- •56. Организация межбанковских расчетов, порядок и условия установления межбанковских корреспондентских отношений.
- •58. Формы обеспечения возвратности кредита, их краткая характеристика .
- •59. Залог как форма обеспечения возвратности кредита. Виды залога. Особенности ипотеки .
- •60. Источники информации для оценки кредитоспособности клиентов, их оценка применительно к российским условиям.
- •61. Нормативное регулирование деятельности банков на валютном рынке
- •62. Особенности оценки кредитоспособности малых предприятий. Оценка кредитоспособности физических лиц
- •Операции репо: сущность и их характеристика. Риски операций с ценными бумагами и основные элементы управления ими
- •Способы оценки кредитоспособности заемщиков
- •1. Характер, репутация заемщика (character).
- •2. Финансовые возможности (capacity).
- •3. Капитал (capital).
- •4. Обеспечение (collateral).
- •Лизинговые операции коммерческого банка
- •Понятие банковского продукта, Виды продуктов, создаваемых коммерческими банками, их краткая характеристика
52. Овердрафт: применение и особенности элементов кредитования .
Овердрафт: применение и особенности элементов кредитования
Овердрафт – кредит в форме списания средств со счета клиента в банке сверх остатка на нем для осуществления платежа по обязательствам клиента.
Достоинства:
Ускорение оборачиваемости оборотного капитала ( нет необходимости каждый раз оформлять транш кредита)
Гибкость и оперативность кредитования
Экономия затрат на уплату процентов
Планомерность и предсказуемость формирования ресурсов в пределах лимита
Недостатки:
Многоцелевой характер- можно использовать на формирование нерациональных затрат
Сложность взыскания в случае возникновения просроченной задолженности ( кредит без обеспечения)
Особенности элементов кредитования:
Наименование элемента |
Особенность для овердрафта |
Объект кредитования |
Совокупный или укрупненный объект |
Субъекты кредитования |
Как правило, торговые/обрабатывающие предприятия с положительной кредитной историей и стабильным денежным потоком, высокой кредитоспособностью |
Срок |
До года с обязательным погашением ежемесячно |
Обеспечение |
Как правило, отсутствует |
Выдача |
Автоматически при недостатке средств на расчетном счете в форме оплаты платежей в счет кредита. В пределах установленного лимита овердрафта( обычно до 50% минимального ежемесячного кредитного оборота за последние 6 месяцев) |
Погашение |
Автоматически при остатке средств на расчетном счете |
53 .Стабильные и нестабильные доходы коммерческого банка, их источники и соотношение
Доходы КБ – это денежные поступления от производственной и непроизводственной деятельности.
Источники бывают:
• Стабильные – оказание услуг клиентам
• Нестабильные – доходы от операций ц/б, доходы от валютных операций.
Стабильные доходы — это доходы, которые являются постоянными для банка на протяжении относительно длительного периода времени (1 - 2 года) и в этой связи могут планироваться на перспективу. К стабильным доходам в практике банка обычно относятся доходы от основной деятельности.
К нестабильным относятся доходы от валютных операций и операций с ценными бумагами на финансовых рынках. В практике функционирования коммерческих банков обязательным условием их успешной работы является преобладающее увеличение доходов за счет стабильных источников при незначительной доле доходов за счет нестабильных источников.
Процентные доходы по кредитам относятся к группе стабильных источников доходов банка
К относительно стабильным источникам дохода относят процентный доход и беспроцентный доход от банковских услуг, нестабильным – доходы от операций с ценными бумагами на вторичном рынке, от непредвиденных (неординарных) операций. В наших условиях многие банки могут включать в группу нестабильных источников доходы от валютных операций.
54. Объекты кредитования: понятие, виды, классификация и сфера применения