- •Банковские операции и сделки. Характеристика и классификация
- •2.Особенности и принципы банковской деятельности
- •3.Собственный капитал кб:функции,структура,источники формирования
- •4. Содержание и структура ресурсов коммерческого банка.
- •9. Современные тенденции развития кредитных операций российских коммерческих банков
- •12.Управление ресурсами коммерческого банка.Оценка качества ресурсной базы банка.
- •13.Деловой риск клиента-заемщика.
- •14.Понятие ликвидности и платежеспособности коммерческого банка.Соотношение понятий ликвидности банка и ликвидности баланса банка.
- •15.Характеристика ликвидности как запас и поток, влияние указанных подходов на методы оценки ликвидности коммерческого банка.
- •16. Система показателей, используемых для оценки фин состояния заемщика. Их экономическое содержание, методика расчета
- •17. Организационные основы банковской деятельности
- •Органы управления
- •Рабочие комитеты
- •Структурные подразделения
- •18. Экономическое содержание активных операций
- •19. Кредитная политика банка: назначение и содержание
- •20.Лицензирование банковской деятельности. Виды банковских лицензий
- •21. Современные методы кредитования и их характеристика.
- •22. Овердрафт: применение и особенности элементов кредитования
- •23. Стабильные и нестабильные доходы коммерческого банка, их источники и соотношение
- •24. Способы и современная практика предоставления и погашения кредитов.
- •25. Денежный поток как способ оценки кредитоспособности заемщика.
- •26. .Деловой риск клиента-заемщика: содержание, методы оценки его банком
- •27. Операции коммерческого банка с ценными бумагами и их характеристика.
- •28. Критерии оценки качества активов коммерческого банка. Основные направления улучшения структуры и качества активов российских банков. (глава 9 в учебнике)
- •29. Виды краткосрочных ссуд, их краткая характеристика
- •31. Кредитная заявка: содержание и аналитическая работа банка по ее рассмотрению
- •32. Ипотечное кредитование: современная практика и перспективы развития.
- •33 .Риск потери ликвидности. Резервы поддержания ликвидности коммерческого банка.
- •34 .Процентная маржа как основной источник прибыли банка. Коэффициент процентной маржи и процентный спрэд.
- •35 .Классификация активов коммерческого банка с точки зрения их ликвидности и риска
- •36 .Стабильные и нестабильные доходы коммерческого банка, их источники и соотношение
- •37 . Риски банковской деятельности
- •38. Коэффициенты ликвидности баланса клиента банка: экономическое содержание, виды и методы расчета
- •39. .Виды и роль пассивных операций коммерческого банка
- •40 .Методы оценки ликвидности коммерческого банка, применяемые в рф для банков
- •41.Расходы банков: классификация и характеристика
- •42 .Непроцентные расходы: понятие, виды и методы оценки. Факторы, определяющие объем непроцентных расходов
- •43 .Регулирование ликвидности коммерческих банков цб рф
- •44 .Кредитный мониторинг, его цель, способы проведения.
- •45 .Механизм кредитования и его элементы.
- •46.Способы и современная практика предоставления и погашения кредитов.
- •47 .Кредитный договор, его структура и содержание.
- •48. Понятие и классификация кредитных операций
- •Классификация.
- •49 .Механизм кредитования и его элементы.
- •50. Коэффициенты финансового рычага, используемые при оценке кредитоспособности заемщика: виды и методика расчета.
- •51. Лимиты кредитования, понятие, способ определения .
- •52. Овердрафт: применение и особенности элементов кредитования .
- •53 .Стабильные и нестабильные доходы коммерческого банка, их источники и соотношение
- •55. Способы и современная практика предоставления и погашения кредитов
- •56. Организация межбанковских расчетов, порядок и условия установления межбанковских корреспондентских отношений.
- •58. Формы обеспечения возвратности кредита, их краткая характеристика .
- •59. Залог как форма обеспечения возвратности кредита. Виды залога. Особенности ипотеки .
- •60. Источники информации для оценки кредитоспособности клиентов, их оценка применительно к российским условиям.
- •61. Нормативное регулирование деятельности банков на валютном рынке
- •62. Особенности оценки кредитоспособности малых предприятий. Оценка кредитоспособности физических лиц
- •Операции репо: сущность и их характеристика. Риски операций с ценными бумагами и основные элементы управления ими
- •Способы оценки кредитоспособности заемщиков
- •1. Характер, репутация заемщика (character).
- •2. Финансовые возможности (capacity).
- •3. Капитал (capital).
- •4. Обеспечение (collateral).
- •Лизинговые операции коммерческого банка
- •Понятие банковского продукта, Виды продуктов, создаваемых коммерческими банками, их краткая характеристика
27. Операции коммерческого банка с ценными бумагами и их характеристика.
Коммерческие банки на рынке ценных бумаг могут выступать в ка-
честве эмитентов ценных бумаг, посредников при операциях с ценны-
ми бумагами, а также в роли инвесторов, приобретая ценные бумаги за
свой счет.
Ценные бумаги, выпускаемые коммерческими банками, можно раз-
делить на две основные группы:
• акции и облигации;
• сберегательные и депозитные сертификаты, векселя.
Выступая в качестве посредников в операциях с ценными бумагами,
коммерческие банки по поручению предприятий, выпустивших акции,
осуществляют их продажу, перепродажу, хранение и получение диви-
дендов по ним, получая комиссионное вознаграждение.
На комиссионных же началах коммерческие банки по договоренности
с организациями, выпустившими облигации и другие ценные бумаги, мо-
гут взять на себя их продажу, перепродажу или получение дохода по ним.
Все операции коммерческих банков с ценными бумагами можно
сгруппировать следующим образом:
1. Собственные сделки банков с ценными бумагами:
• инвестиционные;
• торговые.
2. Гарантийные операции банков.
Коммерческие банки могут выпускать следующие виды ценных бу-
маг - акции с целью формирования уставного капитала (фондам, соб-
ственные долговые обязательства: облигации, депозитные и сберега-
тельные сертификаты, векселя - для привлечения дополнительных
заемных средств.
Коммерческие банки с целью диверсификации активных операций,
расширения источников получения дополнительных доходов и поддер-
жания ликвидности баланса осуществляют инвестиционные операции
с ценными бумагами. В соответствии с нормативными документами
любая покупка и перепродажа ценных бумаг от своего имени, за свой
счет и по собственной инициативе является инвестиционной операци-
ей. В банковском деле под инвестициями обычно понимают вложения
в ценные бумаги предприятий - государственных и частных - на отно-
сительно продолжительный период времени. Инвестиционные опера-
ции коммерческие банки осуществляют за счет:
• собственных ресурсов;
• заемных и привлеченных средств.
28. Критерии оценки качества активов коммерческого банка. Основные направления улучшения структуры и качества активов российских банков. (глава 9 в учебнике)
Качество активов определяется их ликвидностью, объемом риско-
вых активов, удельным весом критических и неполноценных активов,
объемом активов, приносящих доход.
Для обеспечения ежедневной способности банка отвечать по своим
обязательствам структура активов коммерческого банка должна соот-
ветствовать качественным требованиям ликвидности. С этой целью все
активы банка разбиваются на группы по степени ликвидности в зави-
симости от срока погашения. Активы банка делятся на высоколиквид-
ные активы (т.е. активы, которые обеспечивают мгновенную ликвид-
ность): ликвидные активы, активы долгосрочной ликвидности, общей
ликвидности и ликвидности по операциям с металлами.
К активам мгновенной ликвидности (высоколиквидным) относятся:
наличность, драгоценные металлы, средства на корреспондентских
счетах кредитных организаций в банке России, средства банков, вне-
сенные для расчетов чеками, средства кредитных организаций по кас-
совому обслуживанию филиалов; средства участников расчетов в рас- четных небанковских кредитных организациях, средства участников РЦ
ОРЦБ, средства участников РЦ ОРЦБ для обеспечения расчетов и по
итогам операций на ОРЦБ; депозиты, размещенные в Банке России,
депозиты до востребования, размещенные в кредитных организациях и
в банках- нерезидентах , средства для расчетов с использованием плас-
тиковых карт в кредитных организациях и банках-нерезидентах, сред-
ства, предоставленные до востребования клиентам банка - юридичес-
ким лицам; вложения в государственные долговые обязательства и
облигации внутреннего и внешнего валютных займов, не являющиеся
обеспечением по полученным банками кредитам; вложения в облига-
ции Банка России, не обремененные обязательствами; Средства на кор-
респондентских счетах в банках- нерезидентах стран из числа "группы
развитых стран" за вычетом средств на корреспондентских счетах, в
части сумм на которые наложен арест, а также средств, списанных со
счетов клиентов, но не проведенных по корреспондентскому счету кре-
дитной организации из-за недостаточности средств.
В состав ликвидных активов, кроме перечисленных высоколиквид-
ных активов, входят природные драгоценные камни, средства на кор-
респондентских счетах в кредитных организациях - корреспондентах и
банках-нерезидентах в СКВ (за вычетом средств на корреспондентских
счетах в банках-нерезидентах из числа "группы развитых стран" в СКВ),
средства на корреспондентских счетах в банках-нерезидентах в иност-
ранных валютах с ограниченной конвертацией и драгоценных метал-
лах, средства участников РЦ ОРЦБ, депонируемые в расчетном центре
для гарантийного обеспечения расчетов по операциям на секторах
ОРЦБ; все кредиты, предоставленные кредитной организацией в руб-
лях и иностранной валюте (исключая пролонгированные хотя бы один
раз и вновь выданные кредиты в погашение ранее выданных ссуд), де-
позиты и иные размещенные средства, средства, предоставленные кре-
дитной организацией, учтенные векселя и другая задолженность банку
сроком погашения в течение ближайших 30 дней.
К активам долгосрочной ликвидности относятсявсе кредиты, вы-
данные банком, включая просроченные (за исключением ссуд, гаран-
тированных правительством, ссуд под залог государственных ценных
бумаг и бумаг местных органов власти, драгоценных металлов в слит-
ках); размещенные депозиты и средства, в том числе в драгоценных ме-
таллах, с оставшимся сроком погашения свыше года, а также 50% га-
рантий и поручительств, выданных банком сроком свыше года.
Норматив ликвидности по операциям с драгоценными металлами
рассчитывается как отношение высоколиквидных активов в драгоцен-
ных металлах в физической форме к обязательствам в драгоценных ме-
таллах до востребования и со сроком востребования в ближайшие 30
дней. Минимальное значение норматива устанавливается в 10%.
Эти нормативы применяются в процессе управления активами. Но
самое главное для построения рациональной структуры активов банка -
выдержать соотношение между ликвидными и суммарны